КАЗАНЬ Sbornik materalov Kazan 2014

Итак, социальная роль ОС ОПО весьма велика, как для пострадавших, так

идля предприятийстрахователей. Для страхователя заключение договора ОС ОПО способствует

•стимулированию предупредительных мероприятий по снижению застрахованного риска, что в свою очередь влечет развитие организаций и предприятий, работающих в сфере управления рисками и разработки аппаратуры оповещения, контроля, обслуживания по фактическому состоянию

ит.д.;

•развитию самого предприятия-страхователя, поскольку страхователь передал ответственность по застрахованным рискам страховщику, тем самым снизил свои затраты, высвободив значительные ресурсы, которые могут быть направлены на развитие производства.

Для пострадавших социальная роль ОС ОПО является неоспоримым фактом, поскольку оно фактически выступает гарантом получения компенсаций.

Список литературы

1. Сайт МЧС http://www.mchs .gov.ru/stats/

2.http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=156785

3.Хохлов Н.В. Управление риском: учебн. пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. 239 с.

4.http://www.insur-info.ru/dangerousindustrialobjects/comments/927/

5.http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_144721/

6.http://www.coltansut.ru/document/cons_doc_LAW_142907/

7. Сайт Национального союза страховщиков ответственности http://www.nsso .ru

УДК 368.01

ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ФЕДЕРАЛЬНОМ

И РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЯХ Л.И. Ильина, Н.В. Ружанская

Российский университет кооперации e- mail: luiza_Ilina@mail.ru, natasharug@mail.ru

В статье освещены изменения страхового законодательства за последние годы, определившие тренды развития секторов страхового бизнеса в Российской Федерации. Рассмотрена динамика и структура основных рынков страхования -в Северо Западном регионе. Выявлены проблемы функционирования страхового рынка и определены направления его дальнейшего развития

EVALUATION OF THE ACTIVITIES OF INSURANCE COMPANIES AT

THE FEDERAL AND REGIONAL LEVELS

L.I. Iljina, N.V. Ruzhanskaya

Russian University of Cooperation e-mail: luiza_Ilina@mail,.ru natasharug@mail.ru

The article highlighted the changceslawsin insurecent years, trends in

estab lishing the business insurance sector in the Russian Federation. Considered the dynamics and structure of the major insurance-Westernmarkets inregionthe North

391

and Komi Republic. The problems of the insurance market and identify areas for further development

Вусловиях рыночных отношений с развитием рынка страховых услуг повышаются требования к деятельности страховых организаций. В целях развития отраслей страховой деятельности в Российской Федерации за период с 2008 по 2013 гг. в страховое законодательство были внесены существенные изменения. Определены условия и порядок оказания государственной поддержки в сфере сельскохозяйственного страхования, а также требования к договору сельскохозяйственного страхования для целей оказания государственной поддержки [1, с. 1]. Для обеспечения страховой защиты участников отношений, возникающих в сфере перевозок пассажиров, был принят Федеральный закон, гарантирующий возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью пассажиров при перевозках независимо от видов транспорта, в размере до 2 млн. руб. [2, с. 1].

Осуществлялось реформирование системы обязательного медицинского страхования, включающее такие принципы осуществления, как всеобщий его характер, государственная гарантия защиты застрахованных лиц от социальных рисков, автономность финансовой системы обязательного медицинского страхования [3, с. 1].

Вцелях обеспечения защиты населения от чрезвычайных ситуаций техногенного характера и возмещения вреда потерпевшим введено обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии. Установлен порядок оказания помощи гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайных ситуаций, стихийных бедствий, террористических актов или при пресечении террористических актов правомерными действиями, сочетающий государст - венную помощь и страховые выплаты.

В2011-2012 гг. были ужесточены требования к обеспечению финансовой устойчивости страховщиков, проведению актуарной оценки страховых резервов, внесены изменения в порядок лицензирования и участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций, определены меры по восстановлению платежеспособности страховых организаций и др. [4, с. 9].

Вцелях совершенствования механизмов защиты прав потребителей страховых услуг, повышения ответственности субъектов страхового дела, прозрачности их деятельности была принята Стратегии развития страховой деятельности в РФ до 2020 г. В рамках разработанной Стратегии в 2013 г. вступил в силу Федеральный закон от 23.07.2013 № 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» [5, с. 1]. Его принятие было обусловлено необходимостью учета международной практики регулирования страховой сферы, уточнения порядка и условий осуществления страховой деятельности на территории РФ на основе обобщения правоприменительной практики.

392

Отмеченные выше изменения в законодательстве оказали существенное влияние на тренды и тенденции в развитии страхования в России. Рынок страховых услуг в настоящее время в России характеризуется стабильно высокой концентрацией. Основные показатели развития российского рынка страховых услуг представлены в таблице 1.

Таблица 1

Основные показатели деятельности страховых организаций в РФ в 2007-2012 гг.

Из данных таблицы 1 видно, что в Российской Федерации продолжается сокращение числа действующих страховых компаний при росте количества страховых брокеров. Величивокупногоасоуставного капитала страховых организаций увеличилась с 156,4 до 208 млрд. руб., что обусловлено повышением требований к финансовой устойчивости страховых организаций. Наблюдается рост концентрации страхового бизнеса. ТОП-Ю компаниями в 2012 г.браносо 58,1% премий (без ОМС). Доля ТОП -Ю крупнейших компаний в выплатах на рынке без ОМС составила 65,2%, в заключенных договорах –

57,0% [6, с.1].

Общий объем собранной премии (без ОМС) в 2012 г. составил 809,1 млрд. руб., по сравнению с 2007 г. он возрос на 166,4%, объем выплат – 369,4 млрд. руб. (рост на 181,5%). Рост доли иностранного участия в уставном капитале страховых организаций составил 179,4%. Существенный вклад в развитие страхования вносит Северо-Западный регион РФ. Основные показатели количества страховых компаний по региону приведены в таблице 2.

Как показывают данные таблицы 2, количество страховых компаний в Северо-Западном регионе в 2012 г. по сравнению с 2011 г. уменьшилось на 53 или на 8%.

Наибольшее относительное снижение наблюдалось в Ленинградской области (25%). В Республике Коми количество компаний уменьшилось на одну. Увеличение количества страховщиков было характерным только для Псковской области. Доля Республики Коми по числу страховых компаний в показателях региона увеличилась с 7,1 до 7,6%. Динамика общего объема премий, собранных по основным рынкам страхования в Северо-Западном регионе, показана в таблице 3.

Как показывают данные, наибольшим объемом премий по всем рынкам страхования характеризовался г. Санкт-Петербург федерального значения. Из регионов и отраслей наибольшая доля по общей сумме премий (без ОМС), рынку КАСКО и ОСАГО приходилась на Вологодскую область. На втором месте после Санкт-Петербурга находилась Ленинградская область. Республика Коми по общему объему премий, огневому страхованию и ОСАГО занимала 6 место по рынку КАСКО – 9.

Для Республики Коми был характерен прирост объемов премий по всем представленным рынкам, кроме огневого страхования. Наибольшая доля в Республике Коми приходилась на рынок ОСАГО – 4,6%, наименьшая – на рынок КАСКО, причем наибольший прирост наблюдался по рынку ОСАГО.

Таблица 3

Показатели страховых премий по Северо-Западному региону в 2012 г., млн. руб.

К основным проблемам развития страхового рынка в России и Республике Коми следует отнести: высокую степень концентрации на рынке страховых услуг; низкий уровень доверия страхователей к страховщикам и механизму страхования в целом; ограниченность предложений страховых услуг, ориентированных на различные категории потребителей; недостаточно развитую сеть продаж страховых продуктов страховщиками; несовершенство способов заключения договоров страхования.

394

Обеспечение предоставления в России качественных страховых услуг требует более точной оценки подлежащих страхованию объектов и рисков, размера вреда, причиненного в результате наступления страхового случая, улучшения качества страховых услуг и продвижения их потребителям; соответствующего законодательного регулирования деятельности таких участников страхового рынка, как страховые брокеры, актуарии по установлению требований к предоставляемым услугам, объемам ответственности, созданию профессиональных объединений, в том числе на основе саморегулирования.

Для мотивации граждан и организаций к заключению договора страхования необходимо законодатеплениельное обязанностизакр страховщиков по информированию потребителя страховых услуг об условиях

страхования, использование возможности заключения договора страхования в электронном виде.

В целях стимулирования развития накопительных видов страхования – активизировать участие страховщиков по привлечению средств населения и решению социально значимых государственных задач, например, посредством включения страховщиков в систему пенсионного страхования на условиях, равных с негосударственными пенсионными фондами.

Список литературы

1.О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства». Федер. закон от 25.07.2011 - №260 ФЗ (ред. от 23.07.2013). Доступиз справ. правовой системы «КонсультантПлюс».

2.Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном. Федер. закон от 14 июня 2012 г. №- 67 ФЗ. Доступ из справ- . правовой системы «КонсультантПлюс».

3.Об обязательном медицинском страховании в РФ. Федер. закон от 29.11.2010 №

4.Об организации страхового дела в РФ. Закон РФ от 27.11-.1992 № 4015 1 (ред. от 28.12.2013). Доступ-из справ. правовой системы «КонсультантПлюс».

5.О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ». Федеральный закон от 23.07.2013 -№ 234 ФЗ Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

6.Итоги развития страхового рынка в 2012 г. http:// www.rgs.ru /media/ CSR/ Market%0results%202012.pdf.

УДК 368.8

ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ОПАСНЫХЕННЫХПРОИЗВОДСТВ ОБЪЕКТОВ В ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ

О.И. Русакова

Байкальский государственный университет экономики и права, Иркутск, Россия

e-mail: rusakоva.oi@yandex.ru

Страховой рынок России развивается на основе введения обязательных видов страхования. Особенно интересен анализ особенностей страхового рынка

395

региона в разрезе обязательного страхованиявенныхопасных производст объектов. Однако сохраняется необходимость продвижения на рынок продуктов по добровольному страхованиюопасных производственных объе ктов.

PARTICULARLY INSURANCE OF HAZARDOUS INDUSTRIAL

INSTALLATIONS IN THE IRKUTSK REGION

O.I. Rusakova

Baikal state University of Economics and law, Irkutsk, Russia

e-mail: rusakоva.oi@yandex.ru

Summary. Insurance market in Russia is developing on the basis of compulsory insurance. Of particular interest is the analysis of the insurance market in the region in the context of compulsory insurance ofionhazfardouscilitiesproduct.However,

there is still a need for market promotion of products byz-voluntary insurance of ha ardous production facilities.

Анализ состояния страхования опасных производственных объектов был проведен на основе данных по Иркутской области как одной из неблагоприятных территорий с точки зрения экологической безопасности.

На территории Иркутской области утвержден перечень из 84 потенциально опасных объектов, в числе которых:

•химически опасных – 41 объект;

•взрывопожароопасных – 39 объектов (включая 1 радиационно опасный

объект).

Высокий класс опасности Иркутской области обусловливается наличием

впромышленности, энергетике и коммунальном хозяйстве большого количества радиационно, химически, биологически, пожаро и взрывоопасных производств, технологий и материалов.

Помимо химически и взрывопожароопасных объектов, на территории Иркутской области функционирует 4 гидродинамически опасных объекта (Иркутская, Братская, Усть-Илимская и Мамаканская гидроэлектростанции), расположение которых определяет вероятность возникновения обширных зон катастрофического затопления в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.

По территории Иркутской области проходит 4 нефтепродуктопровода, общей протяженностью 1638,17 км.

Более половины потенциально опасных объектов расположены в зоне возможного 8 - 9 бального землетрясения по шкале MSK-64.

Иркутская область относится к территориям высокого уровня техногенной и природной опасности, более половины населения Иркутской области проживает в условиях повышенного риска, вызванных угрозой чрезвычайных ситуаций различного характера.

Территорию Иркутской области пересекают магистральные системы федерального значения, по которым перевозится большое количество опасных грузов. Железнодорожным транспортом ежегодно в среднем перевозится более 9 млн. тонн опасных грузов, в том числе 26 тыс. тонн взрывчатых материалов,

396

около 20 тыс. тонн жидкого хлора и 7,6 млн. тонн горюче-смазочных материалов.

Необходимо отметить, что в практике могут быть использованы разные меры противодействия чрезвычайным ситуациям природного и техногенного характера. Так некоторыми регионами принимаются государственные программы, предусматривающие выделение бюджетных средств на эти мероприятия (см. табл.1).

Таблица 1

Ресурсное обеспечение государственной программы Иркутской области «Обеспечение комплексных мер противодействия чрезвычайным ситуациям природ ного и техногенного характера» на 2014-2018 гг. (тыс. руб.) [1]

Всего по программе выделено 3 647 090,6 тыс. руб., из них: областной бюджет – 3 456 536,2 тыс. руб., федеральный бюджет – 190 554,4 тыс. руб.

Однако мировая практика доказывает, что наиболее действенным механизмом управления экологическими рисками является страхование.

Формирование рыночных отношений определяет место страхования в экономической системе Иркутской области как основного финансового механизма защиты общества от различного рода рисков и опасностей. Степень развитости страхового рынка отражает финансовый потенциал региона и экономическую устойчивость системы в целом.

В Иркутской области на сегодняшний день страхованием ОПО занимается 26 компаний, 5 из которых имеют долю по сбору страховых премий на рынке 82% (см. табл.2).

За 2013 год в области сумма премий составила 134 163 тыс. рублей, а за 2012 года 135 047 тыс. рублей, тем прироста -0,65 %, при условии, что с 1-го января 2013 года 225-ФЗ распространяется на опасные объекты, находящиеся в государственной и муниципальной собственности.

Общий итог по Иркутской области за 2013 год таков, премий по ОС ОПО было собрано в размере 134163 тыс. рублей, что составляет 1,46% от показателей по России.

Что касается выплат по договорам ОС ОПО, то ситуация следующая: за 2013 год выплат было на 4254 тыс. рублей, а 2012 года выплаты составили 384 тыс. рублей, что составляет 1,53% по России.

Лидером по выплатам в Иркутской области является СК ЖАСО - 2618 тыс. рублей или 61,54%, что отличается от данных по России, где лидером является СК СОГАЗ с долей рынка 29,51%.

397

По данным таблицы 3 в 2013 году страховщикамиб по Иркутской о ласти было собрано премий в размере 506 тыс. рублей, при выплатах в 20 тыс. рублей, в 2012 году 5 085 тыс. рублей, при выплатах 2 389 тыс. рублей. Снижение объема страховых взносов произошло в 10 раз по сравнению с 2012 г., а выплат в 119,5 раза, что свидетельствует о снижении спроса на добровольные виды страхования ОПО.

Таблица 3

ТОП 5 СК по добровольному страхованию ОПО в Иркутской области за 2013 г[2].

Анализ сайтов компанийлидеров по добровольному страхованию ОПО в регионе выявил достаточно узкий ассортимент, который представлен в таблице 4.

Таблица 4

Страховые продукты по добровольному страхованию ОПО

Следует отметить, что ОС ОПО достаточно новый вид страхования на российском рынке, но его совершенствование невозможно без развития добровольного сегмента.

Список литературы

1.Государственная программа Иркутской области «Обеспечение комплексных мер противодействия чрезвычайным ситуациям природного и техногенного характера на 2014 – 2018 гг.» [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.admirk.ru.

2.Страхование сегодня [Электронный ресурс]: офиц. сайт // Режим доступа: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?cNum=10&cNumCustom=&period=2013. .4

УДК 368.01

СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РЕСПУБЛИКЕ БАШКОРТОСТАН Р.М. Сафуанов, И.Р. Кашипова

Уфимский филиал Финансового университета при Правительстве РФ e-mail: Safuanov54@mail.ru, kitt79@yandex.ru

Статья посвящена комплексному исследованию современного состояния страхового рынка Республики Башкортостан. Производя системный сравнительный анализ направлений и интенсивности развития страхования в Республике Башкортостан, выделены и обоснованы основные тенденции развития страховой деятельности.

MODERN STATE AND DEVELOPMENT TRENDSCOF INSURANCE A

TIVITY IN THE REPUBLIC OF BASHKORTOSTAN

R.M. Safuanov, I.R. Kashipova

The Ufa branch of the Finance Academy under the Government of the Russian Federation

The article is devoted to the complex research of the current status of the insurance market of the Republic of Bashkortostan. Producing aasystematiccompar tive analysis of the trends and intensity of development of insurance in the Republic of Bashkortostan, dedicated and substantiated the basic tendencies of development of insurance activity.

Современное состояние рынка страховых услуг в России и Республике Башкортостан нельзя оценить однозначно. В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31 декабря 2013 года зарегистрированы 432 страховщика, из них 420 страховых организаций и 12 обществ взаимного страхования. Общая сумма уставного капитала субъектов страхового дела России на 31.12.2013 г. составила 210 619,528 млн руб.

Прежде чем перейти к более подробному освещению современного состояния рынка страховых услуг Республики Башкортостан отметим, что в Приволжском федеральном округе Республика Башкортостан занимает 3 место по количеству субъектов страхового дела (3 субъекта), поделив его с Ульяновской областью. Вместе с тем, необходимо отметить, что Республика Башкортостан по количеству региональных субъектов страхового дела по итогам 2013 года существенно уступает Республике Татарстан (1 место – 19 субъектов) и Самарской области (2 место – 10 субъектов). По величине

399