Виды реструктуризации долговых обязательств в условиях кризиса
В настоящее время жизненные реалии таковы, что практически каждая организация рано или поздно вынуждена столкнуться с решением вопроса возникших долговых обязательств.
В условиях кризиса наиболее распространенным вариантом решения подобных проблем, как для должника, так и для кредитора, стала реструктуризация.
В общепринятом смысле понятие «реструктуризация» подразумевает под собой любое изменение первоначальных договоренностей кредитора с должником в связи с затруднительностью погашения долга прежним способом с целью получить исполнение обязательств любым иным способом. Или, если проще, это смена условий возврата долга.
«Реструктуризация задолженности стала особенно актуальным и действенным механизмом решения проблем с платежами в условиях кризисных явлений в экономике. Наша компания также использует реструктуризацию долгов в своих инструментах по взысканию задолженности» - говорит Мариуш Клоска, Генеральный директор Коллекторской компании ООО «ЭОС»(EOS Group).
«Реструктуризация имеет свои безусловные плюсы» - соглашается с ним Мухина Наталья, заместитель директора юридической компании ЮРКОЛЛЕГИЯ, - «Реструктуризировав долг, кредитор имеет возможность получить возмещение долга тем или иным способом, что актуально в кризис, когда факты отказа от обязательств по разным причинам растут в геометрической прогрессии.
К реструктуризации долгов наша компания прибегает во всех случаях, когда должники не имеют реальной возможности погасить существующий долг на условиях, определенных первоначальным соглашением с клиентом. Не надо забывать, что реструктуризация – это дело добровольное, т.е. для того чтобы добиться изменения порядка или срока исполнения обязательств по договору нам необходимо согласие, как кредитора (клиента), так и должника. А далеко не во всех случаях клиенты готовы идти на компромисс, также как и должник не всегда имеет намерения рассчитаться по долгам путем реструктуризации. Если такое намерение сторонами выражено, и объективные возможности возврата долга единым платежом у должника отсутствует, мы всегда рассматривает реструктуризацию долга.
Среди наиболее популярных способов реструктуризации долга в условиях кризиса можно назвать рассрочку платежа, замену денежного обязательства другим имущественным обязательством (когда вместо оплаты денег должник производит поставку товара или передает в собственность кредитора другое имущества), прощение части долга».
«Действительно, наиболее популярными способами реструктуризации долгов являются дисконтирование (частичное прощение долга при соблюдении должником определенных условий) и установление нового графика погашения задолженности» – поддерживает коллегу Мариуш Клоска, Генеральный директор Коллекторской компании ООО «ЭОС»(EOS Group). - «Однако в корпоративном коллекторстве способы реструктуризации определяются спецификой задолженности».
«Наше агентство работает как по агентской схеме (аутсорсинг), так и выкупает портфели просроченной задолженности (цессия)» – поясняет Сергей Шпетер, старший Вице-президент Долгового агентства «Пристав». – «Если взыскание происходит по агентской, в определенных редких случаях мы можем инициировать реструктуризацию долга, обратившись в банк, в котором заемщик получал кредит. Окончательное решение в данном случае принимает кредитор.
Если же долг цессионный, т.е. принадлежит агентству, мы используем реструктуризацию, в тех случаях, когда видим, что должник не мошенник и не уходит от оплаты задолженности. Он готов оплачивать долг, но на данный момент столкнулся с финансовыми трудностями.
Чаще всего наша компания использует такие способы, как пролонгация, то есть увеличение срока погашения долга и изменение графика платежей».
«Наша компания так же практикует реструктуризацию долгов, и это обговаривается в договоре, который заключается с клиентом при передаче агентству долгового портфеля» - комментирует Ирина Поддубная, заместитель генерального директора компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», директор по развитию бизнеса. – «Если кредитор идет на такие схемы, мы предлагаем должнику различные варианты погашения долга, в том числе и реструктуризацию, если представляется возможным и целесообразным отложить выплаты по кредиту.
Существует несколько способов реструктуризации долгов юридических лиц, это может быть рефинансирование задолженности, конвертация долга, новация, отступное, перевод долга, прочие изменения условий договора. Всё зависит от достигнутых договоренностей с должником и кредитором. Наиболее часто встречающийся вид реструктуризации, особенно в условиях кризиса, – изменение условий договора в части суммы долга и сроков погашения».
Подводя итог опросу, делаем вывод - в условиях кризиса при реструктуризации долгов стали намечаться следующие тенденции: