АИС / АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ 2007

RS-Казначейство

RS-Payments

1. RS-Bank V.6 – система для динамично развивающегося банка на промышленной платформе Oracle 9i отличается надежностью и быстродействием, функциональной полнотой и охватом всех областей деятельности универсального банка.

RS-Banking V.6 – автоматизация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, межбанковских расчетов, ведения бухгалтерии банка и формирования внутрибанковской, а также регламентированной отчетности;

RS-Retail V.6 – автоматизация розничных услуг и работы с физ. лицами; RS-Loans V.6 – решение для автоматизации кредитной деятельности банка,

позволяющее применять сложные схемы кредитования юридических и физ. лиц; RS-Dealing V.6 – автоматизация заключения и сопровождения сделок на

валютном и фондовом рынках, различных технологических цепочек работы дилинговых служб;

RS-Securities V.6 – автоматизация торговых операций с ценными бумагами на биржевом и внебиржевом рынках, депозитарного учета, операций банка с собственными и учтенными векселями;

InterBank – реализация удаленного банковского обслуживания клиентов; поддержка взаимодействия клиентов и банков через открытые и закрытые каналы передачи информации;

RS-DataHouse – поддержка принятия управленческих решений, выполнение анализа активов и пассивов банка, оценка рисков, формирование специализированной отчетности (в том числе по МСФО).

2.Функциональная схема RS-Bank V.6 на платформе Oracle. Все продукты линейки RS-Bank V.6 полностью поддерживают российское законодательство и правила бухгалтерского учета, обеспечивая оперативный выпуск обязательной отчетности для Банка России, МНС и ФКЦБ. Банкам предлагается уникальный для российского рынка сопутствующий сервис, который гарантирует оперативное внедрение и беспроблемную эксплуатацию программных продуктов линейки RS-Bank V.6, полную автоматизацию банковских технологий на условиях «под ключ».

3.RS-Securities, предназначенный для автоматизации операций, которые кредитные организации выполняют при работе с ценными бумагами. Это пакет интегрированных с основной АБС программных средств, обслуживающих бэкофисные подразделения. В комплекс RS-Securities входят следующие подсистемы: «Бэк-офис операций с ценными бумагами»; «Учтенные векселя»; «Векселя банка»; «Депозитарий».

411

«Бэк-офис операций с ценными бумагами» автоматизирует учет и сопровождение сделок с государственными и корпоративными ценными бумагами, заключаемыми на биржевом и внебиржевом рынках, сопровождает брокерские и дилерские операции, ведение клиентский, торговый и инвестиционный портфели банка, выполняет сервисные операции, ведение внутренней и внешней отчетность.

«Депозитарий» автоматизации деятельности кредитного учреждения по депозитарному учету эмиссионных, неэмиссионных ценных бумаг, переданных клиентами для хранения, учета, и осуществления брокерских и иных операций.

«Векселя банка» автоматизацию процессов выпуска и погашения собственных векселей кредитного учреждения. Ведение вексельных договоров, ведение реестра собственных векселей кредитного учреждения, формирование всей необходимой финансовой отчетности по операциям с векселями.

«Учтенные векселя» – автоматизации оформления и учета сделок с векселями, выпущенными сторонними эмитентами. Приобретение векселей в банковский портфель и для клиента, их продажа, погашение, мена.

412

Поставщики оборудования и аппаратной платформы для банков

413

Приложение 8

Статистика по АБС

Компания "Диасофт" опубликовала результаты проведенного ею опроса коммерческих банков по различным аспектам автоматизации. Анализ показал, что используемые в банках СУБД распределены следующим образом (в %): Brtieve – 44, MS SQL – 17, Oracle – 13, Progress – 6, Fox Pro – 5, Clipper – 4, Sybase – 3, другие – 8. В

будущем большинство планирует работать в основном с двумя – Oracle и MS SQL. Как показывает анализ, в год 10 – 30% финансовых учреждений меняют автоматизированную банковскую систему (АБС).

Размер банка с точки зрения автоматизации определяется количеством рабочих мест, на которых эксплуатируется основная система автоматизации. Опрос показал, что в стране еще очень много мелких банков (до 10 рабочих мест), но основную массу составляют средние (до 50 рабочих мест).

И только 200 – 300 банков насчитывают больше 100 рабочих мест. Рынок продаж финансового ПО за последние три года вырос в два раза, в основном за счет этих 200 – 300 активно развивающихся учреждений, которые ставят сложные задачи в области автоматизации, а бюджеты, выделяемые ими на ИТ.

Каковы тенденции финансового рынка? Часть банков, как уже отмечалось, интенсивно развиваются, происходит укрупнение, зачастую путем объединения ряда кредитных учреждений одним владельцем; все чаще у банков появляется осознанная стратегия развития в виде хорошо проработанного плана, иногда на несколько лет вперед с учетом стратегии в области автоматизации.

Что касается продвижения ИТ, отмечено, что, хотя уже пять лет активно обсуждаются вопросы управления на базе хранилищ данных, реально инвестиции в эту область пошли только в последние год-два. Расширяется спектр финансовых инструментов, повышается уровень используемых технологий.

Стратегия многих банков нацелена на борьбу за розничный рынок, но конкуренция на нем пока не приводит к выделению существенных средств на развитие этого направления. Инвестиции сюда только начинаются.

Со стороны банков заметно изменились требования к поставщикам ПО. В 1997 – 1998 гг. ими выбирался, как правило, продукт, а не разработчик. В последние годы банки учитывают способность поставщика поддерживать ПП, а также результаты выполненных им в прошлом проектов.

Результаты опроса около 200 российских банков, который провели специалисты Межбанковского Финансового Дома (МФД) совместно с Ассоциацией Российских Банков (АРБ), показали, что финансовые институты озабочены проблемами обеспечения безопасности интернет-технологий.

Хотя в 88,57% опрошенных банков автоматизированы все бизнес-процессы, 9,14% сообщили о том, что используют информационные технологии только в некритичных сегментах из-за отсутствия решений для надежной защиты информации. Существующей практикой обеспечения безопасности интернет-технологий, используемых для банковской деятельности, удовлетворены лишь 25,71% респондентов. При этом сложившаяся на рынке защиты информации ситуация не устраивает 27,43% опрошенных, поскольку рынок, по их мнению, монополизирован, а 65,14% отмечает, что рынок ограничен.

При решении вопросов информационной безопасности банки сталкиваются со следующими проблемами: организационными – 37,14%, кадровыми – 37,71%, правовыми –69,14%, техническими – 40,57%, финансовыми – 43,43%. Более трех четвертей (78,86%) считает необходимой регламентацию (разработку новых стандартов, методик, единых критериев оценки) процессов использования информационных систем.

Решать проблемы информационной безопасности своими силами считают правильным 12% опрошенных, 37,14% уповают на кооперацию кредитных организаций, а 54,86% респондентов считают, что необходима широкая кооперация, включая

414

федеральные структуры. По их мнению, координирующий центр должен выполнять следующие функции: организационные (46,86%), кадровые (8,00%), нормативно-правовые (85,71%), технические (29,71%), учебно-методические (82,29%), аудита информационной безопасности (42,29%), страхования (23,43%). Кроме того, 89,14% опрошенных высказали заинтересованность в оценке экономической эффективности принятых в банке решений по защите информационных ресурсов.

415

ОАО КБ "Эллипс банк", именуемый в дальнейшем БАНК, в лице заместителя Председателя Правления Сысориной Людмилы Алексеевны, действующей на основании доверенности №1 от 10.08.2001 г. и Устава, с одной стороны, и_________________________________________________

именуемый в дальнейшем КЛИЕНТ, в лице_______________________________, действующего(ей) на основании ____________________, с

другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1БАНК устанавливает, а КЛИЕНТ принимает и использует автоматизированную систему для передачи расчетно-платежных и других документов (далее по тексту - систему "Клиент-Банк"), позволяющую КЛИЕНТУ осуществлять оперативное управление своим расчетным счетом в БАНКЕ.

2.СОГЛАШЕНИЯ И ГАРАНТИИ

2.1БАНК осуществляет обслуживание КЛИЕНТА с использованием системы "Клиент-

Банк"

2.2Носителями электронно-цифровых подписей КЛИЕНТА, являются ключевые дискеты.

2.3БАНК гарантирует, что исключается возможность искажения информации сотрудниками БАНКА.

2.4БАНК осуществляет операции по счету на основании принятых по системе "КлиентБанк"

расчетно-платежных документов, подписанных двумя электронно-цифровыми подписями (далее ЭЦП) соответствующих должностных лиц КЛИЕНТА. ЭЦП может быть отменена на основании

заявления КЛИЕНТА с момента его получения БАНКОМ. Заявление, переданное по телефону или факсу, должно быть подтверждено письменно на следующий рабочий день.

2.5Стороны признают метод шифрования информации и ЭЦП, используемые при передаче документов между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ. ЭЦП используется с момента подписания "Акта о

признании электронной цифровой подписи" (Приложение № 1) обеими сторонами. При замене лиц, имеющих право подписи расчетно-платежных документов, ЭЦП остаются прежние, или меняются по

желанию КЛИЕНТА, но с обязательным представлением новой банковской карточки и оформлением

дополнительного Акта к Приложению N1.

2.6Стороны признают, что получение электронных документов, заверенных ЭЦП другой стороны, юридически эквивалентно получению документов на бумажном носителе, подписанных

416

руководителем предприятия и главным бухгалтером, либо лицами, имеющими право первой и второй подписи, и скрепленных печатью предприятия.

2.7Стороны признают, что контрольные архивы документов, создаваемые системой "КлиентБанк" в БАНКЕ, являются доказательным материалом для решения спорных вопросов в соответствии

с Положением о Порядке разрешения конфликтов – Приложении № 3.

3.РЕЖИМ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТА.

3.1БАНК осуществляет прием документов, передаваемых по системе "Клиент-Банк", с 08 до 18 часов. При невозможности передачи информации в БАНК с использованием системы "Клиент-Банк", документы могут поступить от КЛИЕНТА в виде подлинника на бумажном носителе.

3.2Сообщение о принятии или не принятии к проводке документов, полученных до

16:00 БАНК готовит в тот же день до 16:30, а выписки по счетам КЛИЕНТА формирует к 10:00

следующего рабочего дня. Для получения вышеуказанных документов КЛИЕНТ должен осуществить сеанс связи с БАНКОМ, используя систему "Клиент-Банк", в соответствии с частью 5

"Инструкции по работе с системой "Клиент-Банк"

3.3 БАНК не несет ответственности за задержку в формировании выписки по

счету КЛИЕНТА, если она связана с неполучением БАНКОМ информации о проведенных операциях по

его корреспондентским счетам от РКЦ и Банков-корреспондентов.

4.ПРАВАИОБЯЗАННОСТИСТОРОНПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИСИСТЕМЫ"КЛИЕНТ-БАНК".

4.1КЛИЕНТ обязан:

4.1.1Заполнять документы в соответствии с действующим "Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации" и частью 3 "Инструкции по работе с системой "Клиент-Банк".

4.1.2Хранить в секрете пароли, используемые в системе "Клиент-Банк" и не передавать третьим лицам ключевые дискеты.

4.1.3При замене лиц, имеющих право подписи расчетно-платежных и иных документов незамедлительно уведомить об этом БАНК и в течение суток предоставить банковскую карточку,

оформленную в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ N28 от 30.10.86 г.

4.2БАНК обязан:

4.2.1Принимать к исполнению только те платежные документы, которые оформлены в соответствии с п.4.1.1, подписаны ЭЦП и признаны подлинными программой контроля. В случае отбраковки документа программой контроля документ БАНКОМ к исполнению не принимается, о чем КЛИЕНТ получает извещение с указанием причины.

5. СОВМЕСТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.

5.1Стороны обязуются использовать систему "Клиент-Банк" только на технически исправном оборудовании в соответствии с техническими требованиями, изложенными в Приложении № 3. В

случае выхода системы из строя по причине, не зависящей от Банка, переинсталляция системы производится за счет Клиента.

417

5.2При невозможности использования системы "Клиент-Банк" стороны обязаны в течение 24 часов связаться друг с другом любыми доступными способами, осуществить

обмен платежными документами и принять меры к восстановлению компьютерной связи.

5.3Стороны обязуются принять все организационные меры для обеспечения безопасности электронных ключей, баз данных документов и контрольных архивов для исключения

несанкционированного доступа к информации. При возникновении угрозы несанкционированного доступа к системе стороны обязуются немедленно прекратить использование ЭЦП и в течение 24

часов связаться друг с другом для выяснения обстоятельств происшедшего. 5.4 БАНК не несет ответственности за ущерб, причиненный КЛИЕНТУ в

результате применения третьими лицами электронных ключей и пароля КЛИЕНТА.

5.5 БАНК обеспечивает сопровождение установленного у КЛИЕНТА программного комплекса "Клиент-Банк" при условии соблюдения правил эксплуатации системы, изложенных в

Приложении № 3. В случае выхода системы из строя по вине КЛИЕНТА, ремонт и восстановление работоспособности системы "Клиент-Банк" осуществляется за счет КЛИЕНТА.

5.6Стороны обязуются при возникновении конфликтных ситуаций между участниками Системы в связи с использованием средств ЭЦП участвовать в

рассмотрении конфликтов в соответствии с "Положением о порядке разрешения конфликтов между участниками Системы

"Клиент-Банк" (Приложение N 3), выполнять требования указанного Положения и нести ответственность согласно выводам по рассмотрению конфликтной ситуации.

5.7Стороны обязуются при разрешении экономических и иных споров, которые могут возникнуть между сторонами в связи с использованием Системы,

предоставлять в письменном виде свои оценки, доказательства и выводы по запросу заинтересованной стороны, участвующей в настоящем Договоре.

6.СТОИМОСТЬ ДОГОВОРА И УСЛОВИЯ ОПЛАТЫ.

6.1Приобретение и установка Системы, настройка и обучение персонала КЛИЕНТА производится Дистрибьютором Системы (ООО "Ноликом") по отдельному договору.

6.2Стоимость обслуживания по системе "Клиент-Банк" регулируется договором на расчетно-кассовое обслуживание.

7.СРОКИДЕЙСТВИЯДОГОВОРА.

7.1Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и заключается на неопределенный срок.

7.2Стороны вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке не ранее, чем через месяц после письменного уведомления об этом противоположной стороны.

7.3Настоящий Договор подлежит расторжению в случае расторжения "Договора

8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.

418

8.1 Споры по настоящему Договору решаются путем переговоров с учетом взаимных интересов в соответствии с Приложением N5, а при недостижении соглашения

– в судебном порядке.

8.2.Все Приложения, изменения, дополнения и особые условия к настоящему

Договору оформляются в письменном виде, подписываются полномочными представителями сторон и

являются неотъемлемой его частью.

8.3.Настоящий Договор составлен в 2-х экземплярах по одному для каждой стороны,

причем оба экземпляра имеют одинаковую силу.

9.ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН.

606000, г. Нижний Новгород пл.Горького, ул.Маслякова 4/2 г. корр.счет №30101810200000000798 в ГРКЦ ГУ ЦБ РФ по Нижегородской обл. БИК 042202798, ИНН 5245000303

419

К Договору на обслуживание с использованием аппаратно - программного комплекса

Акт о признании электронной цифровой подписи.

г. Нижний Новгород "___" ___________ 200_ г.

ОАО КБ "Эллипс банк", именуемый в дальнейшем БАНК, в лице заместителя Председателя Правления Сысориной Людмилы Алексеевны, действующей на основании доверенности №1 от 10.08.2001 г. и Устава, с одной стороны, и _________________________________________________

и

менуемый в дальнейшем КЛИЕНТ, в лице___________________________действующего(ей) на основании_____________________, с другой стороны, удостоверяют, что считают юридически эквивалентными во взаимоотношениях сторон документы, заверенные как обычным способом, так и электронно-цифровой подписью (ЭЦП).

1.БАНК передал, а КЛИЕНТ принял открытый ключ ЭЦП операциониста, работающего с КЛИЕНТОМ, на магнитном носителе (дискете), а также на бумажном носителе в 16-чном виде,

заверенные оригинальными подписями и мастичной печатью БАНКА см. Приложение N 7.

2.БАНК передал, а КЛИЕНТ принял в качестве носителя закрытого ключа ЭЦП и

ключа шифрования ключевую дискету:

Ключ №___________ принял__________________________________________________

(должность, фамилия и инициалы, подпись и дата)

3.КЛИЕНТ передал, а БАНК принял открытые ключи ЭЦП лиц, подписывающих

платежные документы КЛИЕНТА, на магнитном носителе (дискете), а также на бумажном носителе в 16чном

виде, заверенные оригинальными подписями и мастичной печатью КЛИЕНТА см. Приложение N 6.

Передача пароля и ключевой дискеты третьим лицам не допускается .

4.Дискеты с установочным комплектом программы "Клиент" в количестве 4 (двух)

шт. и

дискета с открытыми ключами клиента и банка хранятся в БАНКЕ и используются при необходимости произвести повторную установку системы.

5.Изменение файлов системы, расположенных на диске компьютера, не предусмотренное системой "Клиент-Банк", не допускается.

6.Подписание Акта обеими сторонами означает:

-признание БАНКОМ электронной цифровой подписи КЛИЕНТА, заверенной в соответствии с п.З

-признание КЛИЕНТОМ электронной цифровой подписи БАНКА, заверенной в соответствии сп.1.

ЭЦП вступает в силу с момента подписания настоящего Акта.

420