Требования к выдаваемым кредитам для выкупа Северо-Западным филиалом Агентства по ипотечному жилищному кредитованию [2]

Заемщик	а) житель Санкт-Петербурга; б) непрерывный трудовой стаж не менее 2-х лет
Валюта кредита	Кредит предоставляется и погашается в долл. США [3]
Сумма кредита	5000 – 70000 долл. Ограничения: а) не более 70 % стоимости квартиры; б) ежемесячный платеж по кредиту должен составлять 35 % доходов заемщика, либо 50 долл. на человека (1300 руб.); в) ежемесячные общие обязательства не должны превышать 40 % совокупных доходов семьи
Погашение кредита	Равные ежемесячные платежи
Ставка процента по кредиту	а) переменная (устанавливается банком в границах 15 – 20 %); б) изменяется 2 раза в год в зависимости от LIBOR
Срок кредита	5 – 10 лет (обслуживание кредита в 7 тыс. долл. составит 420 долл.)
Налоговая льгота	Увеличена с 5000 МРОТ до цены уплаченной за приобретаемую на кредит квартиру и срок действия льготы продлен до окончания срока кредита
Досрочное погашение кредита	Допускается через 12 месяцев с момента выдачи кредита
Обеспечение кредита	Квартира в многоквартирном доме в Санкт-Петербурге, приобретаемая на кредитные средства
Требования по страхованию	Заемщик должен застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также приобретаемый объект недвижимости

В Санкт-Петербурге в 1999 году выдано около 50 ипотечных кредитов на общую сумму менее 1 млн. долл. По прогнозам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию к 2005 году объем рынка ипотечного кредитования должен вырасти до 70 млн. долл. (табл. 6.2).

Таблица 6.2

Количество выданных ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге

Период кредитования	Количество кредитов
Март – декабрь 1999 года	20
Январь – февраль 2000 года	18
Февраль – декабрь 2000 года (прогноз)	70

Реализацией программы ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге занимается три банка – «Инкассбанк», «Петровский» и «Балтийский».

Однако, несмотря на то, что ипотечный кредит содержит в себе огромный потенциал экономического развития, превращения недвижимости в работающей капитал, помогающий населению получить жилье, а кредиторам – доход, говорить о широком развитии ипотечного кредита в стране пока нельзя. Формированию ипотечного кредитования в России мешает:

-  отстраненность от ипотеки институциональных инвесторов (пенсионных и других фондов);

-  «короткие» и «дорогие» деньги банков;

-  отсутствие развитой системы страхования жилой недвижимости;

-  невозможность, в большинстве случаев, продекларировать доходы из-за нежелания предприятий официально платить заработную плату;

-  низкий уровень доходов у большей части населения.

Вышеназванные факторы можно отнести к социально-экономическим, а существуют еще и факторы нормативно-законодательного характера:

-  невозможность выселения из заложенной квартиры заемщика, не исполняющего обязательства по кредиту;

-  не разработаны критерии деятельности органов опеки и попечительства при рассмотрении вопросов, связанных с ипотекой жилого помещения обремененного правами несовершеннолетних;

-  не разработаны правила залога и отчуждения земельных участков и др.

[1] Северо-Западный филиал агентства находится в Санкт-Петербурге.

[2] По данным Северо-Западного филиала Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

[3] Санкт-Петербургские банки направили в Правительственную комиссию по развитию системы ипотечного кредитования в РФ и в Госстрой России предложение о предоставлении ипотечных кредитов в рублях.