Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций.

Статья 12. Гос.юр.регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций.

Кредитные организации подлежат гос.регистрации в соответствии с ФЗ "О гос.регистрации юр.лиц и ИП" с учетом установленного настоящим ФЗ специального порядка гос.регистрации кредитных организаций.

Решение о гос.регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый гос.реестр юр.лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных фед.законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей гос.регистрации.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу гос.регистрации кредитных организаций в порядке, установленном фед.законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

За гос.регистрацию кредитных организаций взимается гос.пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством РФ.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 ФЗ "О гос.регистрации юр.лиц и ИП", за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение 3 дней с момента таких изменений. Банк России не позднее 1 рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый гос.реестр юр.лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее гос.регистрации в порядке, установленном настоящим ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим ФЗ, за исключением случаев, указанных в части 9 настоящей статьи и в статье 13.1 настоящего Федерального закона.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже 1 раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление кот. данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юр.лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юр.лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в фед.бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего фед. органа исполнительной власти, уполномоченного на то ФЗ, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юр.лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Гос.корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании ФЗ "О банке развития".

33. Ликвидация и реорганизация кредитной организации. Принудительная ликвидация кредитной организации.

В соответствии с главой 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Статья 23. Ликвидация или реорганизация кредитной организации

Гос.регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией и гос.регистрация кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном ФЗ "О гос.регистрации юр.лиц и ИП", с учетом особенностей, установленных настоящим ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Сведения и документы, необходимые для осуществления гос.регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией и гос.регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, представляются в Банк России. Перечень указанных сведений и документов, а также порядок их представления определяется Банком России.

Банк России после принятия решения о гос.регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или гос.регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого гос.реестра юр.лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в течение 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый гос.реестр юр.лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Гос.регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.

Гос.регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в такой регистрации, осуществляется в течение 6 месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.

Банк России имеет право запретить реорганизацию кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), предусмотренные ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативными актами Банка России.

Если после принятия решения учредителями (участниками) кредитной организации о ее ликвидации Банк России на основании статьи 20 настоящего ФЗ принимает решение об отзыве у нее лицензии на осуществление банковских операций, решение учредителей (участников) кредитной организации о ее ликвидации и иные связанные с ним решения учредителей (участников) кредитной организации или решения назначенной учредителями (участниками) кредитной организации ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую силу. Кредитная организация подлежит ликвидации в порядке, предусмотренном статьей 23.1 настоящего ФЗ.

В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.

Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый гос.реестр юр.лиц.

Статья 23.1. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация).

Банк России в течение 15 дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий 1 месяца со дня подачи указанного заявления.

Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. При рассмотрении заявления Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации предварительное судебное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным кодексом РФ, не проводится.

Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый гос.реестр юр.лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

34. Меры обеспечения стабильности банковской системы.

В наиболее общем смысле, меры обеспечения стабильности банковской системы включают:

1. организацию и выдачу лицензии на проведение банковской деятельности Банком России.

2. валютное регулирование.

3. анализ и прогнозирование экономики РФ.

4. проведение аудита.

5. банковское резервирование и страхование средств.

6. гарантия вкладов.

Статьей 24 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено меры по обеспечению фин.надежности кредитной организации:

1. В целях обеспечения фин.надежности кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в т.ч. под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается Банком России.

2. Кредитная организация обязана осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков.

3. Кредитная организация обязана соблюдать обязательные нормативы, устанавливаемые в соответствии с ФЗ "О ЦБ РФ (Банке России)".

4. Кредитная организация обязана организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.

Также в статье 25 предусмотрено создание норматива обязательных резервов в ЦБ РФ.

Банк обязан иметь в Банке России счет для хранения обязательных резервов.

Дмитрий Медведев подписал ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31.12.2011 года», принятый Гос.думой 23.10.2008 и одобренный Советом Федерации 27.10.2008.

Закон направлен на установление правовых основ для осуществления оперативных мер по предупреждению банкротства банков.

В случае выявления признаков неустойчивого фин.положения банка, угрозы стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов банка Банк России наделяется правом совместно с гос.корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» принимать в рамках утверждённого плана комплекс мер, направленных на реализацию в упрощённом и ускоренном порядке 3 основных сценариев фин.оздоровления банка.

- оказание фин.помощи инвесторам, готовым приобрести преобладающую долю акций (долю в уставном капитале) банка по договорённости с его учредителями (участниками); позволяет наиболее быстро привлечь в банк дополнительные денежные средства и обеспечить его бесперебойное и стабильное функционирование.

- возможность передачи агентству функций временной администрации такого банка, а также временного выкупа агентством преобладающей доли акций (доли в уставном капитале) банка для целей её дальнейшей перепродажи; учитывает необходимость обеспечения функционирования банка на период поиска потенциальных инвесторов.

- допускается передача третьим лицам обязательств банка, а также соответствующего им имущественного обеспечения; осуществляется при участии агентства в качестве временной администрации банка и позволяет оперативно обеспечить вкладчикам и кредиторам банка возможность обращаться за исполнением соответствующих обязательств в другой банк вне зависимости от хода и результатов процедур, проводимых в банке, проявляющем признаки нестабильности финансового положения.

При этом в рамках предусмотренных ФЗ процедур допускается возможность принудительного уменьшения уставного капитала банка до величины его собственных средств. Также Банку России предоставляется право не применять к соответствующему банку ряд предусмотренных законодательством РФ принудительных мер в целях создания благоприятных условий для его финансового оздоровления.

Предусмотренные ФЗ меры позволят защитить права и законные интересы вкладчиков и кредиторов отдельных банков, а также поддержать стабильность банковской системы в целом. Однако с учётом того, что механизмы реализации предусмотренных мер являются экстраординарными, предусмотренные ФЗ меры действуют до 31.12.2011.

35. Наложение ареста и обращения взыскания на денежные средства, находящиеся в кредитной организации.

В соответствии с главой 3 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации

На денежные средства и иные ценности юр. и физ.лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

Частью 2 статьи 17.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность за неисполнение банком или иной кредитной организацией содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника.

Взыскание на денежные средства и иные ценности физ. и юр.лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством РФ.

Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Конфискация денежных средств и других ценностей может быть произведена на основании вступившего в законную силу приговора суда.

36. Организационно-правовой статус ЦБ РФ.

Ведущее место в банковской системе России принадлежит Центральному банку РФ.

Правовое положение Банка России, основные цели и направления его деятельности, взаимоотношения с кредитными организациями определены:

- Конституцией РФ,

-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)»,

- и другими федеральными законами.

В соответствии с ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» Банк России – юр.лицо, имущество которого, включая уставный капитал, является федеральной собственностью.

Поскольку деятельность Банка России не имеет целью получение прибыли, он является некоммерческой организацией.

Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

Банк России подотчетен ГосДуме ФедСобрания РФ.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией РФ и ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от:

- других фед.органов гос.власти,

- органов гос.власти субъектов РФ

- и органов местного самоуправления.

Банк России имеет печать с изображением Гос.герба РФ и со своим наименованием.

Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.

37. Цели деятельности и функции ЦБ РФ.

В соответствии со ст.3 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» цели:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

В соответствии со ст.4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос.денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено фед.законами;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о гос.регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с фед.законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными гос-вами, а также с юр. и физ.лицами;

14) устанавливает правила бух.учёта и отчетности для банк.системы РФ;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физ.лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физ.лиц в банках РФ, в случаях и порядке, кот. предусмотрены ФЗ;

19) осуществляет иные функции в соответствии с фед.законами.

38. Указания, положения и инструкции ЦБ РФ.

ЦБ РФ по вопросам отнесенным к его компетенции может издавать указания, положения и инструкции, являющиеся формой нормативно-правовых актов. Все эти формы (НПА) явл. обязательными для фед.органов гос.власти, органов субъектов РФ, местного самоуправления, а также всех юр. и физ. лиц. Правила подготовки нормативных актов ЦБ РФ устанавливаются ЦБ РФ самостоятельно. Нормативные акты ЦБ РФ вступают в силу по истечению 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании ЦБ РФ – Вестнике Банка России. Нормативные акты ЦБ РФ не имеют обратной силы, т.е. не распространяются на правоотношения, существовавшие до вступления нормативного акта в силу. Нормативные акты ЦБ РФ должны быть зарегистрированы МинЮсте в установленном порядке. Не подлежат гос.регистрации нормативные акты ЦБ РФ, устанавливающие:

1) курсы иностранных валют по отношению к рублю

2) изменение %-ных ставок

3) размер резервных требований

4) размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банк. групп

5) правила бух. учета и отчетности для ЦБ РФ

6) порядок обеспечения функционирования системы ЦБ РФ

7) иные акты.

Нормативные акты ЦБ РФ в полном объеме направляются в необходимых случаях во все зарегистрированные кредитные организации.

Нормативные акты ЦБ РФ могут быть обжалованы в суде в установленном порядке.

39. Принципы организации ЦБ РФ. Органы управления ЦБ РФ.

Принципам организации ЦБ РФ в ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" посвящена глава 13, в соответствии с которой ЦБ РФ - это единая централизованная система с вертикальной структурой управления.

В систему Банка России входят:

- центральный аппарат,

- территориальные учреждения,

- расчетно-кассовые центры,

- вычислительные центры,

- полевые учреждения,

- учебные заведения

- и др.организации, в т.ч. подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Национальные банки республик в составе РФ являются территориальными учреждениями Банка России.

Территориальные учреждения Банка России не являются юр.лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместно Банком России и Министерством обороны РФ.

Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона РФ о поправке к Конституции РФ.

Структура органов управления ЦБР включает в себя:

1. Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России. Численность НБС составляет 12 человек. В состав Совета входит также Председатель Банка России. НБС заседает 1 раз в квартал.

2. В Совет директоров входят:

- Председатель Банка России,

- 12 членов Совета директоров.

Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Они назначаются Гос.Думой на должность сроком на 4 года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ. Заседания Совета Директоров происходят при наличии кворума в 7 человек не реже 1 раза в месяц.

3. Председатель ЦБ РФ назначается Гос.Думой (большинством голосов от числа депутатов Гос.Думы). Кандидатуру для назначения на должность Председателя представляет Президент РФ не позднее, чем за 3 месяца до истечения полномочий действующего Председателя ЦБР. Одно и тоже лицо не может занимать эту должность более 3-х сроков подряд.

40. Правовое регулирование наличных и безналичных расчетов на территории РФ. Характеристика форм безналичных расчетов.

Правовое регулирование расчетов осуществляется многочисленными нормативными актами разной юр.силы. В том числе:

1. Гражданский кодекс РФ, в гл. 46 кот. закреплены основные положения, связанные с осуществлением безналичных расчетов,

2. и ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», кот. определяет порядок организации наличного денежного обращения и порядок организации безналичных расчетов.

3. наибольший массив актов, регулирующих данную сферу общественных отношений, составляют положения, указания и письма ЦБ РФ. Среди этих актов особое место занимают:

- Положение Банка России от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ»;

- Положение Банка России от 5 января 1998 г. № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» и др.

Расчеты, в соответствии с действующим законодательством, могут осуществляться двумя способами:

- наличными деньгами (путем передачи наличных денег);

- в безналичном порядке (путем безналичного перечисления денежных средств с одного счета на другой в кредитных организациях).

При осуществлении наличных расчетов субъектами расчетных правоотношений являются плательщик и получатель средств. При безналичных расчетах субъектами расчетных правоотношений выступают плательщик, получатель денежных средств, а также кредитные организации, через которые осуществляется платеж.

В соответствии с п. 2 ст. 861 ГК РФ, расчеты между юр.лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

Обращение наличных денег начинается с их эмиссии, т. е. выпуска в обращение. В соответствии со ст. 6 Закона «О денежной системе РФ» эмиссия наличных денег организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России. Наличные деньги (банковские билеты-банкноты и металлическая монета) являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

При безналичном денежном обращении реальные денежные знаки как средство платежа между субъектами соответствующих отношений отсутствуют, а используются своего рода символы, то есть цифровые записи об обращающейся денежной массе.

Имеется 3 основные разновидности безналичного денежного обращения.

Первую можно назвать «классической». Она состоит в поручении юр. или физ.лица, даваемом банку (другому кредитному учреждению), списать со счета данного лица в данном банке определенную сумму и записать ее на счет другого юр. или физ.лица в этом или ином панке (кредитном учреждении). Для хранения безналичных денег юр. или физ.лицо открывает в банке или ином кредитном учреждении на свое имя счет (расчетный, текущий или иной).

Вторая разновидность безналичного денежного обращения - это расчеты с помощью векселей и им подобных безусловных денежных обязательств.

Третья разновидность безналичного денежного обращения - это кредитные карточки банков.Они весьма широко распространены в развитых странах и начинают достаточно активно использоваться в РФ.

41. Организация денежного обращения. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ.

Под денежным обращением понимается движение денежной массы внутри страны в наличной и безналичной формах.

Денежная система РФ – это вся совокупность денежных знаков, находящихся в обращении на территории РФ. В наст.вр. включает в себя:

- офиц.денежную единицу (банкноты – билеты Банка России, а также метал.монету),

- эмиссию наличных денег,

- организацию наличного денежного обращения.

В соответствии с главами 6 и 7 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

- определение порядка ведения кассовых операций.

Денежно-кредитная политика страны утверждается в начале года. Она разрабатывается Правительством совместно с ЦБ РФ при участии депутатов Гос.Думы, сенаторов, Президента РФ и т.д. Эта политика ялв. единой для страны.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

42. Банковские операции и сделки ЦБ РФ.

ЦБ РФ - не только ядро банковской системы и главный орган гос.власти по управлению этой системой, но и кредитная организация. Однако это не простой банк, а главный банк страны. Поэтому ЦБ РФ может осуществлять банковские операции по обслуживанию:

- органов гос.власти;

- органов местного самоуправления;

- гос. и муниц.организаций;

- гос.внебюджетных фондов;

- воинских частей;

- военнослужащих;

- служащих ЦБ РФ;

- иных лиц в случаях, предусмотренных фед.законами, например, ЦБ РФ вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

ЦБ РФ не имеет права:

- осуществлять банковские операции с юр.лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физ.лицами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

- приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за искл. случаев, предусмотренных законодательством;

- осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности ЦБ РФ и его организаций;

- заниматься торговой и производственной деятельностью, за искл. случаев, предусмотренных фед.законами;

- пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

ЦБ РФ имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ:

- предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено фед.законом о фед.бюджете;

- покупать и продавать гос.ценные бумаги на открытом рынке;

- покупать и продавать облигации, эмитированные ЦБ РФ, и депозитные сертификаты;

- покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

- покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

- проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

- выдавать поручительства и банковские гарантии;

- осуществлять операции с фин.инструментами, используемыми для управления фин.рисками;

- открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных гос-в;

- выставлять чеки и векселя в любой валюте;

- осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

ЦБ РФ вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных фед.законами.

43. Банковское регулирование и банковский надзор ЦБ РФ.

ЦБ РФ осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора выступают:

- поддержание стабильности банковской системы РФ;

- защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Поэтому ЦБ РФ не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных фед.законами.

Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ проводит:

-проверки кредитных организаций (их филиалов);

-направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.

В рамках банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила:

-проведения банковских операций;

- бухгалтерского учета и отчетности;

- организации внутреннего контроля;

- составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. При этом устанавливаемые ЦБ РФ правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

Для осуществления своих функций ЦБ РФ в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право:

- запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации;

- устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления консолидированной отчетности;

- запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у фед.органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц - для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса РФ, для анализа эконом.ситуации.

Регулирующие и надзорные функции ЦБ РФ осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения ЦБ РФ, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Структура Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров, а его руководитель назначается Председателем ЦБ РФ из числа членов Совета директоров.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ РФ может устанавливать следующие обязательные нормативы:

- минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций',

- размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного гос-ва их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка;

- предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними);

- максимальный размер крупных кредитных рисков;

- нормативы ликвидности кредитной организации;

- нормативы достаточности собственных средств (капитала);

- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

- минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

- нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

44. Валютное регулирование в РФ.

Валютное регулирование - это деятельность гос.органов, направленная на регламентирование порядка совершения валютных операций.

К основным элементам можно отнести:

- установление порядка проведения валютных операций,

- определение условий и порядка формирования валютного резерва страны и валютных фондов хоз-щих субъектов,

- валютный контроль.

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим валютные отношения, явл. ФЗ РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». Закон устанавливает:

- правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в РФ,

- полномочия органов валютного регулирования,

- а также определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями,

- права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой РФ и внутренними ценными бумагами,

- права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля.