Раздел III. Кредитная система 458

15. Банковская система, ее роль 458

15.1. Сущность банков, их функции 458

15.2. Виды банков 464

15.3. Банковские системы, их особенности 471

15.4. Банковские объединения 479

16. Банковские операции 488

16.1. Сущность и классификация банковских операций. 488

16.2. Характеристика банковских операций 493

17. Центральные банки и основы их деятельности 521

17.1 Центральный банк, его функции и операции 521

17.2. Денежно-кредитная политика центрального банка 543

17.3. Регулирование деятельности коммерческих банков 557

17.4. Организационная структура Национального банка Республики Беларусь 564

18. Коммерческие банки и основы их деятельности 571

18.1. Порядок создания банков и прекращение их деятельности 571

18.2. Ресурсы коммерческого банка и их использования 584

18.3. Понятие банковской ликвидности 593

19. Специализированные кредитно-финансовые организации 602

19.1. Виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций 602

19.2. Лизинговые компании 606

19.3. Факторинговые компании 618

19.4. Ломбарды 628

19.5. Инвестиционные фонды 633

19.6. Финансовые компании 636

19.7. Специфические кредитно-финансовые организации 638

20. Банковские проценты 645

20.1. Сущность ссудного процента 645

20.2 Депозитный процент 650

20.3. Процент по банковским кредитам 654

20.4. Ставка рефинансирования 660

20. Банковские проценты 664

20.1. Сущность ссудного процента 664

20.2 Депозитный процент 670

20.3. Процент по банковским кредитам 674

20.4. Ставка рефинансирования 680

Раздел IV. Основы международных валютно-кредитных отношений. 684

21. Валютная система 684

21.1. Валютная система и ее элементы 684

21.2. Эволюция мировой валютной системы 689

21.3. Конвертируемость валют 699

21.4. Валютный курс 705

21.5. Платежный баланс 714

21.6. Валютное регулирование 723

22. Международные расчетно-кредитные отношения 727

22.1. Международные расчеты. 727

22.2. Международный кредит 749

22.3. Международные финансовые и кредитные институты 763

Предисловие

Деньги, кредит – не новые экономические категории. Они существовали и существуют в различных общественно-экономических формациях на базе товарного производства и товарного обращения.

Житейское представление о деньгах и кредите не совпадает зачастую с их действительной сутью и ролью, что обусловливает необходимость раскрытия роли и места этих категорий в экономике. Деньги и кредит – элементы не частных сделок, изолированных друг от друга, а общественные явления, элементы производственных отношений, тесно связанные с другими экономическими категориями.

Деньги и кредит как порождение экономических отношений развиваются в масштабах, определяемых экономическими процессами. Изменения в денежно-кредитном обороте обусловлены воспроизводственным процессом. Следовательно, деньги и кредит по своей сущности не являются неизменными, раз и навсегда застывшими категориями. В настоящее время они приобретают особое значение как элемент рыночных отношений.

При развитии рыночных отношений, совершенствовании методов управления возникает необходимость глубокого изучения экономического содержания стоимостных категорий в интересах повышения эффективности общественного производства. Высокие требования к экономическим методам управления обусловливают необходимость изучения денежно-кредитного механизма как одного из составных элементов всего экономического механизма. В условиях конкуренции между участниками воспроизводственного процесса успех приходит к тому, кто лучше владеет современными методами использования денег, кредита, технологией банковского дела.

В курсе “Деньги, кредит, банки” изучается сфера производственных отношений, связанных с функционированием денег, кредита, банков, закономерностями их развития, формами организации, исследуются новые явления, происходящие в денежно-кредитной системе в современных условиях в государствах и особенно в Республике Беларусь.

Изложение материала предполагает изучение, обобщение фактов путем их выражения в понятиях и экономических категориях – деньги, кредит, платежный оборот, денежный оборот и т.п. Изложение ведется в порядке перехода от абстрактного (общие принципы, закономерности функционирования денежно-кредитных отношений) к конкретному (денежная, валютная, кредитная система, банковские операции, формы расчетов).

Рассматриваются не только действующие принципы, формы функционирования механизмов денежно-кредитной сферы в их статике, но и в развитии на перспективу. А это означает, что предмет курса диктует необходимость изложения основных тенденций развития научных взглядов на проблемы совершенствования денежно-кредитно-расчетного механизма в его связи с хозяйственным механизмом.

В курсе “Деньги, кредит, банки” практические вопросы содержатся лишь в той мере, в какой это необходимо для уяснения экономической роли денег, кредита, банков. Следовательно, в курсе не дается систематическое изложение действующий практики кредитования, организации денежного обращения, эти вопросы должны решаться в прикладных специальных дисциплинах. Курс формирует базовые теоретические знания, необходимые для изучения специальных дисциплин “Организация деятельности коммерческих банков”, “Банковский надзор и аудит”, “Анализ деятельности банков”, “Организация деятельности центрального банка” и др.

Важным принципом является соотношение исторического и логического. Раскрытие положений опирается на приоритет логического изложения системы экономических категорий и закономерностей перед их историческим описанием. Но исторические экскурсы в область эволюции денег, кредита, банков необходимы, во-первых, для выявления преемственности экономических категорий, во-вторых, в связи с тем, что материал для теоретических обобщений черпается из истории денежного обращения и кредита. Вместе с тем, авторы стремились избежать перегрузки содержания второстепенными понятиями и фактами.

В результате изучения курса “Деньги, кредит, банки” студенты должны освоить:

• взгляды на сущность денег и кредита, их функции и роль в развитии национального и мирового хозяйства;

• функции и операции всех звеньев кредитной системы;

• особенности организации денежного оборота;

• основы функционирования денежно-кредитных отношений в международном экономическом обороте.

• Уметь связать теорию с практикой экономической жизни.

• Структура и содержание учебника позволяет решить эти задачи.

Раздел первый учебника посвящен характеристике денег, денежного оборота и организации денежного обращения. В денежном обороте главное – это движение денег, единых по своему содержанию, независимо от того, в какой форме они выступают, наличной или безналичной. Вместе с тем безналичный и налично-денежный оборот отличаются друг от друга, по-разному влияют на состояние денежного обращения, скорость расчетов, что вызывает необходимость их специального рассмотрения как во взаимодействии, как и отдельно. Раскрываются элементы денежной системы государств и денежной системы Республики Беларусь в частности.

Второй и третий разделы учебника посвящены кредитным отношениям и кредитной системе. Рассматриваются вопросы необходимости, сущности функций и роли кредита. Отдельно выделены формы кредита. Большое внимание уделено изложению небанковских форм кредита (коммерческий, лизинговый, ипотечный и др.), значительное место отводится банкам, их операциям, процентной политике. Освещены функции, роль других (кроме банков) звеньев кредитной системы, т.е. специализированных кредитно-финансовых организаций.

В четвертом разделе учебника раскрываются основы международных валютно-кредитных отношений, валютная система Республики Беларусь, ее элементы, эволюция мировой валютной системы, международные кредитно-расчетные отношения, а также международные финансовые и кредитные институты, их функции и роль.

Учебник написан коллективом преподавателей кафедры банковского дела БГЭУ под руководством профессора Г.И. Кравцовой в соответствии с новой программой курса “Деньги, кредит, банки”.

В учебнике учтены законодательные и нормативные документы, действующие на 2002 г.

Авторами отдельных глав являются:

Г.И. Кравцова – предисловие, гл. 1 (§ 1.2); гл. 5,7,8,12,15,19,21, 22 ( 22.2), литература

О.А. Богданкевич – гл. 6;

Ж.Д. Данилович – гл. 2,3;

И.К. Козлова – гл. 14 (§ 14.3; 14.4), гл. 17

Е.И. Кравцов – гл. 16,20

Г.С. Кузьменко - гл. 1 (§ 1.1.; 1.3), гл. 4,9,10,11,13,14 (§14.1; 14,2), 22 ( §22.1, 22.3)

О.В. Купчинова – гл. 18