2.Порядок осуществления операций по открытию и размещению вкладов в кб «Ренессанс Капитал» (ооо)

Клиент вправе осуществлять в Банке такие операции, как:

-Открытие и закрытие вклада (Досрочное и плановое);

-Пополнения, а также расходные операции по вкладу как полной суммы, так и ее части;

-Получение процентов по вкладу;

-Оформление доверенности и завещания по вкладу на представителя;

-Перевод остатка денежных средств с кредитного счета на депозитный;

-Получение выписки/справки об остатке по д/с;

-А также узнать текущее состояние по счету.

2.1Идентификация физического лица, размещающего вклад в Банке.

Наряду с законами, регламентирующими банковскую деятельность, существует закон от 07 августа 2001 горда № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем ,и финансированию терроризма».Выполнение этого закона с особой строгостью контролируется Банком России.

В рамках соблюдения закона от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ Банк Обязан запрашивать персональные данные и проводить и идентификацию клиентов.

В целях идентификации клиента сотрудник Банка совершает следующие действия:

1)проверяет документы клиента на предмет наличия признаков подделок (Список документов см. Приложение1)

2)сканирует все заполненные страницы документов и сохраняет себе на компьютер;

3)заполняет данные в системе KYC

Если данные клиента не совпали ни с одним из списков (террористы, ИПДЛ), то можно продолжить оформление клиента.

2.2. Операции, подлежащие обязательному контролю.

.

Операции,подлежащие обязательному контролю-это те операции,которые с высокой степенью вероятности могут быть проведены клиентами при работе с депозитами,такие как:

-перевод д/с за границу на счет, открытый на анонимного владельца,

-переводы д/с, осуществляемые не кредитными организациями по поручению клиента (Эта операция проводится при открытии депозита :клиент получает на счет сумму, перечисленную в Банк через Почту России, терминалы или другие не кредитные организации)

-получение д/с в виде платы за участие в игре в лотерею, тотализатор или других ,основанных на рисках играх (Эта операция проводится при открытии депозита: когда назначение платежа связано с выигрышем в азартные игры).

-сделки, сумма операции которых равна более 3 000 000 рублей

Необходимо каждого клиента проверять через систему AML ,а также подозрительные операции

К подозрительным операциям относят любые операции, связанные с размещением в депозит д/с, полученных от юр. и физ.лиц, с досрочным расторжением депозитного договора.

2.3.Порядок открытия счета для размещения д/с на вклад

После проверки идентификации клиента по систему KYC и проверки операций, подлежащих обязательному контролю можно приступать к открытию Текущего и Депозитного Счета. Текущий счет создается для того, чтобы клиент мог получать проценты за определенный период(если это предусмотрено условиями Вклада), а Деп. Счет предусмотрен для размещения основных средств клиента.

На первом этапе распечатывается анкета клиента, которую он подписывает, далее договор Текущего счета в 2-х экземплярах, распоряжение на прием наличных в кассу (Приложение 14). После того, как денежные средства на текущем счете прогрузились, далее создается договор Деп. Счета и распечатывается заявление на перевод д/с с текущего счета на депозитный. (Приложение 7)

Когда все документы подписаны, сотрудник проверяет в системе состояние счета со статусом «Оформлен». После чего формирует досье клиента, досье Тек. Счета и досье Деп. Счета.

Досье Клиента: 2 договора Тек. Счета и Деп. Счета ,ПКО и способы пополнения вклада. Досье Тек. Счета: Опись, Анкета оригинал, договор Тек. Счета, заверенная менеджером Копия паспорта, Заявление на перевод.

Досье ДепСчета: Опись, Анкета копия, договор ДепСчета, заверенный Руководителем, также заверенная менеджером Копия паспорта.

Также если по вкладу была оформлена доверенность на представителя клиента, то она оформляется отдельно как на ТекСчет, так и на ДепСчет. (Приложение 8)

При досрочном расторжении вклада закрывается только ДепСчет клиента, а ТекСчет остается в банке открытым, поэтому при повторном обращении вкладчика в Банк, не нужно будет заново создавать ТекСчет, тем самым ускоряет процесс оформления клиента и соответственно время его ожидания. Заявление на досрочное расторжение вклада прилагается к досье ДепСчета. (Приложение 9)