64. Договор банковского счета

По договору банковского счетабанк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, которые ему поступают, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм и проведении иных операций по счету.

Характеристика: двусторонний, консенсуальный, возмездный (как правило, хотя законом установлена презумпция безвозмездности ч. 4 ст. 1068 ГК)

Стороны:банк; владелец счета – любое физическое или юридическое лицо.

Предмет:услуга по управлению счетом, принадлежащим владельцу счета. Основу управления составляют денежные средства на счету в безналичной форме (с т. зр. гражданского права безналичные деньги – это безусловное право требования к банку).

Существенные условия:

1. Предмет (с обязательным указанием денежной суммы, которая зачисляется на счет)

Форма:общие требования о сделка (поэтому письменная, т.к. банк – юридическое лицо).

Обязанности банка:

- зачислять денежные средства, поступившие на счет клиента, в день поступления в банк соответствующего расчетного документа; по распоряжению клиента выдать и перечислить с его счета денежные средства в день поступления в банк соответствующего расчетного документа, если иной срок не предусмотрен договором (ст. 1068 ГК);

- уплачивать проценты за пользование денежными средствами на счету (ст. 1070 ГК). Если размер не установлен договором, то исходя из %, выплачиваемых по вкладам до востребования;

- сохранять банковскую тайну (ст. 1076 ГК).

Права банка:

- свободно использовать денежные средства, гарантируя право владельца счета беспрепятственно распоряжаться этими средствами (ч. 2 ст. 1066 ГК);

- кредитование счета, если это предусмотрено договором (ст. 1069 ГК);

- право списывать денежные средства со счета в случаях, предусмотренных законом (ст. 1071 ГК).

Обязанности клиента:

- уплатить банку плату за выполнение банком операций со счетом клиента, если это установлено договором (ч. 4 ст. 1068 ГК);

- совершать операции по счету.

Расторжение договора:

- если сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, осталась меньше минимального размера, предусмотренного банковскими правилами, если такая сумма не будет восстановлена в течении месяца со дня предупреждения банком;

- при отсутствии операций по этому счету в течении года.

Банк может отказатьсяот договора и закрыть счет клиента при отсутствии операций по счету клиента в течении 3 лет подряд и отсутствии остатка денежных средств на этом счете.

65. Кредитный договор

По кредитному договорубанк или иное финансовое учреждение (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.

Характеристика: двусторонний, консенсуальный, возмездный.

Предмет– исключительно денежные средства. Это отличает от договора займа.

Стороны:

-заемщик (любое юридическое или физическое лицо, в том числе СПД)

- кредитодатель (банк или иное финансовое учреждение)

Форма:письменная под страхом ничтожности.

Цель: принцип целевого назначения.

Существенные условия:

- размер кредита

- проценты

- срок возвращения кредита

- целевое использование

- предусмотренное обеспечение исполнения (чаще всего - залог).

Отказ от предоставления кредита:

- кредитодатель - при нарушении процедуры признания заемщика банкротом или при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный кредит своевременно не будет возвращен, а также в случае нарушения обязанности целевого использования кредита;

- заемщик - уведомив об этом кредитодателя до установленного договором срока его предоставления, если иное не установлено договором или законом.