- •2. Оценка экономической эффективности страхования и самострахования
- •3. Альтернативные методы перевода рисков (art)
- •5. Оптимизация страхового покрытия с помощью интегрированных страховых программ (multiline).
- •6. Страхование факторинговых сделок
- •7.Страховые пулы и их виды. Операции сострахования и перестрахования в деятельности пулов.
- •8.Формирование социального страхового пакета в компании.
- •9.Корпоративное медицинское страхование. Групповые схемы дмс.
- •10. Страхование имущества предприятий от огня. Понятие прямого и косвенного ущерба.
- •11.Современный российский рынок корпоративного страхования: тенденции и перспективы
- •12.Особенности налогообложения взносов по добровольным видам страхования.
- •13.Подходы к определению уровня толерантности к риску компании
- •14. Взаимосвязь экономических отношений страховых компаний и банков.
- •15.Социальные риски и негосударственные источники их финансирования.
- •16. Особенности акционерного страхования.
- •1) Прямые страховщики: -Специализированные -Универсальные (диверсифицированные)
- •2)Перестраховочные общества.
- •17. Оценка эффективности приобретения страхового покрытия.
- •18.Процесс урегулирования убытков при наступлении страхового случая.
- •19. Оценка рисков, андеррайтинг и тарификация имущественных рисков предприятия.
- •20.Страхование торговых (коммерческих) кредитов.
- •21. Кредитное и ипотечное страхование
- •22. Налогообложение взносов по добровольным видам личного страхования
- •23. Потребность в страховании для компании с диверсифицированными владельцами.
- •24. Страхование от несчастных случаев и болезней.
- •25. Страховые посредники на рынке корпоративного страхования и их функции.
- •26. Законодательное регулирование российского рынка корпоративного страхования.
- •27. Bankassurance: сущность, формы.
- •28. Сущность взаимного страхования.
- •29. Условия страхования внешнеторговых сделок. Инкотермс.
- •30. Сравнительный анализ взаимного и акционерного страхования.
- •31. Система комплексного управления рисками в компании и роль страхования.
- •32. Страхование банков от электронных и компьютерных преступлений (есс)
- •33. Законодательное регулирование взаимного страхования в рф
- •34. Комплексное банковское страхование (ввв).
- •35. Классификации рисков: внешние и внутренние; чистые и спекулятивные; допустимые, критические, катастрофические (по 3 примера).
- •36. Факторы, влияющие на величину страховой премии при страховании грузов.
- •37. Кэптивное страхование (мировая и российская практика).
- •38. Страхование грузоперевозок. Виды страхования.
- •39. Управление рисками и стоимость компании.
- •40. Страховой интерес в различных видах корпоративного страхования: сущность, формы, оценка.
- •41. Перестрахование: цели, задачи, функции.
- •42. Договор страхования. Существенные условия договора страхования.
- •43. Страхование имущественных интересов
- •44. Страхование банковских вкладов.
- •45. Понятие и принципы взаимного страхования.
- •46. Виды договоров страхования грузов и их условия.
- •47. Источники финансирования риска на предприятии
- •48.Страхование от перерыва в производственной (коммерческой) деятельности. Страховая сумма. Расчет страхового возмещения.
- •Страховая выплата
- •49.Страхование ответственности сотрудников предприятия. D&o, профессиональная ответственность.
- •50. Корпоративное страхование в системе риск-менеджмента предприятия
- •51.Роль франшиз в корпоративном страховании.
- •52. Особенности договоров страхования грузов.
- •53.Определение размера страхового возмещения в имущественном страховании. Ограничения, налагаемые на размер страхового покрытия.
- •54.Взаимоотношения банков (б) и страховых организаций(со): конкуренция, формы сотрудничества
- •55.Страхование ответственности за качество реализованной продукции.
- •56.Страхование коммерческих рисков
- •1.Страхование факторинговых сделок
- •2.Страхование торговых (коммерческих) кредитов
- •57.Этапы разработки комплексной программы страхования предприятия.
- •58.Страхование финансовых рисков.
- •59. Структура страхового тарифа в рисковых видах страхования. Назначение элементов тарифа.
- •62.Понятие уровня толерантности к риску компании подходы к его определению.
- •63.Критерии страхуемости рисков
- •64.Элементы комплексной программы страхования предприятия.
- •65.Особенности классификации рисков при организации корпоративной страховой программы.
- •66. Методы измерения (оценки) рисков. Карта рисков
19. Оценка рисков, андеррайтинг и тарификация имущественных рисков предприятия.
ОЦЕНКА РИСКА
|
Оценка риска может быть количественной, качественной или смешанной. Различные организации применяют различные методы измерения последствий и вероятностей событий. |
Финансовые показатели последствия не превысят $X Существенное влияние на стратегическое развитие и деятельность организации Существенная обеспокоенность заинтересованных лиц |
|
Средний |
Финансовые последствия находятся в пределах $X и $Y Умеренное влияние на стратегическое развитие и деятельность организации Умеренная обеспокоенность заинтересованных лиц |
|
Низкий |
Финансовые последствия ниже $Y Слабое влияние на стратегическое развитие и деятельность организации Слабая обеспокоенность заинтересованных лиц |
Страховой андеррайтинг (дословно – «принятие на страхование») – это определение условий и порядка страхования по каждому заключаемому договору, осуществляемое путем конкретизации (диверсификации) страховых рисков и соответствующей увязки страхового интереса, объема и сроков выполнения договорных обязательств.
Опорной базой являются актуарные методы, методы социологических обследований и, в особых случаях, методы психологического диагностирования.
Оценивая риск, андеррайтер определяет «цену» договора страхования, которая приводится к некоторой величине тарифной ставки. Тариф (цена) в страховании определяет степень соответствия между оговариваемыми в договоре и фиксируемыми в соответствующем сертификате (полисе) денежными взносами страхователя и ожидаемыми платежами страховщика. Эта степень соответствия согласуется с величиной страхового риска, страховой суммой и условиями расчетов по договору страхования.
Оценка тарифных ставок производится на основе показателя убыточности страховой суммы. Так, связь между показателем убыточности, долей пострадавших объектов, средним страховым возмещением и средней страховой суммой характеризуется (в динамике), как соотношение индексов: I убыточности = I доли I среднего страх. возмещения : I средней. страх. суммы .
В целом тарифная ставка складывается из ставки-нетто (нетто-премии), определяемой непосредственно по показателю убыточности, и надбавки к ней (нагрузки), расчет которой производится на основе калькуляции затрат страховщика.
20.Страхование торговых (коммерческих) кредитов.
Анализ торгового предприятия как объекта страхования и функций торговли позволяет структурировать основные специфические риски торгового предприятия и один из них- риск коммерческого кредита.
Содержание риска коммерческого кредита связано с невыполнением контрагентом сделки условий коммерческого кредита по объему, структуре, качеству, цене и срокам поставки товаров. Кроме того, риск коммерческого кредита связан с обеспечением торговым предприятием соответствующих платежей.
Особенности
1.Страхования сумма не более 80% от суммы контракта 2.Период ожидания -до 180 дней 3.Рассрочка платежа –до 270 дней 4.Страхуется ОБОРОТ, а не единичные контракты 5.Предпочтительные клиенты с торговым оборотом не менее 5 млн. USD
6.Оплата страховой премии –из прибыли (дорогостоящий вид) 7.Дифференциация тарифов (от 0,8 –2% в зависимости от распределения соотношения контрагентов и кредитных лимитов.
Страхуемые риски •Длительная просрочка платежа(с момента истечения срока погашения или наступления потенциального убытка) •Несостоятельность контрагента или его гаранта.
Проблемы:Возможна отраслевая селекция рисков В России страхуют только страховщики с хорошими зарубежными перестраховочными связями Проблема анализа дебиторской и кредиторской задолженностей Непогашение кредита–страховой случай ТОЛЬКО при бесспорности требований страхователя к контрагенту(наличие и размер задолженности в спорных случаях подтверждается решением суда)
Преимущества для бизнеса -Усиление контроля за дебиторской задолженностью
-Прогнозирование денежных потоков и управление ликвидностью -Сокращение резервов под сомнительную заложенность -Пополнение оборотного капитала под залог застрахованной дебиторской задолженности -Защита бизнеса при банкротстве или длительном неплатеже контрагентов за счет получения страхового возмещения
-Улучшение системы риск-менеджмента компании.
Преимущества страхования •получение компетентного экспертного заключения о кредитоспособности и финансовом состоянии контрагента; •снижение и прогноз затрат по развитию бизнеса (мониторинг рынка и его игроков); •минимизация убытков при осуществлении предпринимательской деятельности; •возможность прогноза поступлений; •увеличение объема продаж; •рост оборотного капитала; •расширение клиентской базы (диверсификация текущего бизнеса); •снижение затрат по привлечению дополнительного финансирования; •повышение конкурентного преимущества перед другими поставщиками
Страховое покрытие не распространяется на:
неустойки по Контракту, проценты за пользование Коммерческим (торговым) кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также потери от курсовых разниц; убытки по Счетам к получению, выставленным Контрагентам, являющимся дочерними, зависимыми или аффилированными обществами по отношению к Страхователю; убытки Страхователя, явившиеся прямым или косвенным следствием: