- •Банковское дело
- •Банковская система России и её структура
- •Понятие банка и исторический экскурс образования коммерческих банков, законодательные документы, которые определяют виды банковских операций
- •Цели и функции Банка России
- •Основные функции по отношению к кредитно-денежной политике:
- •По отношению к кредитным организациям и коммерческим банкам
- •По отношению к управлению государственными финансовыми ресурсами:
- •Организационная структура Банка России
- •Организационно-правовая форма функционирования коммерческих банков
- •Порядок создания коммерческого банка
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязь
- •Учетная политика цб рф и её содержание
- •Ликвидность банка, её анализ и регулирование.
- •Операции банка на открытом рынке и механизм их осуществления
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков
- •Пассивные операции коммерческого банка
- •Банковский менеджмент (функции, задачи, сферы реализации)
- •Управление банковскими рисками
- •Активные операции банка
- •Классификация банковских ссуд
- •Кредитование юр. Лиц
- •Рынок межбанковского кредитования
- •Займы за морем
- •Виды межбанковских ссуд
- •Операции банка с векселями
- •Ипотечное кредитование и его особенности
- •Кредитоспособность заемщика и ее оценка.
- •Факторинг
- •Форфейтинг
- •Депозитная политика коммерческого банка
-
Основные функции по отношению к кредитно-денежной политике:
-
защита и обеспечение устойчивости рубля
-
монопольная денежная эмиссия, организует наличное денежное обращение, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
-
регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
-
организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
-
во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
-
устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
-
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
-
принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
-
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
-
По отношению к кредитным организациям и коммерческим банкам
-
является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
-
устанавливает правила проведения банковских операций;
-
принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
-
осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
-
устанавливает правила бухгалтерского учёта кредитных организаций
-
устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.
ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране.
Экономические нормативы:
-
Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро
-
Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)
ЦБ устанавливает нормативы.
-
Нормативы достаточности капитала
-
Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%
-
Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)
-
Ставка рефинансирования
-
Ставка ЛИБОР
Административные меры воздействия ЦБ на КБ:
-
ЦБ может обязать коммерческие банки, привести в соответствие свои экономические нормативы, документы финансовой отчетности в соответствии с нормативными документами банка РФ.
-
Наложить денежный штраф в пределах до 3% УК
-
Приостановить проведение некоторых операций банка России (связано с приемом денежных средств у населения и физлиц)
-
Отозвать лицензию