56.Страхование коммерческих рисков

Страхование коммерческих рисков

1.Страхование факторинговых сделок

Договор страхования предоставляет страховое покрытие от риска непогашения дебиторской задолженности, должным образом оформленной и переуступленной Банку по Договору факторинга.

-Тип: факторинг с регрессом на продавца

Риск: риск неплатежа дебиторов

Страхователь: продавец

Цель страхования: Позволяет фактору устанавливать более высокие лимиты финансирования

-Тип: Факторинг без регресса Риск: риск неплатежа дебиторов Страхователь: фактор (банк, которому предоставлены расчетные докумнты) Цель страхования: Позволяет фактору минимизировать открытые кредитные риски, передавая их страховщику

2.Страхование торговых (коммерческих) кредитов

Особенности:

1.Страхования сумма не более 80% от суммы контракта

2.Период ожидания - до 180 дней

3.Рассрочка платежа – до 270 дней

4.Страхуется ОБОРОТ, а не единичные контракты

5.Предпочтительные клиенты с торговым оборотом не менее 5 млн. USD

6.Оплата страховой премии – из прибыли (дорогостоящий вид)

7.Дифференциация тарифов (от 0,8 –2% в зависимости от распределения соотношения контрагентов и кредитных лимитов)

Страхуемые риски:

•Длительная просрочка платежа(с момента истечения срока погашения или наступления потенциального убытка)

•Несостоятельность контрагента или его гаранта

Факторы, влияющие на страховой тариф :

-качество заявленных рисков (чем выше рейтинг контрагентов, тем качественный риск);

-страховой оборот (чем выше оборот, тем ниже страховой тариф);

-франшиза

57.Этапы разработки комплексной программы страхования предприятия.

Multiline – «Пакетный» страховой продукт, включающий в себя целый ряд покрытий разнородных рисков (обычно имущественные и ответственности) в одном страховом полисе.

Цель: Снижение финансовых последствий убытков, которые могут возникнуть в результате агрегированных потерь, явившихся следствием сразу нескольких рисков. Размер покрытия зависит от того, в каком объеме произошли убытки в результате наступления сразу нескольких разнородных событий

Multitrigger–страховой полис в котором оговаривается, что компенсация убытков не будет происходить до тех пор, пока не произойдет несколько событий, повлекших за собой убытки.

В классическом страховом полисе имеется только один trigger–это как правило то, что размер убытка должен превысить размер франшизы.

В контракте с multitrigger страховщик будет покрывать убытки когда: они превысят оговоренную франшизу + что некоторые события повлияют на порог значений оговоренного финансового показателя.

58.Страхование финансовых рисков.

Страхование финансовых рисков представляет собой защиту имущественных интересов предприятия при наступлении страхового случая страховыми компаниями (страховщиками) за счет денежных фондов, формируемых ими путем получения от страхователей страховых премий (страховых взносов).

Виды финансовых рисков:

По формам страхования:

-Обязательное страхование. -Добровольное страхование.

По объектам страхования:

-Имущественное страхование. -Страхование ответственности -Страхование персонала.

По объемам страхования: -Полное страхование. -Частичное страхование.

По используемым системам страхования:

-Страхование по действительной стоимости имуществ.

-Страхование по системе пропорциональной ответственности

-Страхование по системе первого риска. Под "первым риском" понимается финансовый ущерб, понесенный страхователем при наступлении страхового события, заранее оцененный при составлении договора страхования как размер указанной в нем страховой суммы. Если фактический финансовый ущерб превысил предусмотренную страховую сумму (застрахованный первый риск), он возмещается при этой системе страхования только в пределах согласованной ранее сторонами страховой суммы.

-Страхование с использованием безусловной франшизы.

-Страхование с использованием условной франшизы.

По видам страхования в процессе его классификации выделяют:

Страхование имущества (активов),страхование кредитных рисков (или риска расчетов), страхование депозитных рисков, страхование инвестиционных рисков, страхование косвенных финансовых рисков,страхование финансовых гарантий и др.

Объектами страхования финансовых рисков являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с полной или частичной потерей суммы стоимости контракта и суммы предполагаемого дохода от него в результате банкротства или непреднамеренного неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом (должником).