2.Банковский кредит и его виды.

БК является одной из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом их выступает процесс передачи в ссуду специализированных средств.

Особенности БК:

1). Банк оперирует не сколько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами ( у банка его собственный капитал обычно составляет около 10 % кредитных ресурсов).

2). Банк дает в кредит свободные денежные средства на чужие нужды, которые помещены в банк юридическими и физическими лицами, т.е. вклады.

3).Банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал, т.е заемщик должен использовать полученные средства так, чтоб он смог не только вернуть ссуду, но и %-ты по ней, т.е. получить к.-л. прибыль.

Виды банковских кредитов:

1. По целевому назначению:

• бюджетные

• торговые

• промышленные

• с/х-ные

• инвестиционные

• потребительские

2. По группам заемщиков:

• юр. лицам

• физ. лицам

3. По размерам:

• крупные (от 1000$ до 10000$ - после кризиса)

• средние

• малые

4. По срокам:

• краткосрочные (1 – 6 мес.)

• среднесрочные (6 – 36 мес.)

• долгосрочные (от 3 лет и выше)

5. По срокам погашения:

• срочные

• до востребования

6. По обеспеченности:

• обеспеченные: залоговые, гарантированные, застрахованные

• необеспеченные (бланковые)

7. По способам предоставления:

• компенсационные (заемщику для компенсации уже произведенных затрат)

• платежные (банковская ссуда направлена на оплату платежных документов)

8, По периодичности кредитования:

• разовые (ссуда дается на срок и размер ее определяется в разовом порядке в договоре)

• кредитная линия (открывается заемщику на определенный срок, в течение которого он имеет право пользоваться им в пределах установленной договором суммой)

Преимущества кредитной линии:

1). Получение кредита в любое время в рамках, оговоренных в договоре.

2). Простота получения кредита.

9. По порядку погашения:

• единовременные (т.е. единой суммой)

• с отсрочкой платежа (по частям)

9. По способам расчета % -й ставки:

• с простыми %-ми

• со сложной % -й ставкой

9. По валюте предоставления:

• в наличной валюте ( и национальной, и иностранной)

• в иностранной валюте

• в мультивалюте

3.Коммерческий кредит

При этой форме кредита заемщиком и кредитором являются предприятия. В основе этой формы лежит отсрочка предприятием – продавцом оплаты товара.

Особенности:

1). Источник этого кредита - занятые и незанятые средства, т.е. капиталы.

2). Отсрочка оплаты служит продолжением процесса реализации продукции.

3). По-разному осуществляется платность за пользование кредитом.

4). При товарном кредите собственность на объект передачи переходит от продавца-кредитора к покупателю.

При денежном кредите собственность на ссуженную стоимость не переходит от кредитора к заемщику. Последний получает ее только во временное владение.

4. Государственный кредит.

При таком кредите кредитором является государство. Однако государство может быть и заемщиком, т.е. государственный кредит следует отличать от государственного займа.

Государственный займ чаще всего размещается под определенные государственные программы.

Государственный кредит по сравнению с другими формами имеет ограниченное применение и осуществляя функции кредитора, государство через ЦБ производит кредитование:

• конкретных отраслей или регионов;

• коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов.