1.2 Світовий досвід розвитку даного виду страхування

Автомобільне страхування починає свою історію з 1898 р, коли страхова компанія Travelers Insurance Company, розташована в США видала перший поліс автострахування. Цей поліс був із покриттям 500 доларів і передбачав однин страховий ризик: зіткнення з гужовим транспортом. Пізніше у 20-30рр ХХ ст. кількість випадків страхування автомобілів збільшується і з’являється страхування цивільної відповідальності власників автомобілів [4].

На сьогоднішній день ціна поліса КАСКО в Європі та Північній Америці коштує в межах 450-500 доларів США, на відміну від РФ, де його ціна у 2,5-3 рази вища, а якість послуг у стільки ж раз нижча. Європейські та американські страхові компанії виплачують приблизно 90% отриманих він страхувальників коштів, «живучи» на відсотки від їхнього розміщення. У США та Канаді в в багатьох штатах та провінціях умови страхування каско сильно відрізняються. У Канаді страхування КАСКО здійснюють тільки приватні страховики, а цивільної відповідальності в основному державні компанії. У США створюються «чорні списки» для порушників правил дорожнього руху, що в свою чергу спричиняє збільшення тарифів із страхування автомобіля. У Великій Британії страхова компанія NORWICH UNION розпочала випробування системи страхування автомобілів, в якій сам автомобіль пересилає в комп'ютер страховика інформацію, необхідну для розрахунку тарифу. Страхові компанії Австрії мають доступ до бази даних, яка охоплює транспортні засоби більш ніж 60 автовиробників. Механізм автотранспортного страхування в Польщі полягає у визначення збитку і здійснюється в спеціалізованих Центрах з ліквідації збитків та обслуговування ризиків, де ризики ділять на загальні та технічні[5].

Україна, як країна, яка прагне стати членом європейського співтовариства повинна використовувати світовий досвід у авто страхуванні шляхом впровадження електронних баз даних, справедливих тарифів та забезпечення простих механізмів укладення договору та відшкодування збитків.

1.3 Динаміка показників, які характеризують розвиток страхування каско в Україні за останні 5 років

Проаналізуємо такі показники, як валові страхові премії, валові страхові виплати, кількість укладених договорів та страхових випадків, розрахуємо частку страхових виплат та порівняємо деякі показники із загальними показниками страхування. Результати розрахунків відобразимо в таблиці 1.

Таблиця 1

Динаміка показників страхування каско

Показники	2010 р	2011 р	2012 р	2013 р	2014 р
Валові страхові премії КАСКО, млн. грн.	3790,4	3676,8	3499,4	3 735,2	3 410,8
Валові страхові виплати КАСКО, млн. грн	1776,2	1382,4	1476,8	1547,5	1 689,2
Частка страхових виплат КАСКО, %	46,86	37,6	42,2	41,43	49,53
Кількість укладених договорів КАСКО, тис. шт	562,3	503,4	471,5	540,2	468,3
Кількість страхових випадків, за якими прийнято рішення про відшкодування за договорами КАСКО, тис .шт.	220,6	172,2	169,7	181,1	160,3
Валові страхові премії за всіма видами страхування	23081,7	22693,5	21508,2	28661,9	26767,3
Частка страхових премій за КАСКО до страхових премій за всіма видами страхування, %	16,42	16,20	16,27	13,03	12,74
Валові страхові виплати за всіма видами страхування	6104,6	4864	5151	4651,8	5065,4
Частка страхових виплат за КАСКО до страхових виплат за всіма видами страхування,%	29,1	28,42	28,67	33,27	33,35

Рис. 1 Динаміка валових страхових премій та страхових виплат для КАСКО і для всіх видів страхування

Проаналізувавши таблицю 1 можемо сказати про абсолютне зменшення у 2014 році як валових страхових виплат так і валових премій. Причому страхові премії зменшились на 10,1 %, виплати – на 4,9 %. Причому, страхові премії зростали тільки в 2013 році, страхові виплати у 2012-2014рр після сильного падіння в 2011 році на 22,17 %. Негативним є зменшення як страхових премій так і страхових виплат, але позитивним є те, що виплати зменшуються нижчими темпами.

Проаналізувавши частку виплат бачимо що вона є досить низькою, враховуючи що в країнах Європи і Північної Америки вона становить за даним видом страхування 90%. Позитивним є її збільшення в 2014році порівняно з 2010 роком на 2,67% ( із 46,86% до 49,53%). У 2011 році значне зниження частки на 9,26%, наступного спостерігається незначне зростання на 4,6% , в 2013 р зниження на 0,77% і великий стрибок у 2014 році на 8,1 %. Це різке зростання в 2014 році зумовлено зниженням у цьому році страхових премій та зростанням страхових витрат.

Кількість страхових договорів та страхових випадків за якими відбувалось відшкодування зменшились в 2014 році порівняно з 2010 відповідно на 94 тис. шт. та 60,3 тис. шт. що свідчить про регрес даного виду страхування та його непопулярність, а це в свою чергу може свідчити про зменшення доходів громадян.

Частка страхових премій за КАСКО до всіх страхових премій зменшилась на 3,68% із 16,42% в 2010 році до 12,74 % в 2014. Тільки в 2012 році відбулось невелике збільшення порівняно з 2011 роком. Частка страхових виплат за КАСКО до страхових виплат за всіма видами страхування є досить великою і збільшується на 4,25% із 29,1 % у 2010 р до 33,35% у 2014 і є більшою за часку страхових премій. Це свідчить про позитивну тенденцію у страхових виплатах та важливість страхування КАСКО, виплати по якому займають майже третину виплат по всіх видах страхування.

Висновок за розділом 1

Під час написання розділу 1 були досліджені теоретичні засади здійснення авто-КАСКО, було ознайомлено із світовим досвідом здійснення даного виду страхування та здійснено динаміку таких показників, як валові страхові премії, валові страхові виплати, кількість укладених договорів та страхових випадків, частки страхових виплат та порівняно деякі показники із загальними показниками страхування.

Бачимо, що в сучасних умовах розвитку автотранспорту та зростанні кількості ДТП постає необхідність розвитку страхування КАСКО. Мінусами даного виду страхування є те, що страхувати можна тільки автомобілі, термін експлуатації яких до 10 років ( в Україні більшість автомобілів мають строк експлуатації більший), велика кількість обмежень та неналагоджений механізм оцінки та здійснення відшкодування. Позитивним є те, що автомобіль можна застрахувати на повну вартість, суму в частці та за системою першого ризику.

Застосування іноземного досвіду з даного виду страхування є просто необхідним і без нього даний вид не буде розвиватись, що зараз і спостерігається в Україні. Правильним, на мою думку, було б поєднання досвіду країни, в якій започаткувався цей вид страхування – США, і, наприклад, нашого сусіда Польщі.

Проаналізувавши показники страхування КАСКО бачимо в основному негативну тенденцію, зменшення кількості укладених договорів, страхових премій і виплат. Єдиним показником, який показав позитивну тенденцію була частка страхових виплат у загальній структурі виплат за всіма видами страхування.

РОЗДІЛ 2. ПРАКТИЧНА ЧАСТИНА