Обязательства при расчетах по инкассо

= банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить за его счет действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа (п. 1ст. 874 ГК)

- в банк-эмитент идет получатель денежных средств для дачи поручения о совершении соответствующей банковской операции, а поручение состоит в получении платежа от плательщика

1 представление взыскателем банку-эмитенту и принятие последним к исполнению поручения об осуществлении инкассовой операции, а также соответствующих расчетных (платежные требования, инкассовые поручения) и иных необходимых документов

2 предъявление требования о платеже или об акцепте платежа к плательщику, получение от последнего исполнения и передача исполненного получателю платежа (взыскателю)

платежное поручение / инкассовое требование

при неисполнении или ненадлежащем исполнении поручения клиента

- банк-эмитент несет перед ним имущественную ответственность по общим правилам об ответственности за нарушение обязательств (абз. 1 п. 3 ст. 874 ГК) (нарушение обязательств по договору банковского счета -> убытки; неустойка исключается)

- если есть нарушение правил совершения расчетных операций исполняющим банком -> ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк

*инкассовых форм много

- внешне похоже на платежное поручение

- регулирование незначительное по ГК (несколько статей)

- вносили поправки с учетом международного регулирования

МОДЕЛЬ ИНКАССОВЫХ ФОРМ РАСЧЕТОВ

- впервые инициатива от получателя к банку

получатель отправляет инкассовое требование («желаю получить такую-то сумму с расчетного счета плательщика») либо в свой банк, либо в банк плательщика -> банк плательщика отправляет клиенту копию -> плательщик должен в 3 банковских дня предоставить платежное распоряжение (иначе будет считаться уклонившимся от оплаты товара)

минусы

- плательщик обычно не регулирует момент оплаты (н, получатель может выслать требование даже чуть раньше приемки -> сокращение сроков, когда в договоре срок на оплату – 30 дней => превратятся дай бог в 3 дня)

виды

1) акцептное

- возможен полный или частичный отказ -> требование возвращается в банк-эмитент -> для возврата получателю средств с уведомлением о причинах неплатежа или отказа

2) безакцепное

- хорошая модель для регулярных штук типа мелких обязательных платежей

- применяется, когда возможность предусмотрена законом или договором

Обязательства по расчетам чеками

- платежный документ выдается непосредственно получателю средств (чекодатель и чекодержатель + банк в качестве плательщика)

- в указанный срок (как правило, 10 дней -> потом чек теряет силу -> обязанность выплатить в другой форме расчета никуда не девается, но факт выдачи чека освобождает от уплаты процентов за пользование чужими деньгами) получатель обращается в банк плательщика с инкассовым требованием

- отказ плательщика от оплаты чека, предъявленного к платежу, должен быть удостоверен одним из способов, предусмотренных п. 1 ст. 883 ГК: н, протест нотариуса

- о неоплате чека чекодержатель должен известить индоссанта и чекодателя в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного ему акта (ч. 1 ст. 884 ГК)

- плательщик обязан перед чекодателем как кредитором (договор банковского счета), но НЕ перед чекодержателем (отс-ют договорные отношения)

- по чеку срок исковой давности сокращенный (6 мес), а для соответствующих регрессных требований – пресекательный срок (6 мес, иначе взаимное прекращение требований)

- плательщик обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом

- убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены

почему важно зафиксировать предъявление чека к платежу?

- важно, когда был предъявлен чек (в пределах срока, иначе уже спорить не о чем) (иначе, н, банк отказал, ты пришел еще раз потом, а срок уже истек – все…)

- принцип солидарки (к любому обращаем требование: авалист, индоссант, чекодатель и др.)

чек

- ЦБ, эмитируемая банком плательщика -> в форме чековых книжек (спец бумага, линовка, от банка)

- содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю

- ТОЛЬКО для ЮЛ и ИП! в РФ только так

- указано, что плательщик дает согласие на выдачу средств -> НЕ требуется доп акцепт

- выдача чека НЕ погашает денежного обязательства

- реквизиты – статья 879, иначе лишение силы ценной бумаги (кроме срока, который и так в законе указан)

- бывают именные / ордерные / на предъявителя

- передача прав – по правилам передачи прав по цен/бум

минусы

- может выдаваться на счета, на которых нет денег вообще либо временно -> выигрыш времени для плательщика (просто чек будет помещен в картотеку-ожиданий, банк НЕ разглашает отс-е денег у плательщика)

- чек можно отозвать (н, вы уже идете в банк, а пока вы в пути плательщик позвонил и просил приостановить исполнение по нему -> поместят в картотеку-стопов, причем банк не расскажет о том, что плательщик отозвал)

= оба примера могут позволить задержать оплату без процентов за задержку!

- НО ГК (статья 877 п 3) НЕ допускает его отзыв до истечения срока предъявления (так что тетушка из видео увлеклась)