13. Банковский менеджмент (функции, задачи, сферы реализации)

Банковский менеджмент – это научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.

Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и руководством банка в постоянно изменяющихся условиях.

Содержание банковского менеджмента:

1. Планирование

2. Анализ

3. Регулирование и контроль

Планирование.

Предусматривает цели, сферу, масштабы и результаты деятельности в соизмерении с источниками и затратами.

Планирование определяет рамки, границы в которых предстоит работать сотрудникам.

Планирование – многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы банка.

Анализ.

Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с экономически прогнозируемыми результатами истекших периодов и с результатами лучших банков.

Основу сводной аналитической работы банка представляет собой анализ баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа считаются:

1. Оценка динамики объемных показателей деятельности банка (активов, собственного капитала, кредитов, прибыли)

2. Оценка ресурсной базы (собственного капитала, депозитов физических, юридических лиц, кредитов и т.д.), оценка состояния активов банка (объемы, структура, основные тенденции);

3. Оценка ликвидности банка (проводится на основе расчета финансовых коэффициентов, сравнение с критериальным уровнем, соотношения в динамике, а также выявление факторов, влияющих на изменение уровней показателей).

Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в области управления ликвидностью. Оценка доходности банка осуществляется на основе анализа отдельных статей баланса и отчета о прибылях и убытках.

Материалы аналитических разработок используются для выработки политики управления банковскими ресурсами.

Регулирование и контроль.

Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора над деятельностью коммерческих банков.

Контрольная функция исполняется ЦБ, который осуществляет контроль на основании документов финансовой отчетности, а также независимые аудиторские компании, которые подтверждают аудиторским заключением годовой отчет банка (баланс и отчет о прибылях и убытках)

Содержание банковского менеджмента находит конкретное отражение в работе сферы управления. Сфера банковского менеджмента подразделяется:

• Финансовый менеджмент

• Управление персоналом

Финансовый менеджмент охватывает управление движением банковских продуктов, его формированием и размещением, а также анализ его рентабельности.

Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организацией банковских операций в рамках единой банковской системы.

В условиях рыночной конкуренции на финансовых рынках каждый банк самостоятельно вырабатывает собственные правила с постоянно изменяющимся определением эффективности деятельности рынка.

Особое внимание уделяется факторам неправильного менеджмента. К ним относят:

• Технические ошибки в процессах управления из-за слабой компетенции руководителя банка и его сотрудников

• Попытка завуалировать создавшееся тяжелое положение путем привлечения временных финансовых источников

• Попытка исправить отчетность путем сокрытия нереальных активов и убытков

• Прямой обман и мошенничество

Своевременное выявление факторов неправильного менеджмента является задачей органов надзора, которые обладают правами воздействия на подобные банки, вплоть до снятия руководства, ликвидации и реорганизации банка.

Основными направлениями менеджмента являются:

- банковский маркетинг;

- управление активами банка;

- управление пассивами банка;

- управление собственными средствами банка - политика в области дивидендов по собственным акциям;

- управление рентабельностью работы банка;

- управление банковскими рисками;

- управление кадрами банка.