16. Охарактеризуйте виды банковских вкладов.

Вклад до востребования — депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно по сберегательным вкладам начисляются проценты по ставкам ниже соответствующих для срочных депозитов. Депозитом до востребования могут по соглашению с банком или по законам отдельных государств являться средства на чековом счёте в банке.

Срочный вклад — депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады до востребования, но приносят более высокий процент дохода.

По договору банковского вклада любого вида, банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.^[2]

Также возможны различные конструкции вклада: депозит с возможностью пополнения, частичного изъятия; возможно оформление вклада в пользу третьих лиц.

17. Какие ценные бумаги выпускает банк для привлечения денежных ресурсов?

банк может выпустить акции и облигации. При выпуске акций банк сначала выступает в качестве продавца, а затем – объектом долевой собственности акционеров. Если же банк выпускает облигации, то он сначала является продавцом, а затем – должником. Покупатели облигаций выступают в качестве кредиторов. Эмиссия банком собственных акций или же облигаций позволяет получить с минимальными издержками необходимые финансовые ресурсы для расширения сферы и объема предоставляемых услуг.

18. Раскройте значение межбанковского кредитования.

МЕЖБАНКОВСКИЙ КРЕДИТ – это привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных ресурсов кредит­ных учреждений.

Относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка, на котором продаются-покупаются краткосрочные кредитные ресурсы в форме межбанковских кредитов и межбанковских депозитов не более чем на 1 неделю.

19. Какие задачи решает Банк России, кредитуя коммерческие банки?

Наращивание и движение денег в экономике, и развивает банковскую систему по средствам кредитных отношений.

20. Раскройте значение собственного капитала банка и охарактеризуйте его основные функции.

Ресурсы Б – это совокупность ден.средств, собственных средств Б и его обязательства, используемые для проведения активных операций. Первичные ресурсы Б – ден.средства юр.физ.лиц аккумулируемые банком (срочные и до востребования).

Собстевнный капитал Б –это собственные средства владельцев банка, основа формирования его кред.ресурсов (в состав входит стартовый капитал в виде УК который формируется при регистрации Б .мин-180млн-300млн.).

Собственный капитал выполняет несколько жизненно важных функций: Защитная – обеспечение определенных гарантий вкладчикам, кредиторам и клиентам банка. (снижение банковских рисков, сохранение платежеспособности Б за счет создания резервов)

Оперативная – когда накопленный капитал представляет собой источник финансирования затрат на создание материально-тех. Базы Б. Регулирующая функция капитала состоит в том, что через регулирование размера собственного капитала общество в лице ЦБ РФ стремится обеспечивать устойчивость банковской системы.

Увеличение Соб.Кап.-выпуск акций, доп.взносы пайщиков, Эмиссионный доход.

21. Охарактеризуйте источники формирования собственного капитала банка.

-выпуск акций при акционерной форме организаций Б.

-доп. Взносы пайщиков при паевой форме организации Б.

-Использование прибыли и эмиссионного дохода на увеличение капитала (создание резервного и др.фондов).

-Привлечение субординированного кредита (не менее 5 лет)

22. Обоснуйте различие между основным и дополнительным капиталом.

Основной и дополнительный - по принципу стабильный(УК,Эмиссионный доход,Резервный фонд,подтвержденная текущая прибыль)

-нестабильный(прирост стоимости имущества при переоценке,.прибыли текущего,предыдущих лет не подтвержденные ауд.проверкой).

23. Дайте характеристику уставного капитала и назовите источники его формирования при создании банка.

УК-величина ,зарегистрированная при его регистрации в соответствии с установленным Б РФ мин.необходимого размера капитала.300млн.р.

Возможность создания банков, принадлежащих одному лицу (юридическому или физическому) исключается действующим законодательством, согласно которому уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников. В виде ден.средств либо оцененным имуществом.

24. Какие принципы лежат в основе взаимоотношений банка с клиентами?

Работа в пределах имеющихся ресурсов - работа а соответствии с нормативами и законом-клиент всегда прав но в пределах той суммы что у него в банке

25. Охарактеризуйте основные формы проведения безналичных расчетов.

Формы безналичных расчетов устанавливаются Центральным банком на основании действующего положения ЦБ РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» Действуют следующие формы безналичных расчетов:

• расчеты платежными поручениями;

• расчеты по аккредитиву;

• расчеты чеками;

• расчеты по инкассо.

Формы безналичных расчетов применяются клиентами кредитных организаций, учреждений и подразделений расчетной сети Банка России, а также самими банками.

Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами.

В рамках форм безналичных расчетов в качестве участников расчетов рассматриваются плательщики и получатели средств (взыскатели), а также обслуживающие их банки и банки-корреспонденты.

26. Имеет ли право банк отказать клиенту в открытии счета?

по Гражданскому кодексу РФ права отказать и ущемить права клиента у банка нет, но закон 115-ФЗ и подзаконный нормативный акт ЦБ предоставляют банкам механизмы отказа в открытии счета.

закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», также на Инструкцию ЦБР «О закрытии и открытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» 28-И

27. Охарактеризуйте основы проведения расчетов между банками через РКЦ.

Корреспондентские отношения — договорные отношения между банками в целях взаимного выполнения операций.

Банки, устанавливающие такие отношения, называются банками-корреспондентами. Эти отношения можно классифицировать по ряду критериев: по географической ориентации, по видам операций, по характеру отношений, степени их добровольности и др.

По географической ориентации они подразделяются на:

• внутренние - расчеты в пределах страны, присутствие на национал ьных денежных и валютных рынках, рынках капитала;

• международные - международные расчеты, присутствие на мировых денежных и валютных рынках, рынках капитала.

По виду операции их можно разделить на:

• обслуживание клиентов - операции по коммерческим сделкам клиентов и оказанию им трастовых услуг, операции с ценными бумагами, предоставление гарантий и т.д.;

• собственные межбанковские операции банков - предоставление и получение кредитов, депозитов, покупка и продажа валют, ценных бумаг и др.

По характеру отношении можно выделить прямые отношения с открытием счета и без открытия счета.

В ходе установления корреспондентских отношений банки обмениваются письмами и представляют друг другу документы для изучения надежности и состоятельности партнеров: нотариально заверенные копии уставов и лицензий на проведение различных операций, отчеты о деятельности, включая балансы, справки о соблюдении экономических нормативов и др.