1.Страхование товаров на складе

Объекты страхования

Товарные запасы, находящиеся на хранении, как принадлежащие оператору складского комплекса, так и принятые им на хранение от третьих лиц

Застрахованные риски

-Повреждения при проведении погрузо-разгрузочных работ.

-Повреждения при перемещении товарного запаса внутри склада.

-Гибель и порча товарных запасов в результате поломки холодильного оборудования.

-Товарные запасы могут быть застрахованы от террористических актова.

Страхование «с лимитом возмещения»

При страховании товара на условии «с лимитом возмещения» страховая сумма устанавливается в размере максимальной загрузки склада (торгового зала).

Страхование «по неснижаемому остатку»

Выплата страхового возмещения по товару осуществляется в размере разницы между величиной страховой суммы и общей стоимостью товара, аналогичного застрахованному (как не поврежденного, так и получившего повреждения, но имеющего остаточную стоимость), оставшегося на территории страхования после наступления страхового случая.

Страхование «по стоимости на день инвентаризации»

При страховании товара на условии «по стоимости на день инвентаризации» страховая сумма по товару устанавливается в размере максимальной стоимости товара, единовременно находившегося на складе (в торговом зале), за предыдущий месяц.

2. Оценка экономической эффективности страхования и самострахования

Суть метода Хаустона: оценка влияния различных способов управления риском на стоимость чистых активов компании (собственный капитал).

Si-стоимость чистых активов предприятия в конце финансового года при страховании

Sr -стоимость чистых активов предприятия в конце финансового года при полностью сохраненном риске (самостраховании)

Если Si > Sr, то страхование экономически целесообразно

Для большей точности расчетов необходимо учитывать дисконтирование денежных потоков, связанное с: распределением убытков во времени; задержками в выплате страхового возмещения, связанными с оформлением и предъявлением претензий; наличием инфляции.

Cтрахование vs. самострахование

Стоимость организации в конце финансового периода при осуществлении страхования выражается формулой: Si = S –P + r* (S –P)

S-Стоимость чистых активов предприятия в началефинансового года Р -размер страховой премии; r-средняя доходность работающих активовP(премия)< Lcр+F (r-i)/(i+r)1) 2) Стоимость организации в конце финансового периода при полностью сохраненных рисках можно оценить следующей формулой:

Sr= S –L + r * (S –L –F) + i * F, Где L -ожидаемые потери при наступлении страховых случаев (Lmax или Lcp), F -величина резервного фонда рисков , i -средняя доходность активов фонда самострахования,i < r

Модификация метода Хаустона – это трансформация метода Хаустона в модель комбинации самострахования и страхования для увеличения компенсации рисков:

Sir-стоимость организации после одновременного использования самострахования (резервирования) и страхования

Р'-размер страховой премии, уплата которой позволит компенсировать долю убытков -А;F'-размер резервного фонда, компенсирующий долю убытков В;А -удельный вес убытков, покрываемых страхованием,в общем объеме компенсации прямых и косвенных убытков (Lmax или Lcp); В -удельный вес убытков, покрываемых самострахованием, в общем объеме компенсации прямых и косвенных убытков (Lmax или Lcp); А + В = 1 Тогда, Sir = S –P' –L + r* (S–P‘–F')+i* F

3. Альтернативные методы перевода рисков (art)

Наименование подхода	Разновидности
1. Обеспечение покрытия, зависящего от величины убытка(Loss sensitive instruments)	-Страховые полисы с высокой франшизой и ретроспективным ценообразованием -Перевод страховщику портфеля убытков
2. Страхование с ограничением передаваемого риска(Finite risk transfer)	-
3. Организация кэптивных страховщиков(Captive insurers)	-Кэптивы с одним учредителем -Кэптивы, созданные группой учредителей
4. Страховые полисы с оговорками	-Multiline -Multitrigger
5. Финансовое урегулирование убытков на случай непредвиденных обстоятельств (Contingent Financing Arrangements)	-Заемные средства -Эмиссия акций -Кредитная линия
6. Структурированные финансовые инструменты(Structured Debt Instruments)	-Index linked debts -Cat bonds

Полисы с ретроспективным ценообразованием (Retrospectively rated policies)Особенности: в начале периода страхования уплачивается авансовая премия; все убытки в течении периода страхования оплачиваются страховщиком; страхователь уплачивает премию по итогам прохождения договора страхования; Оговаривается мин размер авансовой премии и макс размер ретро премии;Чем выше размер собственного удержания риска страхователя, тем выше максимальный размер ретро-премии

Multiline–«Пакетный»:страховой продукт, включающий в себя целый ряд покрытий разнородных рисков (обычно имущественные и ответственности) в одном страховом полисе. Отличие от классического страхования: Классическое страхование покрывает разные, но однородные риски (например только потери в результате повреждения или уничтожения имущества по любой причине).Цель:Снижение финансовых последствий убытков, которые могут возникнуть в результате агрегированных потерь, явившихся следствием сразу нескольких рисковРазмер покрытия зависит от того, в каком объеме произошли убытки в результате наступления сразу нескольких разнородных событий. Multitrigger–страховой полис в котором оговаривается, что компенсация убытков не будет происходить до тех пор, пока не произойдет несколько событий, повлекших за собой убытки.

4. Роль личного корпоративного страхования в организации кадровой политики.

Соц. Риски:

Временная или постоянная нетрудоспособность: в результате: болезни, травмы, беременности и родов, ухода за чл. семьи

Постоянная нетрудоспособность: в результате инвалидности и старости

Потеря трудового дохода в связи с безработицей

Потеря дохода семьи в случае смерти кормильца для иждивенцев

Возникновение непредвиденных расходов в случае оплаты медицинских

услуг, рождения и воспитания ребенка, оплаты ритуальных услуг по погребению

Каждому виду социального страхового риска соответствует определенный вид страхового обеспечения

Медицинское страхование: Возникновение непредвиденных расходов в случае оплаты медицинских услуг, рождения и воспитания ребенка

Страхование от несчастных случаев и болезней:

Смерть по естественной причине ; Смерть в результате н/с; Частичная или полная утрата трудоспособности в результате естественных причин или н/с

Пенсионное страхование: Снижение уровня жизни после наступления пенсионного возраста

Программы добровольного медицинского страхования для корпоративных клиентов

Вариант 1.

Стандартный набор услуг: амбулаторное обслуживание, услуги СМП и стационарное обслуживание, но разные уровни обслуживания в зависимости от категории работников

Вариант 2.

В зависимости от категории страхуемых работников меняется наполнение как по количеству оказываемых услуг, так и по классу лечебного заведения