Обязательства по безналичным расчетам

= расчетные правоотношения появляются в том случае, когда исполнение денежного обязательства производится путем перечисления денежных средств, находящихся на банковском счете должника, что предполагает обращение плательщика за услугами обслуживающего его банка по переводу денежных средств в банк, обслуживающий кредитора (получателя денежных средств)

- расчеты по гражданско-правовым сделкам и иным основаниям (например, по уплате налоговых и иных обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды) с использованием для этого остатков денежных средств на банковских счетах

ГК РФ Статья 861. Наличные и безналичные расчеты 1. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. 2. Расчеты между ЮЛ, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами с учетом ограничений, установленных законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами. 3. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Погашение денежного обязательства происходит путем уменьшения объема прав требования плательщика по отношению к банку по заключенному с последним договору банковского счета и соответствующего увеличения объема прав требования кредитора по отношению к обслуживающему его банку на основании такого же договора банковского счета.

Расчетных правоотношений не возникает, когда у граждан нет счета в банке, но осуществляется перевод денежных средств (например за коммуналку, за штраф). Здесь речь идет об обязательствах по оказанию банками возмездных услуг по денежным переводам.

= особый вид обязательств – расчетные правоотношения, объектом которых являются безналичные денежные средства, находящиеся на банковском счете плательщика и используемые в качестве средства платежа

- обязательным участником наряду с плательщиком выступает банк, с которым у плательщика заключен договор банковского счета

УЧАСТНИКИ:

плательщик + банк + банки, привлеченные к совершению расчетных операций в банк получателя

*НЕ включаются получатели таких денежных средств (это превращает их в многостороннюю сделку)!

ППВС 54

26. По смыслу пункта 1 статьи 316 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, местом исполнения обязательства является место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора (получателя средств). При этом моментом исполнения денежного обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора (получателя), либо банка, который является кредитором.

Если должника и кредитора по обязательству, исполняемому путем безналичных расчетов, обслуживает один и тот же банк, моментом исполнения такого обязательства является зачисление банком денежных средств на счет кредитора (получателя).

(со второго курса)

? а что является надлежащим исполнением обязательства покупателя ?

- корреспондентский счет банка, обслуживающего продавца

? а если переводятся деньги между разными банками ?

- между этими расчетными счетами есть корреспондирующий счет банка (кот. идет к Центробанку), который помогает

= если бы с момента списания со счета, то нет гарантий, что они будут временно зачислены на счет получателя

= если бы с момента зачисления, то непонятно, как можно повлиять на банк получателя (мы с ним НЕ в договорных отношениях)

? а что по валюте ?

29. Стороны вправе в соглашении установить курс пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли или установить порядок определения такого курса.

Если не уст -> пересчет осуществляется по официальному курсу (ЦБ) на дату фактического платежа.

Если Банк России не устанавливает курс иностранной валюты (условной денежной единицы) к рублю, пересчет осуществляется на основании предоставленных сторонами данных о курсе этой валюты (единицы), устанавливаемом уполномоченным органом (банком) соответствующего государства или международной организацией к одной из иностранных валют или условных денежных единиц, котируемых Банком России.

30. В случае, если денежное обязательство выражено в иностранной валюте или условных денежных единицах, котируемых Банком России, однако должно быть оплачено в рублях не по курсу Банка России, а по иному подлежащему определению курсу и при этом в отношении существования такого курса и (или) порядка определения его размера не будет представлено достаточных доказательств, суду следует применять курс Банка России.

31. Иностранная валюта может выступать в качестве средства платежа в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке.

В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте (валюта долга) без указания валюты платежа, суду следует рассматривать в качестве валюты платежа рубль.

Признание судом недействительным условия договора, в котором иностранная валюта является средством платежа, не влечет признания недействительным договора в целом, если можно предположить, что договор был бы заключен и без этого условия (статья 180 ГК РФ).

средство платежа

- не деньги, а права требования к банку, которые кредитор по денежному обязательству получает взамен переданных должнику товаров, выполненных для него работ или оказанных услуг

- безналичные платежи признаются реальными платежами, погашающими денежные обязательства

- это НЕ цессия, не путать

принципы безналичных переводов:

• осуществляются через банк за счет остатков денежных средств на банковских счетах, условия которых позволяют производить платежи по распоряжению клиента;

• банки НЕ вправе отказывать клиентам в совершении операций (в том числе по производству платежей), предусмотренных законом для счетов данного вида, еинпд;

• списание денежных средств со счета осуществляется банком по распоряжению клиента (за исключением их списания по решению суда, а также в случаях, предусмотренных законом или договором между банком и владельцем счета (ст. 854 ГК));

• банк НЕ вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК);

• банк НЕ является стороной в основном обязательстве, по которому производятся расчеты, и отвечает перед клиентом лишь за исполнение своих обязанностей по договору банковского счета;

• платежи по поручению клиента с его счета производятся при наличии средств на этом счете (кроме случаев кредитования банком счета клиента (плательщика));

• безналичные расчеты производятся на основании документов установленной формы (расчетных).

нормы, регулирующие:

- Закон о национальной платежной системе

- банковские правила

- инструкции ЦБ и др

Виды обязательств по безналичным расчетам и их юридическая природа

Безналичные расчеты осуществляются через кредитные организации (их филиалы) или Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета (суб-счета), если иное не установлено законодательством и не обусловлено используемой формой расчетов.

формы безналичных расчетов (статья 862 ГК)

- в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями

-> стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи

- если не определили форму, то, н, в поставке – платежные поручения (так, в отдельных договорах законодатель может устанавливать презумпцию для случаев, если стороны не изменили)

- Щербак: а вообще презумпция платежных поручений (самая ходовая форма)

понимание «формы безнала»

1 это порядок и способ исполнения денежного обязательства по договору

2 это действия банков по перечислению средств со счетов клиентов + их документальное оформление

Плательщик вправе отозвать платежные поручения, а получатели денежных средств (взыскатели) – свои платежные требования или инкассовые поручения, НЕ оплаченные из-за недостаточности средств на счете клиента; частичный отзыв сумм по расчетным документам НЕ допускается.

- обязательство банка может исполняться путем возложения банком исполнения своего обязательства на иные банки, привлеченные им к проведению банковской операции, т.е. на третьи лица, в соответствии с п. 1 ст. 313 ГК