Вопросы для самоконтроля
1. Как определить уровень законодательного обеспечения деятельности коммерческих банков?
2. Каковы основные операции коммерческих банков?
3. Какие услуги банков получили наибольшее распространение в современной российской банковской практике?
4. В чем состоит содержание понятия «ликвидность банка»?
5. Каким образом уровень риска влияет на эффективность (доходность) банковской деятельности?
6. Почему для российских коммерческих банков вопросы повышения качества менеджмента и маркетинга особенно актуальны в современных условиях перехода к рынку?
Литература*
Абалкин Л.И. Курс переходной экономики: Учебник. - М.: Финстатинформ, 1997.
Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие. - М.: Институт международного права и экономики, 1996.
Антипова О.Н. Международные стандарты банковского надзора / Ред. И.К.Кокошкина. - М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 1997.
Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник. - М.: Финстатинформ, 1995.
Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1997.
Банки на развивающихся рынках. В 2-х т. - М.: Финансы и статистика, 1994.
Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3-х т. - М.: Инжинирингово-консалтинговая компания «ДеКА», 1995.
Банковские операции: Учеб. пособие. Части 1–IV. / Под общ. ред. О.И.Лаврушина. - М.: Инфра-М, 1995.
Банковский портфель: В 3-х т. - М.: Соминтэк, 1994.
Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. О.А.Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно-консультативный центр, 1992.
Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И.Колесникова, проф. Л.П.Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1996.
Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. - М.: Консалт-банкир,1997.
Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.X.Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 1996.
Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. пособие. - М.: ДИС, 1994.
Бункина М.К., Семенов В.А. Макроэкономика: Учеб. пособие. - М.: ДИС, 1995.
Бюллетень банковской статистики. Вып. 1-5. - М.: Акалис, 1997.
Валютный рынок и валютное регулирование: Учеб. пособие / Под ред. И.Н.Платоновой. - М.; БЕК, 1996.
Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ. / Под общ. ред. В.В.Лукашевича, М.Б.Ярцева. - СПб.: СПб. оркестр: Литера плюс, 1994.
Интерфакс-100. Основные итоги деятельности и положение крупнейших банков России на различных сегментах финансового рынка // Финансовый бизнес. - 1997.-№ 7.
Казимагомедов А.А. Банковские депозиты. Зарубежный опыт. - СПб.: Издательство СПбУЭФ, 1996.
Камаев В.Д. Учебник по основам экономической теории. - 4-е изд., доп. - М.: Владос, 1997.
Кочович Е. Финансовая математика: Теория и практика финансово-банковских расчетов: Пер. с серб. - М.: Финансы и статистика, 1994.
Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика: В 2-х т. Пер. с англ. 11-го изд. - М.: Республика, 1992.
Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи. 1995.
Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. - М.: Финстатинформ, 1994.
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л.Н.Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 1994.
Мир денег: Краткий путеводитель по денежной, кредитной и налоговой системе Запада. - М.: Развитие, 1992.
Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. - М.: Финансы и статистика,1997.
Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 1996.
Немецкий федеральный банк. Денежно-политические задачи и инструменты: Специальное издание Немецкого федерального банка. Пер. с англ. - М.: Республика,1993.
Общая теория денег и кредита; Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1995.
Основы банковского менеджмента: Учеб. пособие / Под общ. ред. О.И.Лаврушина. - М.: Инфра-М, 1995.
Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 1996.
Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учеб. пособие. - М.: Инфра-М, 1996.
Рассказов Е.А. Управление свободными ресурсами банка. - М.: Финансы и статистика,1996.
Российская банковская энциклопедия. - М.: Энциклопедическая творческая ассоциация, 1995.
Семенкова Т.Г., Семенков А.В. Денежные реформы России в XIX в. - СПб., Марафон, 1992.
Синки мл. Д.Ф. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с англ. - М.: Саталлахи, 1997.
Словарь банковских терминов. - М.: Акалис, 1997.
Соколинская Н.Э. Учет и анализ краткосрочных и долгосрочных кредитов. - М.: Консалтбанкир, 1997.
Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере. Вып. 1-5. Статистико-аналитические оперативные материалы. - М.: ЦБ РФ, 1997.
Усоскин В.М. Современный коммерческий банк; управление и операции. - М.: Вазар-Ферро, 1994.
Фельдман А.Б. Основы рынка производных ценных бумаг: Учеб. пособие. - М.: Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации, 1995.
Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. / Под ред. проф.Л.А.Дробозиной. - М.: ЮНИТИ. Финансы, 1997.
Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика: Пер. с англ. 2-го изд. - М.: Дело ЛТД, 1995.
ХаррисЛ. Денежная теория: Пер. с англ. - М.: Прогресс, 1990.
Центральные банки и банковские системы зарубежных стран: Сборник статей. Ч.1. - М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 1995.
Центральный банк в банковской системе Италии: Сборник статей / Под ред. О.Н.Антиповой, Л.А.Московкиной. - М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ,1995.
Челноков В.А. Банки: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство. - М.: Антидор, 1996.
Шенаев В.Н., Ирниязов Б.С. Проектное кредитование: Зарубежный опыт и возможности его использования в России. - М.: Консалтбанкир, 1996.
Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 1995.
La Banque de France et la monnaie. 4em edition, Paris, 1986.
The Federal Reserve System. Purposes and Functions, 8th Edition, Washington, D.C., USA, 1994.
Mishkin F.S. The Economics of Money, Banking and Financial Markets. 2nd Edition, USA, 1989.
Organisations et Fonctions de quelques grandes banques centrales. Edition de Banque de la France, Paris, 1992.
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – Д34 2-е изд., перераб. и доп.– М.: Финансы и статистика, 2000. – 464 с.: ил.
ISB№ 5-279-02111-3.
В учебнике рассматриваются основные вопросы денежного обращения, принципы и формы кредитования народного хозяйства, создание и совершенствование банковской системы, роль банковского сектора России.
Особое внимание уделяется значению этих категорий в процессах распределения и перераспределения национального дохода, в создании дополнительных капиталов, которые можно направить на развитие производства. Раскрываются причины, последствия платежного кризиса, меры по его смягчению, а также процессы изменения покупательной способности денежной единицы (1-е изд. – 1998г.).
Для студентов, преподавателей, научных работников, специалистов финансовой и банковской системы.
УДК
336.7(470)(075.8)
ББК 65.262(2Рос)я73
1При инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость учитывать обесценение денег.
1См., например:Харрис Л.Денежная теория. - М.: Прогресс, 1990. - С.75-82.
1Делан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р.Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.-Л.: Профико, 1991. - С.26. Аналогичная позиция приведена в книгеХарриса Л.Денежная теория. - М.: Прогресс, 1990. - С.82.
1В Федеральном законе «О Центральном банке РФ», принятом 12 апреля 1995 г., указано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается» (ст.28).
1Финансовые известия. - 1996. - 27 августа.
2Бюллетень банковской статистики. - 1998. - №8 (63). - С.23.
1В отдельных звеньях хозяйства в последнее время по различным причинам, в том числе в связи с инфляцией, неплатежами, происходит возврат к распределению продукции в натуре, что не может не повлиять на снижение роли денег.
1Впоследствии в показательМбыла включена и масса денег в чековом обращении, в показательV - скорость оборота денег в чековом обращении.
1См.: О платежном обороте Новосибирской области // Деньги и кредит. - 1998. - № 10.
1 Knapp G. Staatliche Theorie des Goldes, 4 Auflage. - Munchen, 1923. - S.2.
1Положение, а также другие многочисленные нормативные указания о порядке проведения расчетов см.: Правовое регулирование безналичных расчетов в Российской Федерации. - 2-е изд., с доп. и измен. - М.: ДЕ-ЮРЕ, 1995.
1Согласно Указу Президента РФ от 8 мая 1996 г. №685 «Об основных направлениях налоговой реформы в Российской Федерации и мерах по укреплению налоговой и платежной дисциплины» с 20 мая 1996 г. размер пени снижен с 0,7 до 0,3%. В соответствии с Указом Президента РФ от 18 августа 1996 г. № 1212 пеня, взыскиваемая с предприятий, банков или иных кредитных организаций в случае задержки уплаты обязательных страховых взносов в Пенсионный фонд РФ, установлена в размере 0,3% недоимки за каждый день просрочки.
1 Подробнее см.: Банковская система России (Настольная книга банкира). - М.: ДеКа, 1995.
1 См.: Антонов Н.Г. и Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: МАО Финстатинформ, 1995. - С.18.
1Брегель Э.Кредит и кредитная система капитализма. - М.: ГФИ, 1948 - С.485.
2Там же.
1См.:Кэмбелл М., Стэнли Б.Экономикс-принципы, проблемы и политика. Т.1. - М.: Республика, 1992.-С.163.
1Октильон равняется единице с 22 нулями.
1Прибыль становится важнейшим плановым и оценочным показателем деятельности предприятия. Она влияет на материальное вознаграждение коллективов, на размер фондов экономического развития.
1Исключение составляют кредиты, предоставляемые ломбардами под залог имущества. Однако и здесь собственность на ценность, под залог которой выдается денежная ссуда, не переходит к кредитору.
2Лексис В.Кредит и банки. - М.: Перспектива, 1994. - С.5.
1 Dictionary of business and finance. Donald T. Gark and Bert A. Colleried. New York. 1957.-P.450.
2 Dictionary of business and finance. Donald T.Clark and Bert A.Colleried. - P.416.
1Кейнс Дж.М.Общая теория занятости, процента и денег. - М., 1948. - С.159.
1Контокоррент (от ит.contocorrente- текущий счет) - единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом.
2Револьверный кредит (от англ.revolve- обращаться, периодически сменяться) - возобновляемый кредит, применяемый на национальных и мировом рынках ссудных капиталов, который предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически - без дополнительных переговоров между сторонами кредитного соглашения.
3Кредитная линия - юридически оформленное обязательство банка или другого кредитного учреждения перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита. Открытие кредитной линии свидетельствует о длительном тесном сотрудничестве кредитора и заемщика.
1Особенности развития американских и японских банков более подробно рассматриваются в других главах учебника.
1Энгельс Ф.Письмо к К.Шмидту. 27 октября 1890 г.;Маркс К., Энгельс Ф. -Соч -2-е изд.-Т.37.-С.414-421.
1 В начале 90-х гг. отмечались отдельные признаки неблагополучия в банковской системе Японии (сложное положение у Банка Дайва, банкротство филиала английского Банка Берингз и др.) как результат кризиса фондового рынка, рынка недвижимости и землетрясения 1995 г.
1 Подробнее см.: Банковская система России (Настольная книга банкира). - М.: ДеКа, 1995. - С.86-87.
1Подробнее см.: Банковский вестник. - 1990. - Январь - февраль. - С.5.
1Для сравнения: по критерию размера собственного капитала в 1 тыс. крупнейших банков мира вошло 124 банка Японии, 112 - США, 89 - Германии, 68 - Франции, 38 -Великобритании (Экономика и жизнь. - 1995. - № 40. - С.5).
1Финансовые известия. - 1996. - № 39. - С.4.
1Закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 7 июля 1995 г. Статья 1.
1Под депозитом понимают записи в банковских книгах, свидетельствующие о наличии определенных требований клиентов к банку, или же денежные средства клиентов в банках в форме вкладов по соглашениям и договорам.
1См.:Котлер Ф.Основы маркетинга. - М.: Прогресс, 1990. - С.47.
*Список литературы подготовлен канд. наукИ.Е.Шакер.