Раздел I. Регистрация кредитных организаций. Лицензирование

деятельности кредитных организаций при их создании

Глава 1. Общие положения

Глава 2. Учредители кредитной организации

Глава 3. Документы, представляемые в Банк России для

государственной регистрации кредитной организации

Глава 4. Уставный капитал кредитной организации

Глава 5. Порядок предварительного согласования приобретения

более 20 процентов долей (акций) кредитной организации

Глава 6. Порядок государственной регистрации кредитной

организации

Глава 7. Подтверждение оплаты уставного капитала

Глава 8. Порядок лицензирования банковской деятельности вновь

созданных кредитных организаций

Раздел II. Порядок открытия (закрытия) подразделений кредитной

организации (филиала) на территории Российской Федерации

Глава 9. Общие положения

Глава 10. Порядок открытия (закрытия) представительства

кредитной организации на территории Российской

Федерации

Глава 11. Порядок открытия (закрытия) филиалов кредитной

организации на территории Российской Федерации

Глава 12. Порядок открытия (закрытия) внутренних структурных

подразделений кредитной организации (филиала) на

территории Российской Федерации

Раздел III. Расширение деятельности кредитной организации путем

получения дополнительных лицензий

Глава 13. Общие положения

Глава 14. Порядок расширения деятельности кредитной организации

путем получения дополнительных лицензий

Раздел IV. Регистрация изменений и дополнений

Глава 15. Общие положения

Глава 16. Регистрация изменений и дополнений в устав кредитной

организации

Глава 17. Особенности регистрации изменения величины уставного

капитала кредитной организации

Глава 18. Согласование изменений, вносимых в состав участников

кредитной организации

Глава 19. Особенности регистрации изменения наименования

кредитной организации

Глава 20. Особенности регистрации изменения местонахождения

(почтового адреса) кредитной организации

Глава 21. Порядок регистрации изменений и дополнений в положение

о филиале кредитной организации

Глава 22. Порядок согласования изменений в составе руководителей

и замены главного бухгалтера кредитных организаций

(филиалов)

Раздел V. Реорганизация кредитных организаций

Глава 23. Общие положения

Глава 24. Слияние

Глава 25. Присоединение

Глава 26. Разделение

Глава 27. Выделение

Глава 28. Преобразование

Раздел VI. Заключительные положения

Глава 29. Порядок оформления документов

Глава 30. Вступление в силу

Регистрация кредитных организаций представляет собой соответствующую запись в Книгу государственной регистрации, осуществляемую ЦБР. Сообщение о регистрации публикуется в Вестнике Банка России. Сам факт регистрации кредитных организаций недостаточен для начала осуществления банковских операций – для этого необходимо получить лицензию, выдаваемую также ЦБР после регистрации кредитной организации. Выданные лицензии подлежат учету в специальном реестре.

Лекция № 14. 12.04.1999.

Порядок подготовки документов для предоставления в ТУ ЦБ определяется согласно Письма ЦБР от 29 июля 1997 г. N 493 "О порядке рассмотрения документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности". Решение о регистрации или об отказе кредитной организации принимает Банк России. Конкретные требования к организации-соискателю лицензии определены в Инструкции № 75-И. Основанием для выдачи лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций является подтверждение своевременной оплаты 100% УК.

ТУ ЦБ обязаны активно взаимодействовать друг с другом, согласовывать свои действия, уведомлять друг друга и предоставлять необходимую информацию о нарушениях в деятельности кредитных организаций, особенно в части открытия, функционирования и закрытия кредитных организаций.

Центральный аппарат Банка России ведет книгу регистрации кредитных организаций, куда заносится информация о кредитной организации, ее филиалах, представительствах, присвоении порядкового номера и сообщение об этом кредитной организации.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций (согласно пункту 8.3. Инструкции № 75-И):

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в пункте 2.

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций (пункт 8.4.):

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций - в пределах следующих банковских операций:

1. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.

2. Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

3. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц.

4. Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме.

2) лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций - организаций инкассации.

При регистрации кредитной организации взимается гербовый сбор в размере 0,1% от уставного капитала и 100 ММОТ за открытие филиала согласно Указанию ЦБР от 24 ноября 1998 г. N 421-У "О снижении размера сбора за государственную регистрацию кредитной организации и размера сбора за открытие филиала".

К дополнительным подразделениям кредитной организации относятся представительства, филиалы, операционные кассы. Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

а) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

б) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

в) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.

г) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при наличии лицензии, указанной в пункте а), или одновременно с ней;

д) Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право создавать филиалы за границей, приобретать доли или акции в уставном капитале кредитных организаций – нерезидентов. При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии проводится комплексная инспекционная проверка ЦБР или учитываются результаты этой проверки, если она была сделана не ранее, чем за 3 месяца.

Лицензии, указанные в пунктах а)-д), могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее 2-х лет. Небанковская кредитная организация, осуществляющая операции по расчетам, может расширить круг банковских операций путем получения соответствующей лицензии.

Индивидуальные правовые акты – это и решения об отказе в регистрации, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций, о ликвидности кредитных организаций и другие санкции.

Отзыв лицензии осуществляется на основе "Положение об отзыве лицензий на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в Российской Федерации" N 264 от 02.04.96.

Наиболее активно процессы регистрации и лицензирования проходили в 1992-1994 годах. Всего выдано лицензий – около 2600, отозвано – 1168.

Регистрация и выдача лицензий ЦБ распространяется на следующий субъекты :

• юридические лица, намеревающиеся заниматься банковской деятельностью (будущие банки и небанковские кредитные организации – подразделения расчетов и инкассации);

• организации или физические лица, намеревающиеся заниматься аудитом на территории РФ;

• кредитные организации, иностранные банки, их представительства(филиалы), либо юридические и физические лица в соответствии с законодательством о валютном регулировании.

4. Особое значение для банковского регулирования и устойчивости банковской системы имеет право Банка России устанавливать обязательные нормативы. Обязательные нормативы – строго определенные количественные нормы и ограничения, выраженные в денежной форме, характеризующие пределы самостоятельности кредитных организаций при осуществлении ими банковской деятельности и реализации своей денежно-кредитной политики.

Перечень нормативов установлен Главой 10 ФЗ «О ЦБ РФ», а их подробное описание приведено в Инструкции № 1 ЦБР. Эта Инструкция не действует на Сбербанк РФ и небанковские кредитные организации. На последние распространяется:

Приказ ЦБР от 8 сентября 1997 г. N 02-390 "О введении в действие Положения "О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации";

Положение ЦБР от 1 июня 1998 г. N 31-П "О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций";

Инструкция ЦБР от 30 июня 1997 г. N 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам"

В связи с августовским кризисом после 17.08.98 ЦБ допустил определенное снижение требований нормативов, причем установил срок действия особого режима регулирования до 01.07.99. И согласно Программе по реструктуризации создание банков в основном будет происходить в форме АО.

Итак, в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

2) предельный размер неденежной части уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) нормативы ликвидности кредитной организации;

7) нормативы достаточности капитала;

8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

В целях постоянного контроля за соблюдением нормативов ЦБР требует от кредитных организаций ежемесячного предоставления одновременно с балансом расчетов экономических нормативов, необходимых сведений к ним (информация о крупных кредитах) в учреждения Банка России по месту нахождения корреспондентского счета.

5. К основным принципам банковского надзора принято относить:

1. .законность;

2. постоянность;

3. беспристрастность проверяющих лиц поднадзорному объекту;

4. осуществление надзора непосредственно Банком России или лицами, действующими по его поручению.

Правовая база надзорных функций ЦБ :

Критерии проблемности банков установлены согласно Приказу ЦБР от 31 марта 1997 г. N 02-139 "О введении в действие инструкции № 59 "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности".

Письмо ЦБР от 28 февраля 1997 г. N 419 "О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций"

Совершенствование надзора с учетом приближения к международным стандартам – согласно Базельским принципам эффективного банковского надзора.

Особенности для банков с филиалами - Приказ ЦБР от 11 сентября 1997 г. N 02-394 "О введении в действие Инструкции "О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы".

Порядок проведения внутреннего контроля - Приказ ЦБР от 28 августа 1997 г. N 02-372 "О введении в действие Положения "Об организации внутреннего контроля в банках"