- •6.Законы денежного обращения, необходимость учёта их требований при регулировании денежного оборота.
- •7. Сущность, причины и формы проявления инфляции.
- •8.Социально-экономические последствия инфляции. Антиинфляционная политика, формы и методы.
- •9.Платежная система, её элементы и их взаимосвязь. Закон «о национальной платежной системе».
- •Фз рф от 27 июня 2011 г. N 161-фз г. "о национальной платежной системе"
- •10. Безналичные расчеты, их роль. Принципы организации безналичных расчетов.
- •11.Основные формы безналичных расчетов, сфера применения, особенности документооборота.
- •12. Валютная система, ее элементы. Валютный курс, его виды и факторы на него влияющие.
- •13. Необходимость и сущность кредита как экономической категории.
- •14. Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Границы кредита.
- •15. Банковский кредит, его сущность и виды.
- •16.Принципы банковского кредитования, их эволюция.
- •17. Коммерческий кредит, его сущность, виды, роль в рыночной экономике.
- •18. Потребительский кредит, его содержание, виды и роль в рыночной экономике.
- •19. Государственный кредит, его виды, роль и влияние на денежное обращение.
- •20. Международный кредит, его виды и значение.
- •21. Банковский процент, его сущность, виды. Функции и факторы определяющие.
- •22. Сущность банка. Специфика банковской деятельности.
- •23. Структура банковской системы рф, характеристика её элементов.
- •24.Роль банков в развитии экономики. Вида банков, их классификация.
- •25. Характеристика периода «золотого стандарта» в России. Денежная реформа с.Ю.Витте
- •26. Денежная реформа 1922-24г.Г., ее значение
- •27 .Основные этапы развития банковской системы России до 1917г.
- •28. Кредитная реформа 1930-32гг. Ее значение
- •29. Реформирование банковской системы в процессе рыночных преобразований
- •Современное состояние банковской системы рф, основные проблемы
- •Коммерческие банки, их основные функции, принципы функционирования и правовая база
- •Создание, регистрация, лицензирование коммерческого банка. Прекращение деятельности банка
- •Собственные средства и собственный капитал банка, их роль вдеятельности коммерческого банка. Функции капитала банка
- •Доходы и расходы коммерческого банка, их классификация. Основные направления увеличения доходов и оптимизации расходов банка
- •Банковская маржа, показатели ее характеризующие
- •38. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Факторы, влияющие на финансовые результаты деятельности банка, резервы роста прибыли
- •39. Показатели рентабельности деятельности коммерческого банка, их экономический смысл и методика расчета
- •Платежеспособность, надежность и устойчивость коммерческого банка, понятия, факторы, их определяющие
- •Ликвидность коммерческого банка, понятие и условия ее обеспечения
- •Оценка ликвидности баланса коммерческого банка. Система экономических нормативов Банка России
- •Стратегии и методы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности коммерческого банка
- •45. Характеристика пассивных операций банка, их роль в деятельности коммерческого банка. Управление пассивными операциями
- •46. Открытие, ведение и закрытие расчетных и текущих счетов. Договор банковского счета
- •47. Депозитные операции коммерческого банка. Классификация депозитов. Система страхования вкладов физических лиц в рф
- •1/ Повысить доверие вкладчиков к банковской системе;
- •48. Депозитная политика коммерческого банка. Методы привлечения депозитов. Показатели, характеризующие качество депозитной базы коммерческого банка
- •49. Межбанковские кредиты, их виды, особенности предоставления
- •50. Активы коммерческого банка, их классификация. Показатели качества активов. Проблемы управления банковскими активами в современных условиях
- •Кредитный портфель банка, его состав, принципы формирования, показатели качества, управление кредитным портфелем
- •Организация кредитного процесса в банке, его основные стадии
- •Методы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков банка, использование ее результатов
- •Кредитный договор, его основные разделы и показатели.
- •Особенности кредитования в виде открытия кредитных линий, овердрафтного и консорциального кредитования
- •Основные формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора
- •Залог, понятие, виды. Проблемы использования залога российскими коммерческими банками. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
- •Банковская гарантия и поручительство как формы обеспечения возвратности кредита
- •Риски в банковской деятельности, их классификация
- •Кредитный риск, его оценка и способы минимизации
- •Порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам
- •Межбанковские расчеты как составная часть платежной системы страны и проблемы их совершенствования
- •Кредитование коммерческими банками физических лиц, проблемы и перспективы развития
- •Основные принципы организации работы по ведению бухгалтерского учета в банках. План счетов в кредитных организациях
- •Раздел 1Капитал;
- •Денежная масса м ее агрегаты. Показатели характеризующие состояние денежной массы
- •Центральный банк рф, его правовой статус, организационная структура и высшие органы управления
- •Задачи и функции Центрального банка рф
- •Денежно-кредитное регулирование, его цели. Инструменты денежно-кредитной политики, используемые Банком России
- •Организация налично-денежного обращения. Определение потребности в наличных средствах на макро и микроуровнях
- •Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций, задачи и цели
- •Виды контроля и его организация в коммерческих банках
- •Экономическое содержание инвестиционной деятельности и ее формы. Субъекты, объекты и нормативно-правовая база инвестиционной деятельности в рф
- •75. Структура источников финансирования инвестиционной деятельности и ее оптимизация
- •Структура источников финансирования инвестиционной деятельности в системе отношений рыночной экономики
- •76. Сущность, особенности и роль инвестиционного кредита в рыночной экономике. Границы кредита
- •77. Особенности принятия решения по кредитной заявке инвестиционного кредита. Основные показатели оценки эффективности инвестиционных проектов.
- •78. Портфель ценных бумаг коммерческого банка, принципы его формирования и организация управления.
- •79. Ипотечный кредит. Проблемы ипотечного кредитования в России
- •79. Сущность ипотечного кредита, ипотека и ипотечный кредит. Правовая основа ипотечного кредита в рф и роль в активизации реальных инвестиций. Проблемы развития ипотечного кредитования в России
- •2 Модели ипотечного кредита:
- •80. Коммерческие банки в системе лизингового кредитования
- •81. Банковские пластиковые карты, их виды и особенности использования
- •82. Основные направления развития современных банковских технологий
- •83. Дистанционное банковское обслуживание, его виды и роль
- •84. Конкуренция в сфере банковской деятельности. Особенности конкуренции на рынке банковских продуктов
- •85. Банковские продукты, услуги и операции: экономическое содержание и виды. Качество банковских продуктов, его оценка
- •86. Цена банковского продукта: виды, методы установления. Проблемы ценообразования в современных коммерческих банках
- •87. Торговая марка, имидж и бренд коммерческого банка. Значение, отличительные черты и составляющие
47. Депозитные операции коммерческого банка. Классификация депозитов. Система страхования вкладов физических лиц в рф
В укреплении и развитии ресурсной базы Кб большая роль отводится депозитным операциям.
Депозитные операции - это операции банков по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок.
Юридические лица (предприятия, фирмы и др.), частные лица помещают свои средства в банки. Это обусловливается тем, что банки должны обеспечивать большую надежность, это, во-первых, а во-вторых, помещение средств в банки приносит вкладчикам доходы и в третьих, средства во вкладах до востребования (на расчетных, текущих счетах) служат средствами платежа. Они выступают главной составляющей частью механизма безналичных расчетов.
Ну а для банков - это основной вид пассивов, и следовательно, основной вид ресурсов для проведения активных операций. Для государства депозитные операции выступают объектом и одновременно рычагом регулирования.
Субъектами депозитных операций выступают с одной стороны сами КБ (должники), а с другой стороны - кредиторы - предприятия различных форм собственности, другие банки и кредитные организации, различные фонды, а также физические лица. Т.е. депозитные счета можно классифицировать по категориям вкладчиков.
Классификация депозитов, депозитных операций может осуществляться по различным признакам (одну из них - по субъектам мы уже называли). Но все же основное деление депозитов производится в зависимости от сроков. По этому признаку исторически сложились две важнейшие разновидности:
депозиты до востребования
депозиты на срок (срочные).
Депозиты до востребования.
Вклады до востребования могут быть изъяты вкладчиками или переведены другим лицам в любое время без предварительного уведомления банка.
Средства на расчетных и текущих счетах предприятий - это разновидность депозитов до востребования, это важнейший ресурс коммерческих банков, занимающий значительный удельный вес в общей ресурсной базе КБ.
С одной стороны, средства на расчетных счетах предприятий для банков представляют наиболее дешевый ресурс по сравнению с другими привлеченными средствами (срочными депозитами, межбанковским кредитами) Но с другой стороны, в периоды экономической нестабильности этот ресурс имеет неустойчивый характер.
Для расчетного обслуживания между банком и предприятием заключается договор банковского счета ли договор на расчетно-кассовое обслуживание, в котором определяются вопросы взаимоотношений банка и клиента. Банк обязуется зачислять на расчетный счет все поступающие средства и по поручению клиента (а в случаях, предусмотренных законодательством и без такого поручения) списывать соответствующие суммы со счетов предприятий, принимать от клиента и выдавать ему наличные деньги и т.д. В договоре оговариваются также допустимые (максимальные) сроки перечисления средств. Важное место в договоре отводится также финансовым взаимоотношениям банка и клиента.
Срочные депозиты.
Срочные вклады, как вытекает из самого названия, помещаются юридическими и физическими лицами в банк на определенный срок.
Срочные депозиты отличаются большим разнообразием. Их можно классифицировать:
1/ по срокам
2/ по субъектам
3/ по целевому назначению
4/ по режиму и условиям функционирования
и др.
Внесение средств на срочный депозит оформляется специальным договором банковского вклада, который должен соответствовать требованиям статьи 426 ГК РФ. Договор обязательно составляется в письменном виде. Каждый банк самостоятельно разрабатывает типовые формы этих договоров.
В договоре предусматриваются: сумма депозита, срок его действия, проценты, которые получит вкладчик после окончания срока действия договора, порядок их начисления и выплаты, обязанности и права вкладчика, обязанности и права банка, ответственность сторон за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров.
Разновидностью срочных вкладов являются депозитные и сберегательные сертификаты, представляющие собой денежные документы, удостоверяющие внесение в банк средства на определенное время. Они также удостоверяет право вкладчика на получение после истечения срока суммы вклада и процентов по нему.
Депозитные сертификаты предназначены для юридических лиц, а сберегательные - для физических лиц. Сертификаты не могут служить расчетным и платежным средством за товары и услуги.
Сертификаты могут быть именными и на предъявителя.
Сертификаты могут быть переданы 3 лицу. Передача сертификатов на предъявителя не требует дополнительного оформления. Именные сертификаты могут быть переданы 3 лицу путем цессии.
Все депозитные сертификаты являются срочными. После того, как истек срок, сертификат считается ценной бумагой до востребования.
Система страхования вкладов физических лиц.
Мировая банковская практика свидетельствует о необходимости и целесообразности страхования повышенной ответственности банков за стабильность и сохранность вкладов юридических и физических лиц.
В декабре 2003 года принят Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Большинство банков после проверки их устойчивости были приняты в систему страхования вкладов. Таких банков более 900 из общего количества 1200. Остальные банки, не вошедшие в систему страхования вкладов, теряют право работать с физическими лицами.
В соответствии с этим законам вкладчикам - физическим лицам в случае банкротства банка гарантируется возврат определенной суммы вклада. Первоначально эта сумма составляла 100 т.р., затем она была повышена до 190 т.р., с 1.7.2007 года 400 т.р. Создан специальный орган - Федеральное агентство по страхованию вкладов. При нем формируется фонд страхования за счет ежеквартальных отчислений коммерческих банков. Из него и производятся выплаты вкладчикам обанкротившихся банков.
Система страхования депозитов преследует три главных цели: