3. Ответственность сторон

Банк несет ответственность без вины, поскольку является предпринимателем (п. 9 постановления Пленума ВАС РФ №5: так, банк отвечает за своих контрагентов, например, организации связи).

Нарушения (ст. 856 ГК РФ):

• несвоевременное либо неправильное зачисление денег;

• необоснованное списание со счета;

• невыполнение указаний клиента об операции по счету.

Ответственность: уплата процентов за неправомерно использованную сумму, в порядке и размере, установленных ст. 395 ГК РФ.

Правовая природа процентов: законная неустойка, которая подлежит взысканию за весь период просрочки, которая определяется по ст. 849 ГК РФ (см. п. 21 постановления Пленумов ВАС РФ и ВС РФ №13/14). Если с расчетного счета клиента списаны деньги, а на корреспондентском счете банка средств не поступило, это не может считаться надлежащим исполнением своих услуг банком и влечет ответственность по ст. 856 ГК РФ.

Ответственность по ст. 856 ГК РФ: легальная зачетная неустойка, то есть можно довзыскать убытки, непокрытые неустойкой.

Ст. 31 ФЗ "О банках" устанавливает дополнительную ответственность. См. п. 20 постановления Пленумов ВАС РФ и ВС РФ №13/14: неустойка из ФЗ "О банках" применяется к нарушениям, не указанным в ст. 856 ГК РФ.

Договором может быть установлены и иные виды ответственности.

4. Расторжение договора банковского счета

См. ст. 859 ГК РФ.

Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке, при этом по этому вопросу полномочия сторон различны.

1. По инициативе клиента

Возможно в любое время (п. 13 постановления Пленума ВАС РФ №5): в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор следует считать расторгнутым, если иное не следует из заявления. Договор прекращается с момента получения заявления о закрытии счета, если более поздний срок не указан в заявлении. При этом данное право клиента абсолютно; так, желание расторгнуть договор не надо мотивировать и объяснять. Какие-либо условия об ограничении расторжения договора рассматриваются как ничтожные.

П. 12 постановления Пленума ВАС РФ №5: в случае расторжения договора банковского счета в соответствие с п. 3 ст. 859 ГК РФ клиент вправе требовать от банка перечисления остатка средств на иной счет или его выдача наличными средствами (не позднее 7 дней со дня получения заявления клиента).

1. По инициативе банка

• п. 1.1 ст. 859 ГК РФ — односторонний внесудебный отказ от исполнения договора при отстутствии в течение 2 лет денежных средств на счете и операций на счете. Банк в таком случае вправе отказаться от договора, предупредив об этом клиента. Договор считается расторгнутым по истечении 2 месяцев со дня предупреждения.

• судебный порядок в двух случаях:

• сумма денежных средств на счете снижается ниже минимума, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение 1 месяца со дня предупреждений;

• отсутствие операций по счету в течение 1 года, если иное не предусмотрено договором.

См. также ст. 21.1 ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц", которая гласит, что отсутствие операций по счету в течение 1 года является основанием для прекращения деятельности юридического лица (исключение из реестра ЮЛ).