вписывала в эти страховки фамилии туристов из базы фирмы, в которой работала. В большинстве случаев эти люди были не в курсе, что на них оформлена страховка. Турагент подделывала и другие документы: копии отказов в предоставлении виз из консульств семи стран (отказ в визе - страховой случай), банковские платежные документы о якобы потраченных деньгах на путевки и другие. За несколько лет женщина смогла получить деньги вместо 150 туристов на общую сумму около 7 млн руб. Наказание по статье “Мошенничество в особо крупном размере” предусматривает лишение свободы до 10 лет.

Интересно, что россияне крайне спокойно относятся к мошенничеству по отношению к страховым компаниям. Согласно опросу, проведенному в 2007 году, 34 % наших сограждан не считали обман страховщиков преступлением, потому что страховые компании сами обманывают народ, 27 % думали так, потому что страховые взносы слишком высоки, 18 % полагали, что в Уголовном кодексе нет такого преступления, а другие 18 % считали страхование принудительным и были уверены в том, что его сделали обязательным без согласия народа 1 .

Страхование в цифровом мире

Когда Остап Бендер сказал, что "полное спокойствие может дать человеку только страховой полис", - он сказал чистую правду. Но он даже и предположить не мог, что в середине ХХI века, по мнению французского футуриста, политолога и экономиста, автора книги "Краткая история будущего" Жака Аттали, останется только две отрасли экономики - развлечения и страхования, которые будут удовлетворять две базовые потребности человека - защититься и забыться. Причем страхование в заботе о гражданах в большой степени заменит государство. Далее →

10.7.8. Особенности споров со страховыми компаниями

Финансовый омбудсмен

Времена, когда при любом несогласии с финансовой организацией можно было просто пойти и подать на нее в суд, постепенно уходят в прошлое. Модель рассмотрения споров становится более сложной и гибкой, процедуры выстраиваются таким образом, чтобы подтолкнуть потребителя и страховую компанию урегулировать конфликт до зала суда.

Обычно правилами страхования установлен претензионный порядок урегулирования споров. Это означает, что до обращения в суд необходимо написать в страховую компанию официальную претензию и предложить удовлетворить требования добровольно. В отношении ОСАГО такой порядок предусмотрен законом ( статья 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” ).

С 28 ноября 2019 года споры между потребителями и всеми страховыми организациями (кроме тех, которые осуществляют исключительно обязательное медицинское страхование) рассматриваются по особой процедуре (в отношении автострахования она действует с 1 июля 2019 года).

1.Интересно, что эта структура мнений не менялась с начала 2000-х годов https://nafi.ru/analytics/otnoshenie-rossiyan-k-moshennichestvu-v-strakhovanii/.

Актуальный текст учебника смотрите на finuch.ru

После претензии к страховщику (если она не принесла результатов) необходимо подать заявление финансовому омбудсмену . Такой порядок установлен федеральным законом от 04.06.2018 №123-ФЗ “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг” . К омбудсмену нужно обращаться при сумме спора до 500 тыс рублей (если больше, то можно сразу после претензии к страховой компании подать иск в суд), но по спорам в связи с ОСАГО ограничения суммы нет - заявление на имя омбудсмена будет обязательным при любом размере требований к страховщику.

В отношении автострахования такой порядок (последовательное обращение в страховую компанию - к омбудсмену - в суд) действует с 1 июля 2019 года. Согласно данным Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного число обращений от потребителей растет. В 2019 году в отношении страховых компаний поступило более 90 тыс обращений, а в 2020м - 185,5 тысяч. Большинство жалоб (83% в 2020м году) было связано с ОСАГО, на втором месте (9,9%) - страхование жизни, от несчастных случаев и болезней.

Основные жалобы по ОСАГО связаны с выплатой страхового возмещения в денежной форме. А вот основное число жалоб в связи с личным страхованием (65%) касается проблемы возврата страховой премии при расторжении договора страхования.

Структура обращений к финансовому уполномоченному в отношении ОСАГО

Источник: Служба финансового уполномоченного . Расчет авторов

Как показывает статистика, финансовый омбудсмен признает жалобу на страховую компанию обоснованной менее, чем в половине рассмотренных случаев.

Рассмотрение жалоб потребителей в сфере страхования, удовлетворено требований потребителей (полностью или частично)

*в компетенцию омбудсмена вошли только в конце ноября 2019 года

Источник: Служба финансового уполномоченного . Расчет авторов

Актуальный текст учебника смотрите на finuch.ru

Для потребителя обращение к омбудсмену бесплатно. А вот если обращается «третье лицо» (обычно это так называемый «автоюрист»), выкупившее права требования к страховой компании, то подача каждого обращения будет стоить 15 тыс рублей .

Тарифы омбудсмена направлены на стимулирование страховщиков решать конфликты как можно быстрее. Страховые компании платят за рассмотрение каждого обращения, за исключением случая, когда омбудсмен решает отклонить требования потребителя. Удовлетворенная жалоба обойдется в 45 тыс рублей . При этом, если после принятия жалобы омбудсменом к рассмотрению потребитель ее отзовет (например, страховщик согласится в итоге удовлетворить его требования добровольно), то размер платы уменьшится - в зависимости от того, насколько быстро была отозвана жалоба.

Коллективное страхование

Свои особенности имеет коллективное страхование, которое в отличие от индивидуального нацелено на защиту интересов группы лиц, чаще всего никак друг с другом не связанных. Например, этот продукт активно используется банками для оформления страховки при заключении кредитных договоров.

Ключевым отличием коллективного страхования от индивидуального является тот факт, что в первом случае страховой договор оформляется на юридическое лицо, например кредитную организацию, а потребитель просто присоединяется к уже заключенному договору за определенную плату. Эта особенность коллективного страхования порождает множество споров. Так, например, долгое время заёмщикам, купившим страховку через договор коллективного страхования, отказывали в реализации права на отказ от страховки в течение периода охлаждения, мотивируя это тем, что оно не распространяется на страховые договора, где страхователем выступает юридическое лицо.

Однако в процессе развития судебной практики по данному вопросу было четко определено, что при присоединении к программе коллективного страхования и внесении заемщиком соответствующей платы за это застрахованным является имущественный интерес заемщика, который по данному договору является страхователем. Следовательно, в отношении такого заемщика как физического лица действуют все нормы защиты прав потребителей ( “Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита”, утвержден Президиумом Верховного суда РФ 5 июня 2019 года ).

Актуальный текст учебника смотрите на finuch.ru