10. Операции банка на открытом рынке и механизм их осуществления

ОПЕРАЦИИ НА ОТКРЫТОМ РЫНКЕ - купля-продажа ценных бумаг (иногда иностранной валюты) центральным банком страны с целью расширения или сокращения предложения денег.

В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерация» Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ для достижения установленных ему настоящим законом целей:

• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

• покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

• покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

• покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

• покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями; покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей и др.

Проведение операций на открытом рынке преследует следующие цели:

1) сокращение или увеличение объемов избыточных резервов банков (коммерческих банков) и воздействие таким образом на их кредитный потенциал;

2)влияние на уровень процентных ставок через величину избыточных банковских резервов; 3)обеспечение упорядоченного рынка для правительственных ценных бумаг;

4) влияние на рынок векселей и коммерческих бумаг;

5) влияние на валютные рынки и международные рынки капиталов через изменение процентных ставок.

Механизм операций: в случае покупки центральным банком ценных бумаг на открытом рынке объем собственных резервов банков и банковской системы в целом увеличивается, а в случае продажи, наоборот, уменьшается, что отражается на стоимости кредита и, следовательно, на объеме денежной массы.

11. Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране.

Экономические нормативы:

1. Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро

2. Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)

ЦБ устанавливает нормативы.

3. Нормативы достаточности капитала

4. Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%

5. Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)

6. Ставка рефинансирования

7. Ставка ЛИБОР

Административные меры воздействия ЦБ на КБ:

1. ЦБ может обязать коммерческие банки, привести в соответствие свои экономические нормативы, документы финансовой отчетности в соответствии с нормативными документами банка РФ.

2. Наложить денежный штраф в пределах до 3% УК

3. Приостановить проведение некоторых операций банка России (связано с приемом денежных средств у населения и физлиц)

4. Отозвать лицензию

ЦБ определяет для КБ порядок проведения бухгалтерского учета и учетной политики (ст.58 закона о Банке России)

В соответствии со статьей 5 закона о банках и банковской деятельности КБ вправе выполнять следующие виды операций:

1. Кредитование юрлиц и физлиц

2. Прием денежных средств во вклады и на счетах физических и юридических лиц

3. Покупка-продажа ценных бумаг, а также монет в целях нумизматики

4. Рассчетно-кассовые операции

5. Инкассация денежных средств

6. лизинг

7. Факторинг

8. Форфейтинг

9. Трастовые операции

В ЦБ существует департамент банковского надзора, который осуществляет контроль за выполнением КБ требований банка России.