- •1. Тема: Экономическая сущность понятий
- •1.3. Различия понятий банковская услуга и банковская операция
- •3. Тема: Услуги для юридических лиц. Перечень
- •4.Тема: банковские вклады
- •4.4. Ситуационные вопросы:
- •4.5. Суть понятия «страховой случай».
- •4.5. Порядок возмещения по вкладам. Страховая сумма.
- •5.Тема: Формы инвестирования в драгоценные металлы.
- •5.2.Отличия памятных монет от инвестиционных
- •5.3. Обезличенный металлический счет (омс). Определение. Преимущества открытия омс.
- •6. Тема: Банковские карты
- •6.1. Термины и определения: банковская карта, эмиссия, эквайринг, авторизация.
- •6.2. Типы, группы, виды банковских карт.
- •6.3. Наиболее популярные платежные системы. Иерархия банковских карт международных платежных систем (категории карт).
- •6.4. Различия между кредитной картой и потребительским кредитом.
- •6.5. Преимущества банковских карты
- •6.6. Продукты для юридических и физических лиц с использованием банковских карт.
- •8.5.Классификация кредитов. Виды целевых кредитов для физических лиц.
- •11. Тема: Лизинг
- •11.1.Определение лизинга
- •11.2.Принципы лизинга
- •11.3. Предметы лизинга. Субъекты лизинговой сделки
- •11.4. Виды лизинга
- •11.5.Этапы проведения лизинговой сделки
1. Тема: Экономическая сущность понятий
Понятия банковской операции, банковского продукта, банковской услуги, банковской технологии.
Банковские операции: активные (кредиты), пассивные (вклады ,депозиты), комиссионные (переводы). Банковские операции - совокупность взаимосвязанных действий по предоставлению клиенту банковского продукта или по формированию собственных средств коммерческого банка.(расширение набора услуг; внедрение высокотехнологического оборудования и технологий; повышение проф.уровня персонала).
Банковский продукт – конкретный банковский документ , который производится банком для обслуживания клиентов и проведения операций. (1. а) единичный б)массовый 2)а)митированный б)немитированный ).
Банковская услуга – операция по обслуживанию клиента; проведение банковских операций по поручению клиента и в пользу послед за определенную плату.(1.Расчетно-кассовое обслуживание (безналичные расчеты и выдача наличных ден средств и взносов). Открытие счета - продукт, обеспечение - услуга.2. Кредитование. Факторинг - покупка дебеторки.3. Депозитные услуги - услуги, связанные с открытием клиенту бессрочных/срочных счетов в банке.4. Инвестиционные услуги (вложения в ЦБ)5. Услуги, связанные с внешнеэкономической деятельностью. Трастовые (доверительные) услуги (банк берет на себя управление имуществом юр лиц и физ лиц)6. Консультационные/информационные услуги )
Банковская услуга - деятельность банка, а банковский продукт - результат деятельности, т.е. выполнение банковских операций.
Банковская услуга - проведение банковских операций по поручению клиента и в пользу последнего за определенную плату.
Банковская технология(процесс) - порядок или последовательность совершения банковских операций.
Банковский документ - это материальные носители, удостоверяющие совокупность прав и обязанностей банка и клиента при предоставлении банковского продукта.
Банковская услуга определяет потребительскую ценность продукта. Банковские операции определяют размер издержек (себестоимости) продукта.
Банковские технологии оказывают влияние как на уровне потребностей, так и на себестоимость.
Банковские документы отражают юридические аспекты производства банковского продукта.
Банковский продукт - функционально обособленное, юридически закрепленная система отношений между банком и клиентом по поводу оказания банковских услуг на основе проведения банковских операций с использованием определенной банковской технологии.
Особенности банковских услуг.(Использование заемных средств; Индивидуализированный характер.; Закрытость для третьих лиц.; Жесткое государственное регулирование.; Поддержание существования общественного института. Зависимость от клиентов. Необходимость оптимизации обслуживания клиентов разных параметров. Зависимость стабильной работы банка от доверия клиентов. Прибыль банка — результат постоянной, устойчивой работы. Связь с клиентскими и банковскими рисками. Относительно большая протяженность во времени. Информационная емкость.)
Специфические характеристики присущие банковскому продукту и услуге:
1) неосязаемость услуг (нельзя потрогать)
2) непостоянство качества услуг и неотделимость услуг от квалификаци людей их представляющих
3) несохраняемость услуг, предполагает наличие действующего механизма выравнивания спроса и предложения
4) договорной характер обслуживания
5) связь банковских услуг с деньгами
6) протяженность банковских услуг во времени (вклады, кредиты)