- •Вопросы для подготовки к экзамену по дкб
- •1. Необходимость и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.
- •2. Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. Эволюция видов денег.
- •3. Денежная масса в обороте и ее структура.
- •4. Денежный мультипликатор: понятие, механизм действия.
- •5. Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения.
- •6. Предпосылки формирования и эволюция национальных денежных систем.
- •7. Денежная система России и ее элементы.
- •2] Виды денег и порядок их выпуска в обращение
- •4] Порядок, ограничения и регулирования денежного обращения
- •8. Элементы и эволюция мировой валютной системы.
- •1. Парижская валютная система 1867г.
- •2. Генуэзская валютная система 1922г.
- •3. Бреттон-Вудская валютная система 1944 г.
- •4. Ямайская валютная система 1976 г.
- •9. Валютные зоны и валютные союзы.
- •10. Денежный оборот: понятие, структура.
- •11. Понятие и виды эмиссии денег.
- •12. Принципы организации налично-денежного оборота. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве.
- •13. Структура безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств.
- •14. Система безналичных расчетов и ее элементы.
- •15. Формы международных расчетов.
- •16. Особенности организации денежного оборота в Российской Федерации.
- •17. Сущность и формы проявления инфляции.
- •18. Виды инфляции и факторы ее возникновения.
- •19. Социально-экономические последствия инфляции.
- •20. Государственная антиинфляционная политика и ее эффективность.
- •21. Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.
- •22. Проблемы повышения покупательной способности рубля и укрепления денежного обращения в Российской Федерации.
- •1) Общеэкономические
- •2) Финансово-кредитные
- •23. Формы и методы стабилизации денежного обращения.
- •24. Необходимость, сущность и функции кредита.
- •25. Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.
- •26. Формы и виды кредита в современной экономике. Свойства кредита.
- •27. Рынок ссудных капиталов.
- •28. Ссудный процент, его сущность, порядок исчисления.
- •29. Понятие и элементы системы кредитования.
- •30. Эволюция кредитной системы и формирование ее современной инфраструктуры.
- •31. Виды кредитных учреждений и особенности организации их функционирования.
- •32. Кредитный процесс и его стадии.
- •33. Кредитные инструменты и технологии предоставления банковских ссуд.
- •34. Обеспечение возвратности банковского кредита.
- •35. Международные кредитно-финансовые институты.
- •36. Понятие банковской системы и ее элементов. Типы банковских систем.
- •37. Современное состояние российской банковской системы и направления ее дальнейшего развития.
- •38. Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.
- •39. Возникновение центральных банков и формы их организации.
- •40. Правовой статус, функции и операции Центрального банка рф.
- •41. Особенности функционирования Европейского Центрального банка.
- •42. Инструменты и механизм денежно-кредитного регулирования экономики.
- •43. Процентная политика Банка России.
- •44. Валютная политика Банка России.
- •45. Операции Банка России на открытом рынке.
- •46. Фонд обязательных резервов в Центральном банке рф: назначение, порядок формирования и использование.
- •47. Рефинансирование кредитных организаций Банком России.
- •48. Содержание надзорной функции Банка России.
- •49. Система страхования банковских депозитов.
- •50. Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.
- •51. Виды пассивных операций российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- •52. Активные операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- •53. Внебалансовые операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- •54. Принципы управления активами и пассивами коммерческих банков.
- •55. Риски в банковской деятельности.
- •56. Ликвидность банка: понятие и методы оценки.
- •57. Методы управления ликвидностью коммерческих банков.
- •58. Зависимость между ликвидностью, доходностью и риском финансовых инструментов.
- •59. Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование результатов деятельности коммерческого банка.
- •60. Взаимоотношения коммерческого банка и органов банковского надзора.
50. Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.
Возникновение: становление КБ происходило с постепенным формированием операций будущих банков: первые операции по кредитованию предписывают халдейским торговым компаниям (2300 лет до н.э.), по обмену валют - древнегреческим трапезидам, по хранению ценностям - древним храмам. Однако появление первых учреждений банковского типа - банковских домов - целью которых было кредитование торговли и которые выполняли уже целый ряд операций, присущих современным банкам, произошло в 14-15 вв. в Генуе и Венеции, что можно считать возникновением КБ. Уже после было разделение этих коммерческих банков на центральные и коммерческие (19 век), отделение инвестиционных банков от коммерческих (закон Гласса-Стигалла, 1933, США) и последующее их воссоединение (закон Грэмма - Лича - Блайли, 1999, США). Принимая во внимание разнообразие выполняемых современными КБ операций, их можно назвать "универсальными банками", т.е. такой тип банков, который осуществляет все или большинство основных видов банковских операций
Сущность КБ: современные КБ- банки, непосредственно обслуживающие своих клиентов: предприятия и организации, а также население. КБ - основное звено банковской системы, являются самостоятельными субъектами экономики. Кб осуществляют комплексное обслуживание клиентов (в отличие от кредитных организаций банковского типа, выполняющих лишь отдельные операции).
Функции КБ: 1) Хранение ценностей- предоставлении клиентам банковский сейфов и ячеек для хранения ценностей.
2) Предоставление кредита. Благодаря кредитам развивается производство, расширяется финансовая основа экономики. При этом банки способствуют конкурентному развитию рынка, осуществляя поддержку наиболее выгодных и перспективных производств и фирм.
3) Аккумуляция сбережений- сконцентрированные сбережения превращаются в кредиты предпринимателям и населению для расширения производственных мощностей и покупки потребительских товаров соответственно.
4) Расчетно-платежнаяфункция - обеспечение платежного механизма. Тем лучше банки реализуют данную функцию, тем быстрее осуществляется экономический оборот.
5) Создание кредитных денег. возможность создавать посредством кредитных, депозитных и инвестиционных операций.
6) Инвестиционная функция- проведение различных сделок с ценными бумагами. В данную функцию можно также добавить так называемыетрастовые операции, или доверительное управление имуществом физических и юридических лиц, в первую очередь − ценными бумагами.
51. Виды пассивных операций российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
Пассивные операции - это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. К пассивных операциям банка относят:
а) привлечение средств на расчетные и текущие счета юр. и физ. лиц;
б) открытие срочных счетов предприятий, организаций и вкладов граждан;
в) выпуск собственных долговых обязательств (ценные бумаги: вексели, сертификаты...)
г) займы, полученные от других банков и др.
Классификация (I):1) Привлечение средств клиентов с оказанием услуг
2) Привлечение средств клиентов без оказания услуг
3) Привлечение средств из других источников.
(II)1. взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первых владельцам);
2.отчисление денежных средств из прибыли КБ на увеличение фондов КБ;
3. кредитные операции (кредиты ЦБ РФ, кредиты др. банков, кредиты иностр. банков, долговые обязательства банка);
4.депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка)
(III)Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:
1) депозитные , включая получение межбанковских кредитов.
2) эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка)
Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные. Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка; - этооперации банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть их пассивов.
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в ден. ресурсах для осуществления активных операций (собственный капитал составляет около 10% ресурсов банка).
В РФ (согласно ФЗ "О банках и банковской деятельности") к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады(до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Перспективы развития: расширение использования технологических новшеств (Интернет). На перспективы развития главным образом влияет политика ЦБ, а он пока "(16.05.2013) оставил ключевые ставки неизменными (рефинансирования — 8,25%; репо — 5,5%; по депозитным операциям — 4,5%)".