Банковское право

Афанасьев Алексей Борисович

Ср. 18.30

Экзамен устно. 2 вопроса

Вопросы в УМК на кафедре (на сайте)

Любой учебник (все устарели)

ФЗ:

О Банках и Банковской деятельности

О ЦБ РФ

О нац платежной системе

О СТРАховании вкладов ФЛ в банках

О кредитных историях

«О несостоятельности (банкротстве) кредит организаций»

2 ч. ГК РФ (Гл. 42, 44-46, довер управление…)+ проект изменений. Банковский счет

«О потребительском кредитовании»

НПА Банка России:

О порядке безналичных расчетов

Инструкции, положения

Арбитражная практика:

Кредитный договор и практика его применения

Постановление ВАС № 5

Источники банковского права

1. Высокая степень динамики правового регулирования(Н: при кризисе 2008 г. Необходимы новые НПА, регулирующие страхование вкладов. ИЛИ -при появлении новых гражданских отношений. В проекте ГК – эксроусчет, где банк выступает как посредник. Н: при продаже недвижимости когда деньги зачисляются в банк и выдаются только при предъявлении док-ов

2. Нередкая противоречивость актов, регулирующих банковскую деятельность.В тч в актах одной юр силы. Н: ФЗ. Регулирование банковской тайны. В ГК и в ФЗ. При сравнении субъектов и объектов банковской тайны законодатель установил разные, а сила закона одинаковая.

3. Большой массив отношений регулируется актами ЦБ РФ.

НПА

Конституция РФ. Устанавливает основные положения и принципы.

2 группы норм:

1)нормы – принципы. Все нормы должны соответствовать им. (Уплачивать налоги и сборы, получать оплату за труд…)

2) Нормы, регулирующие банковские отношения(Эмиссию осуществляет Банк России. Ден единица – рубли. Порядок назначения на должность председателя Банка России

ФЗ

1. Общие нормы(ФЗ О несостоятельности (банкротстве). ГК, ФЗ Об ОА, Об ОАО, О валютном регулировании)

2. Специальные нормы. Спец субъект (ФЗ О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, О нац платежной системе, О страховании вкладов)

НПА Банка России

1. Нормативные акты (инструкции, положения)

2. Ненормативные (указания, письма)

По форме издания:

Правила, методические указания, рекомендации, письма, телеграммы, приказы

По сроку действия:

1. Постояннодействующие

2. Временнодействующие

По содержанию:

1. Нормативные акты

2. Интерпретационные

3. Акты применения

В соотв с ФЗ О ЦБ РФ ЦБ наделен нормотворческой деят., его акты носят общеобяз характер. Акты ЦБ подлежат обязательной опубликованию в вестнике БР и вст-т в силу после офиц опублик, если если иной порядок не стан Сов Дир БР

Если акты носят межведомственный характер или затрагивают интересы граждан – они дб зарегистр в Минюсте

Международные правовые акты и обычаи

Российская интегрирована в международную банковскую систему и требует единых банковских расчетов.

Группы:

1. Правила совершения отдельных банковских операций. В виде унифицированных правил. Унифицированное правило и обычаи для унитарных аккредитивов. Унифицированные правила по инкассо.

Особенность актов:

- регламентирует отдельные виды.

- Гос-ва при осуществлении операции банки будут применять автоматически, но если банки разных гос-в не хотят применять, то должны сделать спец оговорку.

2. Двух и многосторонние конвенции. Применяются только кредит организациями тех гос-в, которыми участниками конвенции являются. Д России: Чековая конвенция.

3. технические правила, регламенты, кот разрабатываются международной организацией по стандартизации. То есть требования по оформлению операций

4. обычаи. (неписанные правила) не должен быть закреплен в норме. Н: Банк обязан действовать добросовестно и проявлять разумную заботу о клиенте

локальные акты кредитных организаций

определяют внутреннюю структуру кредит организации, органы управления, их полномочия. Устанавливают порядок взаимоотношений банка и клиента. Н: правила кредитования. ПВТР. Положение о Совете директоров.

Лицензия на осуществление банковской деятельности

6 видов:

3 вида мб выданы любому вновь созданному банку: (лицензия мб одна на эти виды)

1. Рублевые лицензии.Право совершать банковские операции в рублях без права привлекать денежные средства физ лиц

2. Валютная лицензия.Плюс иностранная валюта без права привлека ден средства физ лиц

3. Лицензия, которая предоставляет право привлекать во вклады драгоценные металлы и размещать их от своего имени и за свой счет.

Следующие выданы Банком России:

Должно пройти не менее 2 лет со дня создания и банк не должен нарушать экономических нормативов, резервные требования, иметь задолженности перед бюджетами и бюджетными фондами.

4. Право привлекать денеж средства физ лиц в рублях

5. + в иностранной валюте

6. Генеральная лицензия. Все виды банковских операций. Право открывать филиалы за рубежом и приобретать акции или доли нерезидентов

Вновь созданный банк может получить лицензию на работу с физ лицами если:

1. Минимальный размер уставного капитала не менее 3,6 миллиардов рублей

2. Открытие информации неопределенному кругу лиц о лицах, имеющих возможность влиять на принятие решений в кредитной организации (конечные бенефициары)

Судебная практика

Постановления, определения Конституционного суда, ВАС, ВС

Обзор суд практики по кредитным договорам: Информационное письмо Президиума ВАС от 13.09.2011 г. № 146, 147.

Постановление Пленума ВАС 19.04.99 № 5. - Договор банковского счета