42. Кредитная система и ее уровни. Операции банков.

Кредит – это предоставление ссуды кредитором заемщику в денежной или товарной форме на условиях платности, срочности и возвратности (в форме процентаза пользование кредитом), где кредиторами и заемщиками выступают юридические и физические лица, государственные органы управления, правительство. Складывающиеся здесь отношения называются кредитными отношениями.

Кредитная система - это совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения.

Система кредитной системы:

1. Центральный банк;

2. Банковский сектор:

• коммерческие банки;

• сберегательные банки;

• инвестиционные банки;

• ипотечные банки и др.

3. Страховой сектор:

• страховые компании;

• пенсионные фонды.

4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (СКФИ):

• инвестиционные компании;

• финансовые компании;

• благотворительные фонды;

• кредитные союзы и пр.

Основные формы кредитов:

1. коммерческий – предоставляется одними функционирующими бизнесменами другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он имеет своей целью ускорения реализации товаров и заключенной в них прибыли;

2. банковский кредит – предоставляется в денежной форме. Он не ограничен направлением, сроками и суммами кредитных сделок. Кроме банковского и коммерческого существуют другие формы кредита.

Другие формы кредита:

1. потребительский – связан в основном в предоставлением населению ссуд на потребление товаров длительного пользования. Такие ссуды погашаются в рассрочку. К потребительскому кредиту относятся ломбардов;

2. лизинг-кредит – это представление в долгосрочную аренду машин и оборудования, транспортных средств при сохранении права собственности за арендодателем. Он делится на финансовый и оперативный;

3. международный – это кредит, выдаваемый государствами, международными кредитно-финансовыми инструментами, частными фирмами в процессе международного экономического сотрудничества.

Банки - это финансовые посредники, принимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляют заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли.

Операции банка – все дозволенные законом действия, проводимые на основе специальных разрешений (лицензий) Центрального банка РБ.

Система кредитных учреждений:

1. центральный (национальный) банк – это главный банк страны, специфической функцией которого является эмиссия денег; он кредитует коммерческие банки; регулирует денежное обращение в стране;

2. коммерческие банки – занимаются непосредственными финансовыми операциями по обслуживанию предприятий, организаций, частных лиц;

3. специализированные кредитно-финансовые институты – могут быть представлены инвестиционными, страховыми компаниями, пенсионными, траст-фондами и др.;

международные кредитно-финансовые учреждения, – среди которых особо выделяются: Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития. Банк международных расчетов и др.