Лекция № 1. 08.02.1999.

1. Предмет изучения и структура курса.

2. Связь курса с другими экономическими дисциплинами.

3. Значение и задачи изучения курса.

4. Обзор и рекомендации источников изучения курса.

1. Введение данного курса в программу для изучения студентами прежде всего обусловлено увеличивающейся ролью ЦБ в установлении макроэкономического равновесия путем содействия в выполнении основных задач, стоящих перед нормально функционирующей рыночной экономикой :

1) Достижение экономического роста

2) Поддержание минимального уровня инфляции и безработицы

3) Внешнеэкономическое равновесие

4) Твердая валютная позиция, поддержание стабильности национальной валюты.

В связи с этим предмет курса представляется в разрезе следующих аспектов:

1) Характеристика сущности, роли, эволюции развития, функций Центральных банков, в т.ч. Банка России;

2) Правовое регулирование деятельности ЦБ, его принадлежность к особому статусу в государстве;

3) Основные направления деятельности ЦБ;

4) Современные тенденции развития ЦБ в России и других странах.

5) Особенности функционирования ЦБР в современных условиях.

Помимо этих ключевых моментов будет заостряться внимание на роли ЦБ в проведении денежно-кредитной политики, организации наличного и безналичного денежного обращения, осуществлении надзора за деятельностью кредитных организаций, регулирование и контроль функционирования.

2. Центральный банк представляет собой ключевое звено кредитной системы страны, поэтому изучение его деятельности неизбежно затрагивает все экономические категории. Особенно ярко проявляется связь данной дисциплины с такими экономическими курсами, как «Экономическая теория», «Деньги, кредит, банки», «Финансы», «Финансы предприятий», «Организация деятельности коммерческих банков», «Банковский менеджмент». Помимо этого, курс опирается на знания в области философии, статистики, компьютерной грамоты, права, иностранного языка.

3. Значение данного курса прежде всего состоит в том, что он позволяет сформировать основы знаний и ближе познакомиться с деятельностью ключевого звена банковской системы – ЦБ, который определяет макроэкономическую политику Правительства в области денежно-кредитного регулирования.

Задачи курса : 1) дать знания теории и практики деятельности ЦБ;

2) уметь связать их с современными событиями;

3) дать знания экономических, правовых, организационных основ функционирования ЦБ, изучить механизм использования деятельности ЦБ в построении макроэкономической модели развития государства.

4. Основной источник для изучения материала – законодательные и подзаконные нормативные акты . Прежде всего это законы, непосредственно касающиеся банковской специфики – ФЗ № 394-1 «О ЦБ РФ» от 2.10.1990; № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2.10.1990. Кроме того, Банк России ежегодно определяет «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики». Среди подзаконных актов целесообразно акцентировать внимание на изучении Указов Президента, Постановлений Правительства. Особый практический интерес представляют Инструкции ЦБ, направленные на регулирование деятельности кредитных учреждений.

Учебники : «ДКБ», «Банковское дело», «РБЭ», «Финансово-кредитный словарь», «Толковый экономический и финансовый словарь».

Периодические издания : «Вестник Банка России», «Бюллетень банковской статистики», «Деньги и кредит», «Хозяйство и право», «Вопросы экономики», «РЦБ», «Банковское дело», «Банковские услуги», «ЭиЖ», «Финансовые известия», «Бизнес и банки».

Тема : «Экономические и правовые основы деятельности ЦБ»

1. Сущность, возникновение, объективная необходимость, экономические основы деятельности центральных банков (ЦБ).

2. Способы образования и виды центральных банков.

3. Место ЦБ в экономике страны, его задачи и функции.

4. Правовое регулирование деятельности ЦБ, его взаимодействие с органами власти и банковской системы.

5. Факторы независимости ЦБ.

1. Банк – денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной форме. Исходя из специфики деятельности, ЦБ – денежно-кредитный институт, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, управления денежным обращением и государственного денежно-кредитного регулирования экономики.

Во всем мире возникновение, становление и развитие ЦБ явилось результатом длительной эволюции, во-первых, банковского дела, а во-вторых, государственного регулирования экономики, так же как и само банковское дело стало результатом эволюции товарно-денежных отношений. Таким образом ЦБ – это более высокая ступень развития банковских отношений и системы государственного регулирования. Следующий этап развития банковской системы – объединение центральных банков, создание единой, коллективной валюты.

История развития, становления банковского дела и ЦБ начинается с выпуска кредитных денег, прежде всего банкнот, письменных (депозитных) денег и продукта депозитных денег – чеков. В этом смысле банк выступает в роли такого общественного института, который обеспечил демонетизацию золота и дематериализацию представителей денег.

Демонетизация – утрата золотом функции денег, как меры стоимости.

Дематериализация – утрата деньгами материальной сущности в связи с развитием безналичных денег в виде записей по счетам.

Эти 2 фактора обусловлены :

1) Развитием кредитных отношений (кредит появился раньше денег), а значит, и развитием платежных средств (векселя), депозитных денег

2) Объективным процессом вытеснения кредитных денег их заменителями (мимолетное использование).

3) Укреплением государством силы своего права, узаконивающего заменители денег (бумажные деньги возникли раньше)

4) Ростом потребности в деньгах в связи с развитием производства, увеличением товарного оборота.

5) Нецелесообразным, непроизводительным характером использования денежного материала для обслуживания товарного оборота.

Эти вышеперечисленные причины утвердили господство кредитных денег. Для обслуживания их хождения был необходим особый институт – банки. Таким образом формирование обращения кредитных денег (банкнот, безналичных денег) создало проблему их регулирования, в частности, было необходимо обеспечить равновесие в обществе при использовании заместителей денег путем поддержания нужного их количества.

Действительные деньги автоматически поддерживали это равновесие, а их заместители не были способны на это. Так возникла объективная необходимость регулирования со стороны общества в лице государства этой потребности. Главным институтом такого регулирования стал ЦБ. Экономической основой его деятельности является денежный оборот, количественно трансформированный с развитием цивилизации. Трансформация заключается в полном видоизменении денег, обслуживающих этот оборот. Вместо действительных денег – золота, оборот обслуживается знаками денег – наличными и безналичными, причем и те, и другие приобрели кредитный характер, поскольку являются обязательствами (наличные – обязательства государства в лице ЦБ, безналичные – обязательства КБ).

Все эти деньги стали платежными средствами, легко обмениваемыми на товар. Сумма всех этих средств, зафиксированная на определенную дату, получила название денежной массы – это главный объект денежно-кредитного регулирования экономики наряду с валютным курсом. Это было обусловлено назревшей практической потребностью в обществе. Регулирование также было необходимо, поскольку объем денежной массы, скорость ее обращения влияют на главные показатели развития общества – объем ВВП, НД, уровень цен, безработицы, инфляции.

В результате постепенно разрабатываемые учения и экономические теории денег (металлистическая, номиналистическая, неокейнсианская), кредита (натуралистическая, капиталотворческая), инфляции в современных условиях трансформировались в теории денежно-кредитного регулирования экономики – это теоретическое обоснование политики органов денежно-кредитного регулирования. Главный из них – ЦБ, он – проводник денежно-кредитной политики. Он был освобожден от обслуживания клиентуры, стал посредником между КБ и государством.

ЦБ – банк банков, он хранит свободные денежные средства КБ, осуществляет кредитование, организует систему расчетов между КБ. Кроме того, ЦБ имеет монополию на налично-денежную эмиссию, а также хранение официальных золотовалютных резервов страны. Постепенно ЦБ стал казначеем государства и его агентом по операциям на открытом рынке с государственными ценными бумагами.