Ипотека в строительном комплексе. Методические указания по подготовке к практическим занятиям

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Волгоградский государственный архитектурно-строительный университет»

Кафедра управления и развития городского хозяйства и строительства

Р.Р. Мавлютов

ИПОТЕКА В СТРОИТЕЛЬНОМ КОМПЛЕКСЕ

Методические указания по подготовке к практическим занятиям

Волгоград 2015

УДК 659.1(06)(075.8) ББК 76.006.5я73

М 121

Р е це н з е н ты :

А.В. Литвинова

д-р экон. наук, проф., заведующая кафедрой финансов и кредита Волжского гуманитарного института (филиала) Волгоградского

государственного университета;

Е.М. Мазница

канд. экон. наук, доцент, доцент кафедры

управления и развития городского хозяйства и строительства Волгоградского государственного архитектурно-строительного

университета

Рекомендовано к печати кафедрой управления и развития городского хозяйства и строительства ФГБОУ ВПО «Волгоградский

государственный архитектурно-строительный университет». Протокол №2 от 29.09.2015 г.

М 121 Мавлютов Р. Р. Ипотека в строительном комплексе : методические указания по подготовке к практическим занятиям.

- Волг. гос. архит.-строит. ун-т. – Волгоград: ВЭТК, 2015. – 28 с.

Представлен методический материал, предназначенный для подготовки к практическим занятиям по дисциплине «Ипотека в строительном комплексе». Приведено содержание тем дисциплины, контрольные вопросы, примерные тесты по дисциплине, варианты домашнего задания.

Предназначены для студентов всех форм обучения направления подготовки 080100.62 (38.03.01) «Экономика».

УДК 659.1(06)(075.8) ББК 76.006.5я73

© Волгоградский государственный архитектурно-строительный университет, 2015

ОГЛАВЛЕНИЕ

3

ПРЕДИСЛОВИЕ

Целью освоения учебной дисциплины «Ипотека в строительном комплексе» является формирование у студентов теоретических

знаний и практических навыков в области ипотечного кредитования Российской Федерации, а также ведущих экономически развитых

стран Дисциплина «Ипотека в строительном комплексе» входит в

состав вариативной части ООП, является дисциплиной по выбору студента. Курс «Ипотека в строительном комплексе» является логическим продолжением курса «Экономика строительства» / «Экономика города», «Экономика предприятий и организаций», «Финансы». Для успешного освоения дисциплины студент должен владеть базовыми положениями микро- и макроэкономики. Освоение

дисциплины необходимо как предшествующее для освоения дисциплин «Экономическая оценка инвестиций», «Рынок ценных бумаг» / «Биржевая деятельность».

Основное назначение практических занятий состоит в обеспечении глубокого усвоения студентами материалов лекций, привитии навыков самостоятельной работы с экономической литературой, воспитании

умения находить оптимальные решения в условиях изменяющейся практики хозяйствования, формировании современного экономического мышления студентов.

Лекционная и внеаудиторная работа студентов получает свое прак- тическое завершение на практическом занятии. На практических заня- тиях предполагается рассмотреть наиболее важные, существенные, сложные вопросы, которые, как свидетельствует преподавательская практика, наиболее трудно усваиваются студентами.

На практическом занятии студент проявляет свое знание предмета, корректирует информацию, полученную в процессе лекционных и внеаудиторных занятий, формирует определенный имидж в глазах преподавателя, получает навыки устного выступления и культуры дис- куссии.

4

1. СОДЕРЖАНИЕ ТЕМ ДИСЦИПЛИНЫ

Рабочим учебным планом для студентов всех форм обучения профиля «Экономика предприятий и организаций» направления подготовки 080100.62 (38.03.01) «Экономика» по дисциплине «Ипотека в строительном комплексе» предусмотрено проведение практических занятий (см. таблицу 1).

Таблица 1. Практические занятия по дисциплине «Ипотека в строительном комплексе»

Раздел 2. Практика ипотечного кредитования в строительном комплексе

2.КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

КПРАКТИЧЕСКИМ ЗАНЯТИЯМ

Тема 1. Правовые основы ипотечного кредитования.

1.Основная задача государства в становлении ипотечного кредитования.

2.Основные нормативные акты, регулирующие гражданские

правоотношения при ипотечном кредитовании и сделках с недвижимым имуществом.

3.Направления государственного стимулирования ипотечного кредитования.

5

4.Роль Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в деле расширения возможности

использования ипотеки в качестве средства обеспечения кредита.

5.Особенности введения института стройсберкасс.

Тема 2. Основные принципы финансирования

икредитования капитальных вложений.

1.Состав основных средств (фондов) предприятия.

2.Подразделение основных фондов по натурально- вещественному признаку.

3.Сущность основных средств.

4.Составляющие кругооборота основных средств.

5.Основные способы поступления основных фондов в коммерческие организации и на предприятия

6.Возможные источники долгосрочных инвестиций.

7.Способы начисления амортизации.

8.Классификация Налоговым кодексом амортизируемого имущества исходя из сроков его полезного использования.

9.Финансовый лизинг.

10.Простое и расширенное воспроизводство основных средств.

Тема 3. Инструменты, используемые при ипотечном кредитовании.

1.Предмет залога по ипотечному кредиту.

2.Разделение объектов недвижимости в зависимости от их функционального назначения.

3.Особенности залога земельного участка.

4.Особенности залога здания, сооружения.

5.Особенности залога предприятия как единого имущественного комплекса.

6.Особенности ипотеки жилых домов и квартир.

7.Общие требования, соблюдаемые при залоге недвижимосго имущества.

8.Кредиты со стандартным аннуитептным (самоамортизируюгцимся) ипотечным платежом.

9.Ипотечные кредиты с постоянными аннуитетными платежами.

6

10.Ипотечные кредиты с фиксированными выплатами основной суммы долга (дифференцированный платеж, пружинная ипотека).

11.Ипотечные кредиты с «шаровыми» платежами» (balloon mortgage).

12.Ипотечные кредиты с нарастающими платежами.

13.Ипотечные кредиты с индексацией непогашенной суммы долга.

14.Ипотечные кредиты с двойной индексацией.

15.Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой.

16.Ипотека с дисконтом (buy down permanent).

17.Ипотечные кредиты с обратным аннуитетом (reverse annuity mortgage).

18.Финансовая сделка по продаже недвижимости с правом пожизненного проживания (life estate transaction).

19.Кредитные линии, обеспеченные жильем (home equity revolving loans).

Тема 4. Основные этапы финансирования, предоставления

иобслуживания ипотечных кредитов.

1.Предварительная квалификация заемщика как первый этап в процессе предоставления ипотечного кредита.

2.Информация, предоставляемая клиенту на этапе предварительной квалификации.

3.Сбор и подтверждение полученной информации о клиенте.

4.Заявление о предоставлении ипотечного жилищного кредита.

5.Заключение ипотечной кредитной сделки.

6.Кредитный договор.

7.Государственная регистрация перехода права собственности на жилье.

8.Договор об ипотеке.

9.Процесс обслуживания ипотечных кредитов в банке.

10.Основные задачи организации по обслуживанию ипотечного кредита.

Тема 5. Ипотечный договор.

1.Два классических способа ипотечного кредитования.

2.Этапы ипотечного кредитования.

3.Начисление процентов.

7

4.Вид платежа.

5.Заключение кредитной сделки как комплекс договоров.

6.Договоры страхования.

7.Закрытие кредитной сделки.

Тема 6. Ипотека на земельные участки.

1.Специфичность правовой регламентации нахождения земельных участков в гражданском обороте.

2.Залог земель сельскохозяйственного назначения.

3.Земельные участки, отнесенные к землям, изъятым из оборота, как предмет ипотеки.

4.Земельные участки, ограниченные в обороте, как предмет ипотеки.

5.Установленные законом случаи запрета залога земли.

6.Залог права аренды земельного участка.

7.Ипотека при привлечении застройщиком по договорам долевого участия денежных средств граждан и юридических лиц для строительства многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимого имущества.

Тема 7. Ипотечно-инвестиционный анализ.

1.Сущность ипотечно-инвестиционного анализа.

2.Расчет стоимости собственного капитала инвестора.

3.Расчет стоимости заемного капитала инвестора.

4.Определение текущей стоимости регулярных потоков дохода как первый этап ипотечно-инвестиционного анализа.

5.Определение текущей стоимости дохода от реверсии за вычетом невыплаченного остатка кредита как второй этап ипотечно-инвестиционного анализа.

6.Определение стоимости собственности суммированием текущих стоимостей проанализированных денежных потоков как третий этап ипотечно-инвестиционного анализа.

7.Этапы применения правила чистой текущей стоимости.

8.Основные правила принятия инвестиционных решений.

Тема 8. Ипотечное кредитование: российская практика, зарубежный опыт.

1.Российская практика ипотечного кредитования в 1990-х гг.

2.Российская практика ипотечного кредитования в первом

8

десятилетии XX в.

3.Российская практика ипотечного кредитования в период с 2010 г. по настоящее время.

4.Депозитная система как источник средств для предоставления жилищных ипотечных кредитов в странах Западной Европы.

5.Ипотечные облигации как источник средств для предоставления жилищных ипотечных кредитов в странах Западной Европы.

6.Жилищные контрактные сбережения.

7.Характеристика современного европейского рынка ипотечных кредитов.

8.Основные характеристики типичных ипотечных кредитов стран Европы.

3. ПРИМЕРНЫЕ ТЕСТЫ ПО ДИСЦИПЛИНЕ

Тестовые задания предназначены для выделения основных положений учебной дисциплины, повторения и закрепления учебного материала, проверки знаний, контроля остаточных знаний.

Тестовые задания могут быть использованы при подготовке к аудиторным занятиям, зачету. Каждое тестовое задание имеет только один правильный вариант ответа.

1. Что такое ипотека?

1.Залог недвижимого имущества с целью получения ссуды.

2.Долгосрочные ценные бумаги, выпускаемые под обеспечение недвижимого имущества.

3.Долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости.

4.Мобилизация капитала для приобретения недвижимости, главным образом земли.

2.По технике предоставления кредита существует:

1.Ипотечный кредит.

2.Кредитная линия.

3.Потребительский кредит.

4.Валютный кредит.

9

3.Название документа о залоге должником недвижимого имущества.

1.Вексель.

2.Коносамент.

3.Закладное свидетельство.

4.Закладная.

4.Значение какого кредита заключается в том, что он

способствует модернизации производства и широкому внедрению в нем достижений научно-технического прогресса?

1.Государственного.

2.Лизингового.

3.Ипотечного.

4.Потребительского.

5.Процесс передачи в ссуду этого является объектом сделки банковского кредита.

1.Денежных средств

2.Драгоценных металлов

3.Товарно-материальных ценностей

4.Средств производства

6.Основное отличие ссудного капитала от денег состоит в том, что он являются:

1.Только мерой стоимости.

2.Стоимостью, приносящей прирост.

3.Лишь средством платежа.

4.Мерой стоимости и средством обращения.

7.Совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих денежные ресурсы и представляющие их в ссуду, - это:

1.Институциональная форма кредитной системы.

2.Организационная форма кредитной системы.

3.Правовая форма кредитной системы.

4.Функциональная форма кредитной системы.

8.Что не является функцией деятельности Центрального банка РФ?

10