3. Расчетные обязательства

   1. Нормативная база

• гл. 46 ГК РФ;

• акты ЦБ РФ:

• положение ЦБ РФ "О безналичных расчетах в РФ" №2-П 2001 года;

• положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами №222-П 2003 года;

• положение об эмиссии банковских карт №266-П 2004 года;

• информационное письмо Президиума ВАС РФ №39 — обзор по аккредитивной и инкассовой форме расчетов.

2. Понятиеи виды расчета

Легальной дефиниции понятия "расчет" отсутствует. Она выводится доктринально: расчет — это прекращение денежного обязательства исполнением; расчет осуществляется между сторонами денежного обязательства.

Расчеты делятся на личные и безналичные.

1. Наличный расчет

• денежное обязательство исполняется с использованием денег;

• стороны исполняют денежное обязательство самостоятельно;

• наличный расчет не порождает особого правоотношения, отдельного от денежного обязательства, во исполнение которого он осуществляется;

• использование наличных расчетов ограничено (п. 2 ст. 861 ГК РФ) — см. указание ЦБ РФ 2007 года №1843-У о предельном размере расчетов наличными деньгами: по одному договору юридического лица не более 100 000 рублей.

1. Безналичный расчет

• денежного обязательство исполняется с использованием денежных средств на банковских счетах;

• возможен только с помощью третьих лиц — банки и иные кредитные организации;

• осуществляется в рамках особого расчетного обязательства, возникающего между банком и клиентом по поводу расчетов (самостоятельное обязательство, существующее наряду с денежным обязательством между кредитором и должником и служащее его исполнением);

• осуществляется только на основании расчетного документа;

• стороны: плательщик — банк плательщика — банк получателя — получатель; могут еще и промежуточные банки;

• фактическое получение денег зависит от двух правоотношений: денежное обязательство (должник и кредитор) и расчетное обязательство (сторона денежного обязательства и его банк) — это самостоятельные правоотношения.

4. Формы расчетов

В качестве разновидностей обязательства клиента и его банка по исполнению безналичного платежа ст. 862 ГК РФ указывает:

• платежные поручения;

• аккредитивы;

• по инкассо;

• расчеты чеками.

Могут быть также и иные формы расчетов, предусмотренные законами, иными нормативными правовыми актами, банковскими правилами.

Эти формы расчетов необходимо отличать от расчетных документов (адресованное банку распоряжение клиента о совершении расчетной операции). С его помощью оформляется односторонняя сделка клиента, которая обязывает банк в силу договора банковского счета. См. п. 2.3 положения №2-П:

• платежные поручения;

• аккредитивы;

• чеки;

• платежные требования;

• инкассовые поручения.

Форма расчетов по инкассо одна, а документов два: платежные и инкассовые поручения.

Правовое значение: если расчетные документы оформлены неправильно, банк может не исполнять расчетное поручение клиента.

1. Срок расчетов

См. ст. 80 ФЗ "О ЦБ РФ": 2 операционных дня в пределах одного субъекта РФ и 5 операционных дней в пределах нескольких субъектов РФ.