Банковская система рф

Построена по двухуровневому принципу:

1 уровень– ЦБ РФ (Банк России)

2 уровень – кредитные организации и представительства иностр банков

Др элементов нет!

Кредитная орг-ция– ЮЛ, кот для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании спец разрешения – лицензии Банка России, имеет право осуществлять банковские операции, установленные законом.

Кредит организации Мб созданы на основе любой форме собственности, но только в форме хоз обществ. Исключение: внешэкономбанк, кот является госкорпорацией и может осущ-ть все виды банк операций прямо установленных з-ном

Кр орг – это родовое понятие.

Виды:

• банки

• небанковские кредит организации (НКО)

банк – кредит орг, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции:

1. привлечение во вклады денеж средств ЮЛ и ФЛ (пассивные операции)

2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности (активные операции)

3. открытие и ведение банк счетов ЮЛ и ФЛ

Особенность:для банков характерно то, что осуществляют банковские операции в совокупности. Следовательно, банк – универсальная кредит орг-ция. Поэтому На терр РФ действует около 900 банков, несмотря на высокий уставный капитал

небанковские кредит организации (НКО) их около 50 на терр РФ, ткт они могут осуществлять только отдельные банковские операции допустимое сочетание которых устанавливается законом или банком России. Хотя требования к уставному капиталу высокие. Процедура создания такая же сложная как при создании банков. Должны соблюдать ребования эк-ких нормативов, резервные требования. Не имеет возможности обслуживать клиентов комплексно.

Виды НКО:

1. Расчетные НКО.Для них банк россии допускает осуществление банковских операций:

1. открытие и ведение счетов ЮЛ

2. Осуществление расчетов по поручению ЮЛ, в тч банков – корреспондентов по их банковским счетам

3. Инкассация денеж средств, векселей, платежных и расчетных док-ов

4. Кассовое обслуживание ЮЛ

5. К-П иностр валюты в безналичной форме

6. Осуществление переводов денеж счет по поручению ФЛ без открытия банковского счета

НКО создаются, как правило, при организованном рынке ценных бумаг. Открывают счета для совершения операций на РЦБ

Банк россиии установил запрет для привлечения средств третьих лиц, по своему усмотрению размещать временно свободные денеж средства. Порядок размещения подробно регламентирован (где и какие ЦБ могут размещаться).

Уставный капитал для НКО – 90 млн. руб

2. НКО, кот могут осуществлять денеж операции, допустимое сочетание которых устанавливает Банк России

Н: небанковские депозитные кредитные организации(НДКО).Осуществляет операции:

1. Привлечение денеж средств ЮЛ во вклады только на определенный срок

2. Размещение привлеченных денеж средств от своего имени и за свой счет

3. К-П иностр валюты в безналичной форме

4. Выдача банковских гарантий

Мин размер уставного капитала 18 млн руб

Только банки могут привлекать денеж средства ФЛ. Другие организации этим правом не обладают

Кредит организация – уникальная коммерч орг-ция, тк законодательно урегулированы все сферы деятельности от создания до ликвидации с огромным кол-вом особенностей.

Особенности кредит орг как ЮЛ:

1. Создание.

До подписания учр договора инициативная группа учредителей должна согласовать в Банке России предварительно фирменное наименование. ЦБ, получив такое ходатайство в теч 5 дн должен согласовать либо отказать в согласовании этого наименования. В случ положительного решения это наименование будет иметь приоритет в течение 12 мес. (т.е никто другой не может воспользоваться этим наименованием)

Фирменное наименованиедолжно указывать на организационно-правовую форму, вид кредитной орг-ции с использованием слов «Банк» или «НКО» и собственное наименование. Банк должен иметь полное и может иметь сокращенное наименование, на иностр языке и языке народов росии. Другие орг-ции слова «кредитная» «банк» не вправе. Использование слов «россия», «государственный», «РФ», «Центральный» – допускается в случаях, установленных законом

Требования к учредителям:

учредители не могут выходить в теч 3 л с даты регистрации.

Учредителями мб ЮЛ и ФЛ.

Если учредителем является ЮЛ, то к нему предъявляются требования:

• с момента начала деятельности этого ЮЛ должно пройти не менее 3 л.

• ЮЛ не должно иметь задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюдж фондами

• У этого ЮЛ дб достаточно собственных средств для оплаты уставного капитала.

Все требования дб док-но подтверждены (св-во о госрег, бухбалансы за 3 г, заключения аудиторов за 3 г., отчет о прибылях и убытках)

ЦБ запрашивает в бюдж и внебюдж фондах о задолженности

Для учредителей – ФЛ:

• Дееспособность

• Достаточно собственных средств для оплаты уставного капитала

ЮЛ и ФЛ должны документально подтвердить наличие личных денеж средств

Уставный капитал:

Банки – 300 млн

РНКО – 90 мл

Для всех других – 18 млн

Уставный капитал может б оплачен в рублях или иностр валюте или вне денежной форме. При этом неденежная часть не должна превышать 25%.

ЦБ РФ самостоятельно устанавливает перечень им-ва, которое мб направлено в оплату уставного капитала. на Сегодня это только:

• Здания, помещения, за искл объектов незавершенного строительства, в котор будет размещаться банк.

• А также платежные терминалы и банкоматы

Особый запрет на оплату заемными средствами и ценными бумагами

Если оплата уста кап-ла производится в неденежной форме, учредитель, являющийся собственником этого им-ва должен произвести оценку им-ва независимым оценщиком. А далее учредители на собрании должны единогласно утвердить данный оценочный отчет.

В оплату Уст кап-ла не могут направляться средства и имущ-во федер бюджета. А денеж средства субъекта и муниц образований могут.

Особенность:

• учредители кредит орг-ции должны оплатить 100% уставного кап-ла в теч 30 дней с даты получения уведомления о госрегистрации кредитной орг-ции. Учредители должны направить в ЦБ подтверждение об оплате и передаче им-ва. После этого кредит орг-ция получит лицензию на осуществление банковских операций.

• Учредители на собрании должны утвердить бизнес план кредитной организации. Не произвольный док-т в нем дб отражены показатели и дб утвержден собранием учредителей

• Кредит орг-ция при создании предполагает утверждение кандидатур на должности: единоличного исполнительного органа кредит орг-ции, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера и его заместителей. Эти кандидатуры должны соответствовать квалификационным требования банка россии. Каждый кандидат собственноручно заполняет анкету банка россии и указывается соответствие квалификац требованиям:

- Наличие высшего эк-кого или юридич образ

- опыт работы в должности рук-ля подразделения непосредственно связанного с осуществлением банковских операций не менее 1 г (если нет эк-кого или юр образования, то опыт работы не менее 2 лет)

- ст. 16 з-на «о банках и банк деят» внесено изменение: под деловой репутацией понимается 12 требований: у кандидата д.б отсутствие судимостей за совершение умышленных преступлений; отказ: кандидат виновный в банкротстве ЮЛ (любого); привлечение кандидата к субсидиарной отвтет-ти, если прошло менее 3 л; дисквалификация….

СМОТРЕТЬ САМОЙ! ст. 16 з-на «о банках и банк деят»

Плюс док-ты:

Должны представить здание, помещение. Если нет помещения, то дб письмо от будущего арендодателя о том что будет заключен договор аренды на условиях. Помещение дб оборудовано денежным хранилищем к кот предъявляются требования.

Дб предоставлены документы либо от страховой компании, кот выражает намерение застраховать им-во кредит орг-ции и на какую сумму.

И док-ты от охранных предприятий, кот будет охранять им-во кредит орг-ции.

На учредит собрании избираются члены наблюдательного совета и члены совета директоров. Список наблюд совета, протокол наблюдательного совета об избрании директора. Утверждение устава.

Все док-ты передаются в территориальное ЦБ о получении заключения о соответствии или несоответствии требованиям закона и актам банка россии.

Для этого территориальное учреждение в срок, не превышающий 3 мес должно рассмотреть док-ты и дать положит или отриц заключение. Если отриц – док-ты заявителю для устранения недостатков. При повторной подаче док-ов 3 мес срок начинает течь сначала.

Если дано положит заключение, то оно вместе с док-ми направляется в центральный аппарат банка россии в департамент лицензирования. Он принимает решение о гос регистрации либо отказе в госрегистрации кредит орг-ции в срок 6 мес с даты поступления док-ов в территориальное учреждение ЦБ РФ. решение о госрегистрации направляет в налог инспекцию по месту регистрации кредит орг-ции. Налог инспекция ставит на налог учет кредит орг-цию. Ставит в ЕГРЮЛ, выдает св-во о гос регистрации с присвоением ОГРН и сообщает эти сведения банку россии. Банк россии делает запись в книге госрегистрации ЮЛ, которую ведет сам и уведомляет учредителей об обязанности оплатить 100% уставного капитала. Теперь Кредит орг-ция может открыть корреспондетский счет. Банк может заключать договоры. Лицензии еще нет. Банковские опреации производить не может. Только после оплаты уставного капитала получит лицензию.

Бух Баланс предоставляется ежемес в ЦБ. Много различных проверок. ЦБ наделен правами (ст 74)- Меры воздействия ЦБ на кредит орг-ции за нарушения.

ЦБ подробно регламентирует структуру кредит орг-ций

Кредит орг может иметь Филиалы и представ-ва– обособленные структур подразделения. Запись о них заносится в учр док-ты. Обособленность проявляется:

• в территориальной обособленности (вне местности ЮЛ)

• Имущественная обособленность. У филиалов проявляется в наличии собственного баланса и собственного корреспондентского субсчета. Осущ-ет ту же деят-ть что и ЮЛ, поэтому к рук-лю, гл буху и их замам предъявляются квалификационные требования

Филиал осущ-ет деят-ть на основании положения о флиале. Содержится круг операций, которые он может осущ-ть.

Рук-ль филиала действует на основании доверенности.

Процедура создания филиала идентична процедуре создания банка. Усложняется тем, что могут участвовать 2 территориальных учреждения ЦБ РФ, если филиал открывается на территории др субъекта.

Филиал может осущ-ть деят-ть после записи в книгу госрегистрации кредитных орг-ций. Лицензию получать не нужно

Представительства филиалов не осущ-ют банк деят-ть без согласования с ЦБ РФ. В теч 7 дней надо уведомить территор учреждение ЦБ РФ о начале деят-ти представительства по месту нахожд банка и представительства.

Представ распространяет рекламу, работает с клиентами, работает между банком и клиентами, представляет интересы, работает с кадрами….

Как кредит орг-ция и так и филиал могут иметь внутренние структур подразделения, которые имеют признак обособленности: вне места нахождения, имущ-ной обособленности у них нет (нет баланса, корр счета, совершаемые им банковские операции отражаются по балансу банка или филиала по их корр счетам) те ежедневный контроль банка или филиала. К рук-лям структур подразделений квалификац требования не предъявляются.

Внутренние подразделения. Виды:

1. Дополнительные офисы

2. Операционные офисы

3. Кредитно-кассовые офисы

4. Операционные офисы вне кассового узла

Мб другие виды. Пункт обмена валюты убрали в прошлом году.

дешевле содержать внутренние струк подразделения чем филиал

Дополнительный офис

осущ-ет все или часть банк операций, предусмотр-х лицензией банка или лицензией о филиале. Но могут открываться только в пределах территории, подведомственной территориальным учреждением ЦБ где зарегистрирован банк или филиал

Операционные офисы

Может осущ-ть все банк операции за исключ операций, предполагающих вступление в правоотношения с другими кредитными организациями. Н: не может открывать вклады в других кредит орг…

Могут открываться в пределах федерального округа где зарегистрирован банк или филиал

Кредитно-кассовые офисы (ККО)

Вправе предоставлять операции по предоставлению денеж средств субъектам малого и среднего предпринимательства и ФЛ.

• Операции по возврату (погашению денеж средств)

• осуществлять кассовое обслуживание ЮЛ и ФЛ,

• а также осущ-ть прием росс и иностр валюты для осуществления перевода денеж средств по поручению ФЛ без открытия банковского счета

Операционные офисы вне кассового узла

• Операции с чеками, в т.ч с дорожными

• Кассовые операции с ЮЛ и ФЛ

• Переводы ФЛ без открытия банковского счета

Прекращение деятельности кредитных организаций.

ФЗ «о несостоятельности (банкротстве) кредит орг-ций»

• Сроки неисполнения обязательств: Короче

• В отношении кредит орг-ций проводится только 1 процедура – конкурсное производство

• Отдельная часть посвящена Мерам по предупреждению банкротства: финансовое оздоровление, введение временной администрации, реорганизация (только присоединение и слияния).

Отзыв лицензии – основание для признания кредит орг-ции банкротом

Участники процедуры банкротства: требования к конкурсным управляющим.

Конкурсная масса:

Очередность удовлетворения требований кредиторов:

Ответственность долж лиц (Ст.14):