41Понятие и классификация имущественного страхования

Понятие и классификация страхования имущества. Страхование имущества является одной из подотраслей имущественного страхования. Объект этого страхования - не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. По договору страхования может быть застрахован риск утраты, гибели или повреждения определенного имущества. Многообразие видов имущества, принимаемого на страхование, различия в перечне событий, от которых проводится страховая защита, вызывают необходимость классифицировать эту подотрасль страхования. Прежде всего важно подразделить виды страхования в зависимости от того, кто выступает в качестве страхователя. Исходя из этого критерия можно выделить страхование имущества юридических лиц (производственного имущества) и страхование имущества физических лиц (личного имущества). В свою очередь эти группы в зависимости от объекта страхования могут быть разделены на отдельные виды. В частности, в первой группе выделяют страхование имущества предприятий, страхование грузов, страхование средств водного и воздушного транспорта и др. Вторая группа включает страхование строений и квартир, принадлежащих гражданам, страхование домашнего

имущества, страхование домашних животных и т.Д. Иногда страхователями выступают и юридические, и физические лица. Это - страхование сельскохозяйственных культур и животных, страхование автомототранспортных средств и пр. В зависимости от специфики объектов страховой защиты в страховании имущества выделяют сельскохозяйственно страхование (сельхозкультур, животных, техники), транспортное (автомототранспортных, воздушных и морских средств, грузов), страхование технических рисков (машин от поломок, электронного оборудования, строительно-монтажных рисков). Существует еще одна классификация этой подотрасли страхования, которую применяет орган страхового надзора, выдавая лицензии на право осуществления страховой деятельности. Здесь в части страхования имущества выделяются виды страхования:

средств наземного транспорта;

средств воздушного транспорта;

средств водного транспорта;

грузов;

других видов имущества, кроме перечисленных.

В свою очередь каждый вид страховой деятельности включает несколько видов страхования. Например, страхование средств наземного транспорта объединяет страхование авто-, мото- и железнодорожного транспорта, а страхование других видов имущества - страхование строений, домашнего имущества, животных и т.Д..

Имущество, принимаемое на страхование. Как мы уже отмечали, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, поль- зованием, распоряжением имуществом.

Обычно на страхование принимаются следующие виды имущества:

здания (производственные, административные, социально- культурного назначения и общественного пользования);

сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производственно-технологические установки);

инженерное и производственно-технологическое оборудование (коммуникации, системы, аппараты, станки,

передаточные и силовые машины, иные механизмы и приспособления);

хозяйственные постройки (гаражи, хранилища, склады, навесы, крытые площадки, ограждения и т. П.);

Отдельные помещения (цехи, лаборатории, кабинеты и т. П.);

Инвентарь, технологическая оснастка;

предметы интерьера, мебель, обстановка;

незавершенное строительство;

товарно-материальные ценности (товары, сырье, материалы).

По желанию страхователя может быть заключено выборочное страхование какого-либо вида имущества (например, зданий) или даже отдельных объектов этого вида (одного здания).

Обычно не подлежит страхованию особо ценное имущество (наличные деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, коллекции и произведения искусства), предметы, не имеющие стоимостной оценки (рукописи, чертежи, планы и т. П.), Однако это не исключает возможности заключения особого соглашения на страхование перечисленных ценностей как дополнения к основному договору.

Имущество считается застрахованным только в тех помещениях, которые указаны в договоре страхования (место

страхования). Если застрахованное имущество изымается с места страхования, страховая защита прекращается. Материальные ценности, поступившие в период действия договора, считаются застрахованными в пределах страховой суммы по договору без уплаты дополнительных взносов.