86_1. Экономические методы регулирования банковской системы в России
.doc86. Экономические методы регулирования банковской системы в России
В соответствии с ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Методы регулирования банковской системы делятся на административные и экономические, регулирующие и надзорные.
Экономические методы. ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности некоторых экономических нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране:
1)Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро
2) предельный размер не денежной части уставного капитала;
3)Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)
4)Нормативы достаточности капитала
5) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
6)Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%
7)Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)
8)Ставка рефинансирования
9)Ставка ЛИБОР
10) максимальный размер крупных кредитных рисков;
11) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)
12) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
13) размеры валютного, процентного и иных рисков;
14) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;
15) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;
16) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам)
Банк России широко использует нормативный метод путем издания специальных инструкций и организации контроля за их исполнением.