10.Отдел ревизий.

Работниками банка было проведено 13 ревизий отделений и 24 тематических проверки структурных подразделений. Тематические проверки проведены по следующим вопросам:

• проверка выполнения работниками банка контрольных функций при приеме к оплате расчетных документов юридических лиц (замечаний нет);

• проверка правильности взимания комиссионных доходов за открытие счетов юридических лиц (нарушений не установлено);

• проверка правильности отнесения затрат на себестоимость продукции (замечаний не установлено);

• проверка организации доступа работников банка к программному обеспечению;

• проверка полноты оплаты комиссионного вознаграждения банку за услуги по приему платежей;

• выборочные ежеквартальные проверки правильности составления отчета о кассовых оборотах (ф. 0520);

• проверка анализа доходов банка январь – февраль 2002 года. Проверены суммы оплат основного долга, процентов, а также уплаты штрафных санкций банка за нарушение сроков оплаты основного долга и процентов по трем кредитам организаций. Замечаний не установлено;

• проверка правильности выдачи кредитов физическим лицам и своевременность выноса сумм платежей на счет просроченных сумм. Замечаний нет;

• проверка состава и структуры комиссионных доходов полноты их взимания;

• проверка в отделе автоматизации учета основных средств, учета и хранения лома, содержащего драгоценные металлы;

• проверены вопросы по автотранспорту (путевые листы, нормы расхода бензина и другие вопросы), а также оплата за аренду помещений, оплата за воду, электроэнергию, теплоэнергию. Установлены замечания по оформлению путевых листов. По оплате за аренду замечаний нет. Установлены некоторые недостатки в оформлении платежных требований, выставленных банку за оплату за воду. Ответственными лицами АХО контролируется вопрос оплаты за электроэнергию и теплоэнергию.

Все материалы проверок своевременно рассматривались руководством банка. За недостатки и упущения в работе к 12 работникам были применены меры материального воздействия.

Структура активов и пассивов в национальной валюте согласно прогнозных параметров роста на 2003 год.

по состоянию на 01.01.2003 (факт )

Статьи активов-пассивов	Объем ресурсов по ф.5-АРС	Удельный вес в общем объеме (%)	Средневзвешенная ставка по ф.7-ФБУ (%)
Активы
Касса	143,5	0,5	0
Обязат. Резерв в НБ	1907,4	6,6	0
Ценные бумаги	944,1	3,3	0
Кредиты юр.лицам	3070,2	10,6	78,0
Кредиты физ.лицам	3928,3	13,6	5,6
Межфилиальный рынок, в т.ч. корсчет	17217,7 17217,7	59,6 59,6	59,7 61,7
Прочие активы	616,9	2,1	0
Основные средства	1072,1	3,7	0
Всего активы	28900,2	100	43,7
Пассивы
Средства юр.лиц	9233	31,9	6,9
Средства физ.лиц	9021,5	31,2	79,4
Привлечено в системе*, в т.ч. ЦКР	6785,7 3362,3	23,5 11,6	0,1 0,1
Прочие пассивы	1012,5	3,5	0
Капитал и резервы	2847,5	9,9	0
Всего пассивы	28900,2	100	29,2
% маржа			14,5

* в т.ч. прибыль прошлых лет – 3436,8 млн. руб., с 01.07.03 прибыль 2002 г. в сумме 2086,5.

по состоянию на 31.12.2003 ( прогноз )

Статьи активов-пассивов	Объем ресурсов по ф.5-АРС	Удельный вес в общем объеме (%)	Средневзвешенная ставка по ф.7-ФБУ (%)
Активы
Касса	658,4	1,4	0
Обязат. Резерв в НБ	4153	9,1	0
Ценные бумаги	0	0	0
Кредиты юр.лицам	6050	13,2	59,5
Кредиты физ.лицам	7138,9	15,6	5,7
Межфилиальный рынок, в т.ч. корсчет	24664,7 24664,7	53,8 53,8	38,9 35,0
Прочие активы	1235,8	2,7	0
Основные средства	1931,5	4,2	0
Всего активы	45832,3	100	29,1
Пассивы
Средства юр.лиц	6214,3	13,6	7,1
Средства физ.лиц	23794,8	51,9	46,8
Привлечено в системе, в т.ч. ЦКР	11055,3 4445,1	24,1 9,7	0,2 0,2
Прочие пассивы	1568,9	3,4	0
Капитал и резервы	3199	7,0	0
Всего пассивы	45832,3	100	23,8
% маржа			5,3

Структура активов и пассивов в иностранной валюте согласно прогнозных параметров роста на 2003 год.

по состоянию на 01.01.2003 (факт )

Статьи активов-пассивов	Объем ресурсов по ф.5-АРС	Удельный вес в общем объеме (%)	Средневзвешенная ставка по ф.7-ФБУ (%)
Активы
Резерв в НБ	143,4	1,2	0
Ценные бумаги	115,7	9,7	0
Кредиты юр.лицам	0	0	0
Кредиты физ.лицам	1036,6	8,7	27
Межфилиальный рынок, в т.ч. депозиты Корсчет	9429,4 8744 685,4	79,2 73,4 5,8	9,6 12,1 3,8
Прочие активы	139,9	1,2	0
Основные средсва	0	0	0
Всего активов	11906,3	100	19,7
Пассивы
Средства юр.лиц	960,8	8,1	0,3
Средства физ.лиц	9941,7	83,5	11,1
Привлечено в состеме, в т.ч. ЦКР	678,7 0	5,7 0	0 0
Прочие пассивы	325,1	2,7	0
Капитал и резервы	0	0	0
Всего пассивов	11906,3	100	9,7
% маржа			10,0

по состоянию на 31.12.2003 ( прогноз )

Статьи активов-пассивов	Объем ресурсов по ф.5-АРС	Удельный вес в общем объеме (%)	Средневзвешенная ставка по ф.7-ФБУ (%)
Активы
Резерв в НБ	173,8	1,1	0
Ценные бумаги	1489,6	9,3	0
Кредиты юр.лицам	0	0	0
Кредиты физ.лицам	5500	34,2	11,4
Межфилиальный рынок, в т.ч. депозиты Корсчет	8609,2 7669,4 939,8	53,5 47,7 5,8	9,4 9,9 3,5
Прочие активы	310,5	1,9	0
Основные средсва	0	0	0
Всего активов	16083,1	100	8
Пассивы
Средства юр.лиц	950,1	5,9	0,5
Средства физ.лиц	13512,3	84	8
Привлечено в состеме, в т.ч. ЦКР	830,2 0	5,2 0	10,3 0
Прочие пассивы	790,5	4,9	0
Капитал и резервы	0	0	0
Всего пассивов	16083,1	100	6,9
% маржа			1,1