2. Расчеты платежными поручениями

Эта форма расчетов имеет наибольший удельный вес в гражданском обороте РФ.

Ст. 863 ГК РФ: при расчетах платежными поручениями банк обязуется по поручению плательщика за счет средств на счете перевести определенную денежную сумму на счет указанного этим плательщиком лица в этом или ином банке в установленный срок.

То есть, перевод осуществляется только за счет средств плательщика (исключение составляет кредитование счета по ст. 850 ГК РФ).

Главное отличие: по этой форме расчетов инициатором платежа является плательщик, он же должник в денежном обязательстве, по которому осуществляется расчет.

Расчетный документ — платежное поручение.

Порядок осуществления расчетов: см. гл. 3 ч. 1 положения №2-П.

Правовая природа платежного поручения: односторонняя сделка клиента, обязывающая банк в силу договора банковского счета. Поручение действительно в течение 10 дней.

Банк при этом вправе уточнить платежное поручение, если поручение не соответствует определенным требованиям. Если же на такой запрос ответ не получен, банк вправе не исполнять поручение.

1. Исполнение поручения

Ст. 865 ГК РФ: оно заключается в перечислении банком денег на счет получателя в установленный срок, напрямую либо через промежуточные банки.

На банк также возложена обязанность информирования об исполнении поручения в установленном порядке.

Момент исполнения поручения: денежное обязательство считается исполненным в момент поступления денег на корреспондентский счет банка получателя, который уже должен зачислить средства на счет получателя, ибо зачисление на расчетный счет получателя уже не зависит от банка плательщика.

Расчетное обязательство согласно п. 5 постановлению Пленума ВАС РФ №5 считается исполненым в тот же момент, что и денежное обязательство между плательщиком и получателем. УМК — иной вывод и невозможен, ибо именно в этом и состоит цель расчетного обязательства, а именно в исполнении денежного обязательства.

2. Имущественная ответственность

За неисполнение или за ненадлежащее исполнение платежного поручения банк несет имущественную ответственность по общим правилам гл 25 ГК РФ. Если это привело к неправомерному удержанию денежных средств (все случаи просрочки), то дополнительная ответственность по ст. 395 ГК РФ.

Ответственность по договору банковского счета: либо по нормам о договоре банковского счета, либо иные нормы.

См. п. 22 постановления Пленумов ВАС РФ и ВС РФ №13/14: у клиента существует два способа защиты интересов по его выбору. Это либо ст. 856 ГК РФ (законная неустойка за нарушение договора банковского счета), либо ст. 866 ГК РФ (требование об уплате процентов, вытекающее из рассчетных обязательств).

Специфика ответственности по платежным поручениям: ГК РФ допускает возложение ответственности непосредственно на третье лицо, то есть на тот банк, на который возлагается исполнение поручения (п. 2 ст. 866 ГК РФ). Таким образом, имеет место ответственность банка, который не состоит в договорных отношениях с клиентом — это упрощение гражданского судопроизводства (один процесс, а не несколько регрессных исков).