1. Платежное требование

Это расчетный документ, содержащий требования получателя средств по основному договору к должнику об уплате определенной денежной суммы. Общее правило — акцепт; сейчас применяется лишь "предварительный положительный акцепт к платежному требованию": для списания денег со счета необходимо предварительное согласие плательщика в форме прямого волеизъявления (подача в банк заявления об акцепте платежного требования).

Без акцепта плательщика. Это случаи, установленные законом или договором. Так, в платежном требовании должна ссылка на конкретную статью закона либо на соответствующий пункт договора. При этом имеются дополнительные требования, если бекацептное списание по договору:

• соответствующее условие должно быть предусмотрено в договоре банковского счета либо в дополнительном соглашении к нему;

• сведения о кредиторе и об основном договоре должны быть предоставлены платеьлщиком в исполняющий банк.

2. Инкассовое поручение

Это расчетный документ, на основании которого производится списание в бесспорном порядке.

Различия между безакцептным порядком (не требуется согласие владельца счета, но такое списание может быть оспорено в суде) и бесспорным порядком: для второго не требуется согласие владельца счета, и такое списание не может быть оспорено в суде.

Эти выражения используются в нормативных актах бессистемно: п. 12.1 положения ЦБ РФ №2-П говорит о "бесспорном списании"; п. 12.2: примеры к бесспорному списанию не относятся.

Ст. 875 ГК РФ: исполнение инкассового поручения. Сроки могут быть двояки:

• по предъявлении;

• в установленный срок.

Момент исполнения обязательства плательщиком — это момент, когда деньги попали на счет банка получателя (банка-эмитента).

Если акцепт плательщика не получен (а он нужен), то отказ от платежа должен быть мотивирован. Исполняющий банк должен немедленно уведомить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от платежа (далее по цепочке — плательщику).

Далее плательщик может представить дополнительные документы или отозвать платежное требование и обратиться в юрисдикционный орган с иском о взыскании.

Стоит отметить, что банк, в котором открыт счет плательщика (исполняющий банк), обязан принимать инкассовый документ от любого банка, независимо от того, состоят ли они в корреспондентских отношениях (ср. расчеты платежными поручениями).

5. Расчеты чеками

Изучаются самостоятельно. Далее приводится текст УМК.

1. Нормативная база

Источником правового регулирования чековых отношений помимо ст. 877 ГК РФ – ст. 885 ГК РФ является Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 12 апреля 2001 года №2-П.

Закон о чеках не принят; в Женевской конвенции 1931 г, устанавливающей Единообразный закон о чеках, РФ не участвует.

2. Понятие чека

Экономическая сущность чека заключается в том, что он используется как средство для расчетов. Поэтому чек в его традиционном виде не следует смешивать с теми ценными бумагами, которые хотя и называются в нормативных актах чеками, но, по сути, являются облигациями, так как служат не расчетным средством, а средством привлечения долгосрочного кредита (см., например, ФЗ "О государственных долговых товарных обязательствах"), а также с кассовым (товарным) чеком, служащим доказательством оплаты товара (см. ст. 493 ГК РФ).