Правовые основы создания кредитных организаций

ФЗ «О банках и банковской деятельности»

ФЗ «О Центральном Банке (Банке России)»

ФЗ «Об АО»

ФЗ «Об ООО»

ГК РФ

ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»

ФЗ «О государственной регистрации кредитных организаций»

Положение ЦБ №135-И

В чем состоит юридический смысл создания кредитной организации? В появлении нового юридического лица

Существуют 2 пути создания кредитных организаций:

1. Создание новой кредитной организации путем учреждения

2. Создание кредитных организаций путем реорганизации уже существующих кредитных организаций

Сходство двух путей:

- кредитные организации считаются созданными с момента государственной регистрации

- исключительную правоспособность эти новые кредитные организации получают с момента получения лицензии (у созданной путем учреждения организации права и обязанности возникают одновременно с созданием кредитной организации, а у реорганизуемой организации права и обязанности возникают в порядке правопреемства)

Стороны процесса создания кредитной организации:

1. Учредители

2. Банк России

Учредителями кредитной организации могут быть граждане РФ, иностранные физические лица, а также российские и иностранные юридические лица.

Документы, необходимые для учреждения кредитной организации:

1. Декларация о доходах физических лиц (налоговые органы проверяют легальность этих доходов). Уставный капитал кредитной организации – 300 000 000 руб.

От иностранного гражданина необходимо подтверждение первоклассным банком подтверждения платежеспособности.

Для юридического лица РФ необходимо доказать свою финансовую устойчивость в течение 3 лет. Если юридическое лицо является кредитной организацией, то для неё необходимо доказать финансовую устойчивость в течение 6 месяцев.

От иностранного юридического лица необходимо:

- документ о государственной регистрации

- балансы за 3 года

- документ о том, что иностранный контролирующий орган не возражает против участия иностранной организации в российской кредитной организации

Кто не может быть учредителем кредитной организации:

- федеральные органы государственной власти

- органы государственной власти субъектов РФ

- органы местного самоуправления

Но исключение заключается в том, что субъект федерации может предусмотреть это только на основании закона субъекта федерации.

Допустимое число участников кредитной организации

Кредитная организация может существовать в виде хозяйственного общества: ООО, АО.

ОАО – неограниченное количество, ЗАО, ООО – максимум 50 членов.

Процедура создания кредитной организации

Обычно процедура создания кредитной организации составляет 12 месяцев. Причем оплатить уставный капитал должно в последний месяц, если это не будет сделано, то всю процедуру нужно проводить сначала.

1. Заключение учредительного договора

2. Получение согласия ЦБ (на фирменное наименование)

3. Подготовка устава кредитной организации

4. Подготовка документов на государственную регистрацию и получение лицензии на осуществление банковских операций

Устав кредитной организации содержит

- наименование кредитной организации (ст. 10 ФЗ «О банках»)

- указание на организационно-правовую форму

- сведения об адресе, месте нахождения органов управления кредитной организации

- перечень банковских операций и сделок, совершаемых банком (ст. 5 ФЗ «О банках»)

- сведения о размере уставного капитала

- система органов управления и порядок их образования

- иные сведения, предусмотренные ФЗ (ст. 7 ФЗ «О банках» - слово «банк» или «небанковская кредитная организация» может быть в названии только у того юридического лица, которое прошло государственную регистрацию и получило лицензию на осуществление банковских операций)

- порядок управления организацией и полномочия органов управления

- определяется порядок формирования органов внутреннего контроля

- должно быть указано, что совет директор не должен вмешиваться в оперативную деятельность правления

- порядок хранения и учета документов и их передачи на государственное хранение при реорганизации и ликвидации

Написание наименования на титульном листе и в тексте устава должны быть идентичными.

Использование в наименовании слов «Россия, государственный, федеральный, центральный, РФ» и производных от них может осуществляться только при наличии соответствующего разрешения.

Для того, чтобы узаконить документы общества необходимо провести общее собрание.

Процедура проведения общего собрания:

1. Подготовка проектов решений и документов в соответствие с учредительным договором для их утверждения общим собранием.

2. Обсудить и принять решение: решение о создании кредитной организации (принимается единогласно)

3. Обсуждение проекта устава, принятие устава (также единогласно)

4. Оценка неденежных активов

Органы управления кредитной организацией.

Если это акционерные общества, то решение принимается ¾ голосов. Если кумулятивное голосование, то ½ голосов. Избрание органов управления.

Подготовка и созыв общего собрания:

- присутствуют все учредители

- проводится регистрация участников

- избирается председатель (открытое голосование)

- создание счетной комиссии в составе не менее 3 человек (в неё не могут входить: кандидаты в члены ревизионной комиссии, в члены совета директоров, на пост единоличного исполнительного органа); счетная комиссия определяет кворум и порядок голосования, подсчитывает голоса, подводит итоги, составляет протокол собрания, опечатывает бюллетени и вместе с протоколом сдает в архив. Протоколы учредительного собрания составляют в течение 14 дней после собрания.

С протокола общего собрания начинается книга протоколов кредитной организации, в которую подшиваются все протоколы общих собраний.

Никому не нужен скромный юрист. Скромный юрист – это хорошая тёща.

Банчонок.

налОговик..звучит как гриб.

Страусная политика – закрывать глаза на что-то.

Александр Мингазов