- •2.Роль цб рф в организации деятельности современной банковской системы России.
- •3.Определение необходимой денежной массы
- •4.Организационная структура и высшие органы управления Центрального банка.
- •5.Регулирование и контроль создания кредитных организаций Банком России.
- •6.Роль, функции и ответственность Председателя и Совета директоров Банка России.
- •7.Основные направления аналитической деятельности цб рф при формировании денежно-кредитной политики рф.
- •9.Национальный банковский Совет: цели создания, состав, функции.
- •10.Независимость центральных банков: значение и критерии определения.
- •12.Основные задачи, содержание и цели единой государственной денежно-кредитной политики, особенности ее применения.
- •13.Механизм действия банковского (депозитного) мультипликатора.
- •14.Задачи, принципы и объекты аналитической работы в Банке России.
- •15.Методы и инструменты денежно-кредитной политики.
- •16.Политика обязательных резервов Центрального банка рф.
- •17.Инспектирование деятельности кредитных организаций. Политика обязательных резервов Центрального банка рф.
- •18.Правовое обеспечение полномочий и основных сфер регулирования Банка России.
- •19.Денежный оборот и его регулирование. Роль цб рф в удовлетворении потребностей оборота в наличных деньгах и безналичных платежных средствах.
- •20.Механизм выпуска и изъятия денег из обращения.
- •22.Организация резервных фондов банкнот и монет. Установление минимального размера хранения и обеспечение сохранности резервных фондов.
- •24.Кредитные аукционы. Порядок и способы их проведения.
- •25.Ломбардные кредиты. Порядок предоставления и погашения.
- •26.Принципы и задачи осуществления рефинансирования. Роль Банка России как кредитора последней инстанции.
- •29.Роль цб в организации платежной системы.
- •30.Организация межбанковских расчетов в рф.
- •31.Однодневные расчетные кредиты
- •32.Оформление корреспондентских отношений Банка России с коммерческими банками.
- •33.Задачи и функции Банка России как органа банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.
- •34.Клиринговые расчеты в рф и функции Банка России по их организации.
- •35.Основные денежные потоки: характеристика и возможности их регулирования.
- •36.Условия и порядок предоставления кредитов Банком России.
- •1.Банк-заемщик на момент предоставления кредита должен отвечать следующим критериям:
- •37.Дистанционный надзор деятельности кредитных организаций.
- •38.Обеспечение контроля ркц за движением денежных средств.
- •39.Внутренний контроль кб и его связь с надзором и аудитом.
- •41.Работа Банка России с несостоятельными коммерческими банками.
- •42.Меры по финансовому оздоровлению коммерческих банков
- •43.Меры воздействия к кредитным организациям, нарушающим требования Центрального банка.
- •44.Служба внутреннего контроля
- •45.Основные принципы эффективного банковского надзора
- •46.Критерии эффективного банковского надзора по Базелю I.
- •47.Мероприятия консолидированного надзора.
- •48.Сущность международного банковского соглашения Базель II
- •11.В настоящее время в структуре Центрального банка Российской Федерации функционируют 23 департамента:
- •5.Регулирование и контроль создания кредитных организаций Банком России.
41.Работа Банка России с несостоятельными коммерческими банками.
Несостоятельность - такое положение должника, когда он не платит долги в течение определенного времени при том, что его пассив превышает актив, то есть финансовое состояние является неудовлетворительным.
Одной из важных особенностей ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" является участие банка России в производстве дела о несостоятельности (банкротстве).
В статье 37 Закона на Центральный Банк возложена обязанность обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом в установленный срок, независимо от наличия ее задолженности перед Центральным Банком РФ, если основанием для отзыва лицензии на осуществление банковских операций послужило неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации, неисполнение ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами и если в течение 45 календарных дней с момента отзыва у банка лицензии Центральный Банк РФ не получил определение арбитражного суда о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом.
Все меры по предотвращению банкротства банка осуществляются до момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Эти меры (кроме назначения временной администрации) осуществляются таким образом, что о них должны знать всего три субъекта: руководители банка, учредители (участники банка) и Банк России, как орган банковского надзора.
Однако если кредитная организация находится в таком состоянии, что применение каких-либо процедур только создаст условия для злоупотребления со стороны ее руководителей, то Банк России может сразу назначить временную администрацию или принять меры, предусмотренные Законом о Банке России, в том числе отозвать лицензию.
Если учредители (участники) отказались принять участие в осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации или не приняли соответствующего решения в 10- дневный срок, то ее руководитель обязан обратиться в Банк России с ходатайством об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации (пункт 4 статьи 11).
Временная администрации, как и внешнее управление применяется к должнику в целях восстановления платежеспособности. Цель назначения временной администрации вытекает из того, что она в соответствии со статьей 3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" отнесена к мерам по предупреждению. В общей сложности срок действия и временной администрации, и внешнего управления не может превышать 18 месяцев. Для обеспечения деятельности временной администрации Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов (статья 26 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"). Аналогичная мера применяется и для обеспечения деятельности внешнего управляющего.
42.Меры по финансовому оздоровлению коммерческих банков
Согласно 126-И (в которой БР прописывает реализацию закона «О банкротстве КО») собственники и исполнительные органы обязаны при возникновении оснований для санации принять необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации.
Основанием для принятия мер по финансовому оздоровлению является наличие у КБ хотя бы одного из следующих признаков:
* в течение последних 6-ти месяцев КБ неоднократно не исполняет обязательства в срок до 3-х дней из-за отсутствия или недостаточности средств на корсчете банка
* КБ не исполняет обязательства в срок более 3-х дней
* у КБ допускается абсолютное уменьшение капитала по сравнению с его максимальной величиной, которая была достигнута за последние 12 месяцев, более чем на 20%, при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов
Принять меры по финансовому оздоровлению КБ может на основе:
· собственного решения
· по требованию БР
Если банк допустил снижение собственных средств ниже величины уставного капитала, то он должен привести их в соответствие.
КБ в течение 30 дней после получения требования обязан разработать план финансового оздоровления (срок может быть продлен еще на 30 дней). План мер по финансовому оздоровлению в обязательном порядке должен включать:
► оценку финансового состояния;
► меры по сокращению расходов на содержание банка;
► меры по получению дополнительных доходов;
► меры по возврату просроченной дебиторской задолженности;
► меры по изменению организационной структуры банка;
► срок восстановления уровня достаточности капитала и текущей ликвидности банка.
БР оценивает реальность плана, а затем контролирует его выполнение.
В целях финансового оздоровления банк может осуществить следующие меры:
- оказание финансовой помощи банку ее учредителями (участниками) и иными лицами;
- изменение структуры активов и структуры пассивов банка;
- изменение организационной структуры банка;
- приведением в соответствие размера уставного капитала и величины ее собственных средств и иные меры.