-
Нормы банковского и страхового надзора на национальном и международном уровне.
МАСН – Международная ассоциация страховых надзоров, 1994 г.
-
На данный момент более 100 страховых надзорных служб всего мира.
-
Задачи: содействие сотрудничеству между страховыми надзорами; содействие гармонизации законодательства о надзоре путем разработки основных принципов (principles), стандартов и рекомендаций (guidance papers)
ICP (Insurance Core Principles) – главные страховые принципы.
-
Редакции пересматривались с 1997 по 2008 г.
-
Для каждого принципа установлены критерии, которыми государственный надзорный орган должен неукоснительно руководствоваться в своей деятельности. Различаются существенные критерии (essential criteria), применяемые для оценки соблюдения страховых принципов любой страны, и дополнительные (additional criteria), применяемые в зависимости от особенностей отдельных стран.
-
Документ имеет следующие разделы:
-
общие предпосылки эффективного страхового надзора;
-
система надзора;
-
поднадзорные предприятия;
-
текущий надзор;
-
правила надзора, основывающиеся на принципе осторожности;
-
поведение на рынке и защита потребителей
-
борьба с отмыванием денег и терроризмом.
-
Могут применяться как к страховым, так и перестраховочным компаниям (за немногочисленными исключениями).
2) НАЦИОНАЛЬНЫЙ УРОВЕНЬ: с 2011 года ФСФР (до этого Фед служба страх надзора; 4 марта 2011 года Указом Президента Федеральная служба страхового надзора была присоединена к ФСФР. Этим же Указом были переданы функции ФССН к ФСФР, которая теперь и осуществляет функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельно
Федеральная служба по финансовым рынкам является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков (за исключением банковской и аудиторской деятельности), в том числе по контролю и надзору в сфере страховой деятельности.
Основные функции
-
принятие решений о выдаче или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий;
-
выдача и отзыв квалификационных аттестатов;
-
ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела;
-
осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности;
-
осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;
-
выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;
-
получение, обработка и анализ отчетности, представляемой субъектами страхового дела;
-
обращение в случаях предусмотренных законом в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
-
обобщение практики страхового надзора, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора.
БАНКОВСКИЙ НАДЗОР
МЕЖДУНАРОДНЫЙ УРОВЕНЬ :
Базельский комитет по банковскому надзору при Банке международных расчётов
Основными задачами Комитета являются внедрение единых стандартов в сфере банковского регулирования. С этой целью, Комитет разрабатывает директивы и рекомендации для органов регулирования государств-членов. Эти рекомендации не являются обязательными к выполнению, однако, в большинстве случаев находят своё отражение в национальных законодательствах государств-членов. Разработка директив и рекомендаций осуществляется в сотрудничестве с банками и органами регулирования всего мира и поэтому они используются не только в государствах-участниках Комитета, так например, работы по внедрению рекомендаций «Базель II» ведутся более чем в 100 странах. В Европейском союзерекомендации Комитета также используются для взаимной интеграции государств-членов союза.
Комитет отчитывается перед президентами центральных банков и руководителями ведомств по контролю за банковской деятельностью десяти крупнейших промышленно развитых стран и активно сотрудничает со странами, не являющимися его членами.
Основными документами Базельского комитета считаются:
-
Основные принципы эффективного надзора (1997 г., пересмотрены в 2006 г.).
-
Базель-I (введен в 1988 г),согласно которому капитал банка для регулятивных целей должен быть подразделен на две категории – капитал первого и второго уровня, а все активы банка для регулятивных целей разделяются на 5 групп в зависимости от степени риска.
-
Базель II (принят 26 июня 2004 года). Подход Базель II основан на трех компонентах: минимальных требованиях к капиталу (основа Базель I), процедурах надзора и рыночной дисциплине. Тем самым существовавший с момента принятия Базель I механизм расчета минимального уровня достаточности капитала, который уже доказал свою эффективность, был дополнен системой надзора и взаимодействия между банками и надзорными органами, а также широкой системой раскрытия информации.
-
Базель III (принят в декабре 2010 года), нормативы которого планируется ввести с 2013 по 2018 года. Основные изменения Базель III, по сравнению с Базель II, включены в расчет капитала банков, в пруденциальные требования к капиталу, в пруденциальные требования к ликвидности. Базель III также вводит дополнительные буферы капитала: консервационный буфер (резервный запас капитала в размере 2,5% величины риска, который вне периода стресса должен поддерживаться банком) и контрциклический буфер.
Под эгидой Базельского комитета по банковскому надзору созданы и действуют:
-
Группа надзорных органов международных финансовых центров
-
Региональная группа по банковскому надзору государств Закавказья, Центральной Азии и Российской Федерации