6. Иные формы расчетов

Переводы через предприятия связи (ФЗ "О почтовой связи").

1. Электронные формы расчетов

Банковская карточка:

• не нужно предоставлять в банк информацию, ибо банковская карточка содержит информацию о клиенте и о счете;

• можно получить деньги в разных странах в любой валюте (международные операционные системы, например, VISA).

Виды банковских карт:

• расчетные (дебетные);

• кредитные — производится кредитование счета в пределах определенного кредитного лимита.

Персональные и корпоративные карты.

"Эквайлинг" — деятельность по эмитированию банковских карточек.

5. Вексель

   1. Нормативная база

Оборот векселей на территории РФ регулируется Положением о переводном и простом векселе, введенным в действие Постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР от 7 августа 1937 г. (ст. 1 ФЗ "О переводном и простом векселе" от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ).

Постановление есть форма введения на территории страны Единообразный закон о переводном и простом векселе, который является приложением 1 к Конвенции о единообразном законе о переводном и простом векселе, заключенной в Женеве 7 июня 1930 г. и вступившей в силу для СССР 26 ноября 1936 года. Это означает, что нормы Положения имеют преимущество пред нормами внутреннего законодательства (ст. 7 ГК РФ).

Одновременно с подписанием Конвенции №1 были подписаны еще две международные конвенции по векселям: Женевская конвенция № 2 «Об устранении коллизий при применении вексельного законодательства»: вексельные правоотношения, не урегулированные Конвенцией №1, регулируются внутренними законами (это отношения по поводу вексельной правоспособности, формы векселя и др). Поэтому все Указы Президента и Постановления правительства по указанным вопросам могут носить лишь рекомендательный характер). Женевская конвенция «О гербовом сборе» содержит положение о то, что его неуплата не лишает вексель силы.

В дореволюционной России векселя широко применялись, но в советский период практически не имели хождения на территории страны. Сегодня векселя опять популярны в российском обороте, однако традиции их применения только складываются. Это является причиной непонимания участниками оборота природы векселя и противоречий в практике его использования. В таких условиях значительный интерес представляет анализ вексельных споров, рассмотренных судами:

• Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей" от 4 декабря 2000 г. N 33/14;

• Информационное письмо Президиума ВАС РФ "Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте" от 25 июля 1997 г. N 18;

• Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21 января 2002 г. N 67 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением норм о договоре залога и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами».

2. Значение векселя

Вексель – это средство, удовлетворяющее потребность в кредите, то есть средство, замещающее в обороте деньги (см. п. 1 Рекомендаций по использованию векселей в хозяйственном обороте, утв. письмом Банка России от 9 сентябpя 1991 года N 14-3/30).

Вот обычный пример использования векселя. Покупатель в обмен на товар передает продавцу свой вексель, по которому обещает заплатить, например, через месяц. Это означает, что продавец предоставляет покупателю кредит на один месяц. Однако обычно продавец не дожидается наступления срока платежа по векселю, чтобы получить указанную в векселе сумму с векселедателя. Такое использование векселя не дало бы продавцу никаких преимуществ, поскольку покупатель и без векселя обязан платить в силу договора купли-продажи.

Вексель призван облегчить оборот, поэтому его особенности проявляются тогда, когда вексель оказывается вовлеченным в этот оборот. Продавец использует вексель в отношениях с другим контрагентом, передавая его этому лицу вместо денег во исполнение возмездного договора. Контрагент, в свою очередь, может использовать вексель в другой возмездной сделке, и т. д. Вексель будет переходить от лица к лицу до наступления срока платежа по нему. В этот момент векселедержатель, то есть последний приобретатель векселя, предъявит его векселедателю и получит с него указанную в векселе сумму.

Как видим, использование векселя помогает совершить несколько возмездных сделок в отсутствие денег (они понадобились только при оплате векселя).