КАЗАНЬ Sbornik materalov Kazan 2014

Основными игроками в 2013 году на страховом рынке республики являются компании, доли рынка которых составляет: Росгосстрах – 10,9 %, Чулпан и НАСКО Татарстан - по 8,9 %, Национальная страховая группа - 7,9 %, Альфастрахование – 5,4 %, АСКО - 4,5 %, ЧУЛПАН-ЖИЗНЬ - 3,2 %, Согласие – 3,1 %, остальные компании имеют долю премии менее 3 % [4].

Несколько иная ситуация складывается, если проводить анализ выплат по страхованию. На территории РТ было осуществлено выплат на общую сумму 11,2 млрд. рублей. Однако тройка лидеров в целом сохраняется: Росгосстрах - 11,3 %, НАСКО Татарстан - 9,1 %, Чулпан - 8,1 %, а далее Ингосстрах - 6,2 %, АСКО - 5,3 % и Чулпан -жизнь - 5,2 %, доля остальных компаний менее 5 %, среди них Ак Барс страхование и Спасение.

Проведенный анализ соотношения премий и выплат страховых компаний, зарегистрированных на территории Татарстана представлен в таблице 1.

Таблица 1

Характеристика страховых компаний РТ в 2013 году в тыс. рублей

Как видно из таблицы 1, страховой рынок РТ характеризуется существенным разрывом по сумме выплат и сумме страховых премий между двумя ведущими страховыми компаниями, зарегистрированными на территории РТ, (НАСКО Татарстан и Чулпан) и последующими. При этом у 6 страховых ко м- паний из 13, в том числе и у-лидеров5 компаний, коэффициент выплат соста в- ляет менее 50 %. Однако, у двух страховых компаний, ориентированных на страхование жизни (НАСКО жизнь и АСКО-жизнь), коэффициент выплат превышает 100 %.

Сопоставление выплат, осуществленных на территории РФ и РТ по анализируемым компаниям, представлено таблице 2.

421

Как следует из таблицы 2, практически у всех страховых компаний, зарегистрированных и действующих на территории РТ, страховые выплаты осуществляются на территории РТ. У ведущей компании НАСКО Татарстан 88% выплат осуществлены на территории РТ, у шести страховых компаний из тринадцати, 100 % выплат произведены на территории республики. Только у двух компаний (АСКО и АСКО-жизнь) доля выплат на территории РТ составляет менее 50 %. Следовательно, страховые компании, зарегистрированные на территории РТ, в большей степени ориентированы на рынок республики. Для увеличения охвата рынка за счет других регионов им необходимо разрабатывать конкурентоспособные страховые продукты, более полно удовлетворяющие потребности потенциальных клиентов, развивать системы продаж.

Тенденции формирования страхового рынка показывают, что отечественный страховой рынок имеет мощный потенциал. Особым условием его развития является понимание и стимулирование страхования как специализированной отрасли по стабилизации экономики. Ведь именно с помощью создания эффективной системы страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц происходит формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды [2].

Список литературы

1.Аксенова В. В. Проблемы функционирования региональных социально-экономических систем /В. В. Аксенова //Регион: системы, экономика, управление.– 2012. - № 2 (17).

2.Дьяченко Г. Б. Тенденции развития страхового рынка в России на современном

этапе/ Г. Б. Дьяченко–Разм . ещено на сайте:

http://sibac.info/index-.php/2009 0701- 1021- 16/1477201203- 13- 15-03- 37.

3.Статистические данные по итогам деятельности страховщиков за 2011 г. – ЦБ РФ.

–Размещено на сайте: http://www.cbr.ru/sbrfr/?Prtid=insurance_industry

4.Статистические данные по итогам деятельности страховщиков за 2013 г. – ЦБ РФ.

–Размещено на:http://wwwсайте .cbr.ru/sbrfr/?Prtid=insurance_industry

422

УДК 338.46:368

ИССЛЕДОВАНИЕ ДИНАМИКИ ОБЪЕМОВ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ханнанова Л.Р.

БашГУ, ИНЭФБ e-mail : Liliyaflower@mail.ru

В связи со всё возрастающей урбанизацией, максимально приходящейся в 2013 году на развивающиеся рынки, увеличивается интерес со стороны страховщиков касательно плюсов и минусов подобных прогнозов роста потенциальных рисков. В статье представленоссийскогоанализстрахо вого рынка. Наибольший научный интерес представляет исследование трансформации и выявление закономерностей развития страхового рынка за последние 3-5 лет в связи с изменениями законодательной базы

STUDY OF THE DYNAMICS OF THE VOLUMES

OF THE INSURANCE MARKET IN THE RUSSIAN FEDERATION

L.R.Khannanova

Bashkir state university, e-mail: Liliyaflower@mail.ru

The world's urban population is forecast to grow by about 1.4 billion to 5 billioneb tween 2011 and 2030, with 90% of thegincrtheaseemergingcominma

kets[3]. Is it plus or minus for insurers: grows of potentialrisks. The carried out analysis of the Russian insurance market is presented in article. The greatest scientific interest represents research of transformationof regularitiesand detectiof

development of the insurance marketfor the last 3 5 years in connection with changes of legislative base.

Страхование занимает прочное место в обеспечении социальноэкономической стабильности и безопасности, развитии предпринимательства, эффективной защите имущественных интересов граждан и организаций от природных, техногенных, экономических и иных рисков, реализации политики социально-экономической защиты населения.

В едином государственном реестре субъектов страхового дела в РФ на 1 января 2013 года зарегистрированы 469 страховщиков, из них 458 страховых организаций и 11 обществ взаимного страхования.

Основные показатели страховой деятельности в РФ (кроме обязательного медицинского страхования) по федеральным-2012округам в 2010 . приведены в таблице 1.

Наибольший удельный вес в структуре общих сборов страховой премии по федеральным округам занимает во все года с 2010 по 2012 г. Центральный федеральный округ. Следом с большим отрывом идет Приволжский федеральный округ, затем Северо-Западный федеральный округ. Данный факт свидетельствует о продолжающейся общероссийской тенденции концентрации капитала преимущественно в Центральном федеральном округе, в т.ч. и в страховой отрасли.

423

Таблица 1

Объем страховых премий (кроме обязательного медицинского страхования) по

Источник: Официальные данные Департамента страхового рынкаБанка России за 2010 2012 гг.

Касательно объемов страховых выплат за период с 2010г. по 2012 г. их размер увеличился на 25,7, что на 19,9% ниже роста объемов страховых платежей за тот же период. Наибольший удельный вес в структуре общих объемов страховых выплат по федеральным округам занимает во все года с 2010 по 2012 г. – Центральный федеральный округ. В целом за 2010-2012 гг. темпы роста выплат существенно ниже темпов роста страховых премий по всей России, что не является положительной тенденцией показателей «здорового» развития отечественного страхового рынка. Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования в РФ за 2012 год составила соответственно

812,47 и 370,78 млрд. руб. (121,5 % и 121, 4 % по сравнению с 2011 годом).

Анализ основных показателей страховой деятельности по отраслям страхования за2010 2012 гг. с учетом объемов по обязательному медицинскому страхованию представлен в таблице 21.

По обязательным и добровольным видам страхования за период с 2010 по 2012 год рост объема страховых премий составил 48,5 % с 1,044 трлн.руб. до 1,55 трлн руб. в 2012 г.(табл. 2). Темпы роста объемов поступлений страховых премий возросли в 2011 и 2012 году существенно по сравнению с 2011 годом к 2010г., что свидетельствует о постепенной активизации экономических процессов, происходящих в стране, и относительном росте доходов населения, что отразилось на состоянии финансового и, в том числе, страхового рынка. Спрос на страховые услуги постепенно начал восстанавливаться.

424

Таблица 2

Общие сведения о страховых премиях в РФ за 2010-2012 годы

Источник: собственные расчеты автора по официальным данным Департамента страхового рынка Банка России-за 2010 2012 гг.

425

Реальный рынок страхования характеризуется объемами по добровольным видам страхования. Рост данного сегмента страховой отрасли составил за период 2010-2012 гг. 44,1 % составив в 2012 г. в абсолютном измерении - 662,3 млрд.руб. Обязательные виды страхования занимают львиную долю рынка страхования: в 2010 г. – 56%, в 2012 г. – 57,3%. Данный фактор свидетельствует о негативной тенденции развития реального страхования в РФ.

По обязательным и добровольным видам страхования за период с 2010 по 2012 год рост объема страховых выплат составил 38,5 % до 1068,1 трлн руб. в 2012 г. (табл. 3). Темпы роста объемов выплат страховых возмещений и страхового обеспечения существенно отстают по сравнению с темпами роста поступлений страховых платежей, что свидетельствует о продолжающейся тенденции игнорирования института страхователей недобросовестными страховщиками, присутствующими на рынке.

426

На рисунке 1 наглядно представлена картина по страховому рынку в РФ за период с 2005 по 2012 гг. Налицо наметившаяся тенденция стабильного роста поступлений страховых платежей и сравнительно заниженных темпов прироста страховых выплат за тот же период. Коэффициент выплат приближен в последние годы к 70%, но это лишь видимая благоприятная тенденция, выровненная за сет выплат по обязательным видам страхования, в т.ч. по обязательному страхованию.

Одним из наиболее значимых событий 2010 года в части повышения финансовой устойчивости страхового рынка Российской Федерации стало принятие Федерального закона от 22 апреля-ФЗ 2010«О внесгода № 65 ении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», в соответствии с которым с 1 января 2012 года увеличится размер минимального уставного капитала страховых организаций, осуществляющих страхование иное, чем страхование жизни до 120 млн руб., страховщиков жизни – до 240 млн. руб., перестраховщиков – до 480 млн руб.

29 ноября 2010 года был принят Федеральный закон Российской Федерации № 313-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», в соответствии с которым также увеличивается минимальный размер уставного

427

капитала страховщиков, осуществляющих исключительно медицинское страхование, до 60 млн руб.

Данные изменения страхового законодательства Российской Федерации привели к активизации процессов увеличения уставного капитала страховщиков, слиянию и поглощению страховых организаций, а также к пересмотру приоритетов деятельности страховых организаций, в частности, в отношении необходимости наличия лицензии на перестрахование. Увеличилась доля иностранного участия в уставных капиталах страховых организаций.

В 2012 - 2013 годах произошел рост страховых премий по договорам обязательного страхования в связи с введением следующих видов обязательного страхования:

обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров;

обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.

Активизация экономических процессов, происходящих в стране, и рост доходов населения отразились на состоянии финансового рынка, в том числе страхового. Спрос на страховые услуги начиная с 2010 года постепенно восстанавливается. Доля страховых премий в валовом внутреннем продукте на протяжении последних 5 лет остается сравнительно стабильной, при этом объем премий по видам страхования, кроме обязательного медицинского страхования, растет темпами меньшими, чем валовой внутренний продукт.

На фоне восстановления мировой экономики и возрождения спроса на страхование в 2010-2012 гг. общероссийскими тенденциями по-прежнему остаются рост уровня концентрации рынка, его огосударствление, укрупнение и капитализация страховых организаций. Регулирование данных процессов – сложная задача, но от того, в чью сторону повернется «невидимая рука» государства, зависит успешное восстановление страхового сектора как регионального, так и федерального уровня [2].

Список литературы 1.Бакиров А.Ф., Ханнанова Л.Р. Определение тенденций развития страхового рынка

Республики Башкортостан на основе структурного анализа- // Страховое дело. 2010- . №1-2.

2.Ханнанова Л.Р. Институциональные изменения страхового рынка Республики Башкортостан// Экономика и управление: научно-практический журнал. – 2011 - №5 - С.101106.

3.Urbanisation in emerging markets: boon or bane for insurers// SIGMA, 5/2013

УДК 368.5

РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ РИСКОВ В РОССИИ

А. Р. Хафизова

Казанский (Приволжский) федеральный университет e-mail : hafiwka@mail.ru

В статье рассматривается действующая система сельскохозяйственных рисков в России. Выявлены недостатки агрострахования и упра -

428

вления сельскохозяйственными рисками в России. Доказана необходимость развития линейки страховых продуктов, построения многоуровневой системы распределения сельскохозяйственных рисков.

DEVELOPMENT OF INSURANCE OF AGRICULTURAL IN RUSSIA

A. R. Khafizova

Kazan (Volga Region) Federal University

In article considers the current system of agricultural risks in Russia. Shortcomings are revealed of the agroinsurance and management of agricultural risks in Russia. Need of development is proved of a line of insurance products, construction of multilevel system of distribution of agricultural risks.

Внастоящее время в мировой практике страхование является основной стратегией управления рисками в сельском хозяйстве. Разработка и внедрение качественной линейки страховых продуктов позволяет обеспечить стабильность финансового положения сельскохозяйственных товаропроизводителей и снизить государственные расходы на поддержку сельского хозяйства. Для России проблема страхования в сельском хозяйстве всегда была актуальной. Особенностью данного вида страхования является высокий уровень рисков. В России практически не бывает года, чтобы природа не наносила ущерба сельскому хозяйству. За последние 13 лет в России потери от стихийных бедствий составили 10% от урожая. На сегодняшний день ситуацию обостряет аномальная жара. Так, по данным Министерства сельского хозяйства Республики Татарстан, прямой ущерб, которую засуха нанесла сельскому хозяйству Республики Татарстан в 2013 году, достиг 4 млрд. рублей.

Всилу того, что из -за высокой степени риска сельскохозяйственного производства на территории Российской Федерации страхование урожая является весьма дорогостоящим. Поэтому для сельскохозяйственных товаропроизводителей оказывается государственная поддержка за счет бюджетных средств. В последние годы страхование урожая в России достигло существенных результатов в своем развитии. Вместе с тем всего застраховано по стране чуть более 10% посевных площадей. По объему застрахованной площади сельскохозяйственных культур в 2013 году в Российской Федерации лидирует Приволжский федеральный округ – 37,2% от застрахованной площади в России. Наиболее низкие показатели по страхованию посевной площади приходится на Северо-Западный федеральный округ – 0,4% от застрахованной площади по России. Лидерами среди субъектов Российской Федерации по страхованию посевных площадей сельскохозяйственных культур являются Иркутская область, Чеченская Республика, Томская область, Республика Татарстан, Карачаево-Черкесская Республика. Однако, в целом по стране удельный вес посевной площади застрахованных культур по-прежнему находится на низком уровне.

По России около 80% составили сборы по страхованию, которые осуществляются с государственной поддержкой. В общем объеме собранных премий по стране пришлось на три региона: Приволжский, Центральный и

429

Южный федеральные округа. Следует отметить, что Республика Татарстан занимает 11,2% рынка страхования сельскохозяйственных рисков в России и по-прежнему возглавляет ТОП-5субъектов РФ, которые обеспечивают около 40% всех сборов на российском рынке сельскохозяйственного страхования. В пятерку лидеров также вошли Краснодарский край, Москва, Иркутская область и Ставропольский край. Таким образом, в последние годы в России агрострахование достигло значительных результатов. Однако, в отдельных регионах страны агрострахование, не смотря на очевидную его значимость, практически не развито. Лидеры рынка сельскохозяйственного страхования представлены в таблице 1.

Анализ таблицы 1 показывает, что лидером рынка сельскохозяйственного страхования была страхования компания «НАСКО Татарстан», 2 и 3 место занятии – «Поддержка» и «Росагрострах». Лишь три из десяти сельскохозяйственных страховщиков имеют рейтинг надежности «Эксперта РА». По данным «Эксперта РА» «НАСКО Татарстан», «Росгосстрах» и РОСНО имеют высокий уровень надежности. Шесть страховщиков из десяти лидеров рынка являются специализированными копаниями, более 85% взносов которых приходится на сельскохозяйственное страхование.

Действующая система сельскохозяйственного страхования в России в настоящее время обладает рядом существенных недостатков, что можно наблюдать из низких показателей агрострахования. Одними из причин невостребованности агрострахования являются тяжелое финансовое положение сельскохозяйственных товаропроизводителей, высокая убыточность сельскохозяйственного страхования, недостаточное развитие перестраховочного рынка. Низкая платежеспособность сельскохозяйственных товаропроизводителей определяет необходимостью более серьезной государственной поддержки. Требуется решить проблему расширения перечня объектов сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой.

430