- •Вопросы для зачета по банковскому праву для студентов всех форм обучения
- •1. Административная ответственность банков в расчетных правоотношениях.
- •56. Санкции и ответственность в расчетных правоотношениях
- •2. Арест и закрытие банковского счета. Приостановление операции по банковскому счету.
- •3. Банковская сберегательная книжка на предъявителя.
- •4. Бесспорное и безакцептное списание со счетов клиента.
- •5. Виды банков, основания их классификации.
- •2. По признаку собственности: государственные, банки с участием государственного капитала, частные, акционерные, банки с участием иностранного капитала, иностранные, муниципальные.
- •5. По функциональным признакам: эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, внешнеторговые, депозитные, биржевые, трастовые, ссудо-сберегательные, учетные, клиринговые, специальные.
- •6. Виды валютных рынков и валютных операций банка.
- •7. Виды вкладов. Порядок возврата банковского вклада. Порядок начисления процентов.
- •8. Виды операций банка с векселями.
- •2.4.1 Вексельное поручительство (аваль)
- •2.4.2 Кредиты под залог векселей
- •2.4.3 Оформление задолженности векселями
- •2.4.5 Расчеты с использованием векселей
- •2.4.6 Инкассирование векселей
- •2.4.7 Домициляция векселей
- •2.4.8 Торговля векселями
- •2.4.9 Покупка, продажа и обмен векселей по поручению
- •2.4.10 Хранение векселей (оригиналов, копий и их экземпляров)
- •9. Виды счетов для расчетов, существующих в России.
- •14. Закрытие банковских счетов, основания и порядок.
- •15. Источники банковского права.
- •16. Кассовые операции банков.
- •17. Лизинговые операции коммерческих банков.
- •18. Межбанковские расчеты на территории России.
- •19. Общая классификация операций с ценными бумагами, совершаемых банками.
- •20. Общая характеристика и система банковского законодательства.
- •21. Общие и специальные условия работы банков с валютными ценностями. Виды валютных лицензий.
- •22. ???Обязанности коммерческих банков как агентов валютного контроля.
- •23. Основания возникновения, изменения и прекращения банковских правоотношений.
- •24. Основная форма взаимодействия банка и клиента. Понятие и содержание договора банковского счета. Виды банковских счетов.
- •25. Особенности ликвидации кредитных организаций.
- •26. Особенности налогообложения операций коммерческих банков.
- •27. Особенности правового положения и порядка создания банка
- •28. Осуществление банками профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
- •29. Ответственность банков за нарушения валютного законодательства.
- •30. Ответственность за ненадлежащее совершение операций по счету.
- •31. Ответственность сторон в кредитных правоотношениях.
- •32. Очередность совершения операций по счету.
- •38. Понятие банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
- •39. Понятие и виды банковских рисков.
- •74. Регулирование операций на фондовом рынке, осуществляемых коммерческими банками.
- •84. Субъекты банковских правоотношений.
- •85. Устав банка. Документы, завершающие отдельные этапы создания банка.
2.4.7 Домициляция векселей
Домициляция векселей принадлежит к комиссионным операциям.
Признак домицилированного векселя - это наличие на лицевой стороне векселя указания векселедателя простого или переводного векселя "Домицилированный в ____ " (наименование особого места платежа и название банка) или "Плательщик ____ " (название банка и наименования особого места платежа), или "Подлежит оплате в _____ " (название банка и наименование особого места платежа). Банк-домицилиат выполняет платеж от имени и за поручением плательщика по векселю (векселедателя простого или акцептанта переводного векселя).
2.4.8 Торговля векселями
Покупка и продажа векселей осуществляются банком в соответствии с законодательством Украины и на основании заключенного с продавцом (покупателем) договора.
2.4.9 Покупка, продажа и обмен векселей по поручению
Покупка, продажа и обмен векселей по поручению клиентов осуществляются банком в соответствии с законодательством Украины и на основанию договора о комиссии и поручениям
2.4.10 Хранение векселей (оригиналов, копий и их экземпляров)
Хранение векселей принадлежит к комиссионным операциям.
Хранение векселей - это осуществление банком за поручением, от имени и за счет векселедержателя операций с векселями в соответствии с полученными от него инструкциями, а именно: хранилище, передача оригинала векселя законному векселедержателю копии векселя, передачи экземпляра переводного векселя, что предназначался для акцепта, законному векселедержателю другого экземпляра векселя и передачи оригиналов, экземпляров и копий векселей другому лицу при условиях, отмеченных векселедержателем.
9. Виды счетов для расчетов, существующих в России.
10. Виды участников правоотношений, возникающих при осуществлении банковских операций.
11. Гражданско-правовая ответственность банков в расчетных правоотношениях.
12. Депозитарные услуги коммерческих банков.
13. Депозитные и сберегательные сертификаты.
Сертификаты представляют собой денежные документы, удостоверяющие внесение средств на определенное время, имеющие обычно фиксированную ставку процента.
Депозитные и сберегательные сертификаты имеют общие черты:
§ они являются ценными бумагами;
§ выпускаются исключительно банками;
§ регулируются банковским законодательством;
§ всегда выпускаются в документарной форме;
§ право требования по ним может уступаться другим лицам;
§ не могут служить расчетным и платежным средством за товары и услуги;
§ выдаются и обращаются только среди резидентов.
Депозитные и сберегательные сертификаты различаются в зависимости от вкладчиков, форм расчетов, номинала, срока погашения (табл. 15.1).
Таблица 15.1. Сравнительная характеристика депозитных и сберегательных сертификатов
Критерий классификации |
Депозитный сертификат |
Сберегательный сертификат |
Эмитент |
Банк |
|
Инвестор |
Юридическое лицо |
Физическое лицо |
Право требования |
Юридическое лицо |
Физическое лицо |
Денежная единица номинала |
В рублях, в валюте, в двойной номинации |
|
Величина номинала |
Крупнономинальная |
Мелкономинальная |
Форма расчетов |
Безналичная |
Наличная |
Форма возмещения |
Денежная |
|
Метод выплаты процентов |
§ Фиксированная ставка процента § Колеблющаяся ставка процента |
|
Срок обращения |
До одного года |
До трех лет |
Порядок владения |
§ Именной § На предъявителя |
|
Характер использования |
§ Одноразовый § Серийный |
|
Способ регистрации выпуска |
§ С корешками § Без корешков |
|
Депозитные и сберегательные сертификаты являются срочными ценными бумагами. Срок обращения депозитных сертификатов ограничивается одним годом, сберегательных — не может превышать трех лет. Если сроки их погашения просрочены, то они считаются документами до востребования и банк обязан их погасить но первому требованию держателя.
По процентным сертификатам могут устанавливаться следующие методы выплаты процентов: фиксированная ставка процента, колеблющаяся ставка процента, величина которой привязана к какому-то финансовому показателю (ставка рефинансирования и др.). Первичное размещение дисконтных сертификатов осуществляется но иенам ниже номинала; процент выплачивается в виде разницы между номинальной и ценой погашения.
Депозитные и сберегательные сертификаты могут выпускаться в одноразовом порядке и сериями; как именные, так и на предъявителя; процентные и дисконтные.
По законодательству РФ депозитные и сберегательные сертификаты коммерческого банка являются ценными бумагами, однако процедура их выпуска и движения иная, чем у акций и облигаций. Депозитный и сберегательный сертификаты — письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика (бенефициара) или его правопреемника на получение но истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему.
Срок обращения сертификата определяется с даты его выдачи до даты, когда владелец получает право востребования по этому сертификату. Предельный срок обращения депозитных сертификатов — один год, сберегательных — три года. Если срок получения вклада по сертификат}' истек, то сертификат становится документом до востребования и банк обязан оплатить его сумму немедленно по первому требованию владельца. В связи с этим у банков возникает риск одновременного предъявления к оплате большого количества просроченных сертификатов, что вызывает необходимость держать большие свободные ресурсы. У российских коммерческих банков в настоящее время этот риск невелик, поскольку проценты начисляются в течение срока обращения сертификатов, после истечения которого происходит инфляционное обесценение суммы вклада. Да и вкладчиков, заинтересованных в просрочке своих вкладов, не так уж много.