2. Элементы договора займа

   1. Стороны

Займщик и зайдодавец — любые лица с учетом требований общей части ГК РФ.

Исключение: государственный займ (государство в качестве займщика). Кроме того, в силу природы банковской деятельности, кредитные организации не могут быть сторонами займа, ибо кредитные отношения оформляются специфически.

• Кафедральный учебник (автор — Медведев Д. А.) — если займы выступают систематической деятельностью, то это банковская операция, которая требует наличия лицензии;

• УМК, Брагинский и Витрянский, Нохрина — банковской операцией будет только такая операция, когда организация предоставляет не свои собственные, а привлеченные средства.

2. Предмет

Деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками.

Возник вопрос относительно безналичных средств. Безналичные средства это не вещи, а безналичные права требования к банку. Практика такие займы безусловно признает.

Таким образом, в законе пробел, поэтому по аналогии применяется ГК РФ о займе (именно по аналогии, а не напрямую).

Валюта — особое регулирование (см. коммерческое право).

3. Форма

Общее правило — письменная форма.

Исключение: договор между гражданами, при том, что сумма займа не превышает 10 МРОТ (ст. 808 ГК РФ). Более того, допустимо оформление путем составления займщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу вещей.

Правовое значение: расписка является письменной формой или доказательством его заключения. Брагинский и Витрянский, Нохрина — это лишь доказательство заключения договора, ибо подписывает расписку только одна сторона договора.

В займе форме не придается конститутивное значение (недействительности как последствия нет).

Особые формы документов, удостоверяющие займ: ценные бумаги, а именно, вексель и облигация. Законодательство об облигациях и вексельное законодательство вытесняют законодательство о займе. Соответственно, нормы ГК РФ о займе применяются постольку, поскольку не противоречат специальному законодательству (ст. 815 ГК РФ, ст. 816 ГК РФ).

Согласно ст. 816 ГК РФ, в случаях, установленных законом или иным нормативными правовыми актами, договор займа может быть заключен в форме выпуска облигаций, ценных бумаг, удостоверяющих право держателя на получение от лица, выпустившего облигацию (эмитента) в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, а также на получение процента или иных имущественных прав.

См. ФЗ "О рынке ценных бумаг", "Об ООО", "Об АО".

Особенности облигационного займа: облигации возможны только в случаях и в порядке, установленных законом или иными нормативными правовыми актами; ограничен круг займщиков/эмитентов (только юридические лица и публичные образования); наконец, договор займа путем выпуска облигаций является публичным, всегда возмездным договором присоединения.

4. Существенные условия

Только условие о предмете (см. ст. 807 ГК РФ).

5. Срок

Срок возврата займа (см. ниже).

6. Цена

Плата за пользование займом.

Такая плата традиционно называется процентом — это доля стоимости переданного в займ имущества, подлежащая уплате за определенный срок (традиционно берется ставка за год).

П. 2 ст. 809 ГК РФ: при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. То есть, не за срок займа, а до дня фактического возврата (даже если была просрочка).

Проценты начисляются на основную суммы долга, однако могут быть исключения: в договоре могут быть условия о так называемом сложном проценте (проценты начисляются на увеличивщуюся сумму долга).