45. Основные механизмы международного кредитного рынка.

Банки выступают одними из главных организаторов внешнеэкономической деятельности своих клиентов.Использование оптимальных механизмов международных банковских кредитных операций стимулирует экспорт, что является важным для развития национальной экономики. Во внешнеторговой деятельности за поставки экспортера импортеры расплачиваются, как правило, средствами, полученными от банка.

Частные международные ссуды (ссуды частных банков, банковских синдикатов) предоставляются чаще всего предприятиям (фирмам), тех стран-заёмщиков, которые получают кредиты МВФ или Мирового банка.

Банки предоставляют экспортные и финансовые международные кредиты.

Экспортный кредит предоставляется банком страны-экспортера банка страны-импортёра для кредитования внешнеторговых соглашений. Особенностью экспортного кредита является его "связанный" характер: заёмщик обязан использовать данную ссуду только для купли товаров в стране кредитора.

Финансовый кредит даёт возможность импортеру осуществлять куплю товаров на рынке любой другой страны. Финансовый кредит создает более выгодные условия для импортёров товаров. Экспортёр кредитует импортёра в форме выставления переводного векселя-траты. Импортёр кредитует экспортера при оплате товаров авансом (при предыдущей оплате).

Банки могут открывать кредитные линии для иностранных поставщиков на оплату закупленных товаров (услуг) или проведение работ. Различают:

- международные кредитные линии общего назначения и специальные. Кредитные линии общего назначения открываются на определённую сумму и позволяют кредитовать разных импортёров в стране, получившей данный кредит. Механизм специальных (или проектных) кредитных линий предусматривает кредитование определённых конкрет¬ных инвестиционных проектов.

В международной торговле широко используется механизм акцептно-рамбурсного кредита, который соединяет в себе кредитную и гарантийную операции. Такой вид кредита предусматривает: акцепт банком векселей экспортёра; перевод (рамбурсирование) суммы векселя импортером банку-акцептанту. Банк предоставляет гарантию в интересах клиента на определённую сумму путём акцепта выставленных на данный банк пере¬водных векселей (трат). Банки берут за такой акцепт определённое вознаграждение с импортёра.

Механизм акцептно-рамбурсного кредитования заключается в том, что банк импортёра в пределах согласования лимитов кредитования выставляет безотзывные аккредитивы на банк экспортера, который берёт на себя обязательство акцептовать переведённые векселя (траты) и оплатить их с наступлением срока оплаты. Акцептно-рамбурсное кредитование осуществляют, как правило, наиболее надежные и известные международные банки.

Для облегчения международных платежей применяется механизм факторинга. Специальная факторинговая компания осуществляет куплю денежных требований экспортёра к импортёру. Экспортер передаёт компании-фактору требования к покупателю, а фактор за определённое вознаграждение (проценты) берёт на себя обязательство относительно получения платежа по ним.

Форфетирование. Механизм связан с куплей на определенный срок на предварительно установленных условиях векселей и других долговых и платёжных документов. Банк — покупатель требований берёт на себя коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортёра, без права регресса (оборота) этих документов на предыдущего владель¬ца. Тем самым экспортное соглашение из кредитного превращается в расчётную, что является безусловно выгодным для экспортёра.

В международной торговле используется механизм кредитования на компесационных основах. В этом случае погашения кредита осуществляется не деньгами, а поставками продукции предприятий (фирм), построенных и оборудованных за счёт полученной ссуды. Условия этого кредита привлекательны для развивающихся стран.