I о I 6 «Экономическая теория»

латы наличными деньгами или выписки чека предъявителя подает­ся кредитная карточка. Продавец вписывает в счет номер карточки и после подписи клиентом товар считается купленным. Счет посы­лается банку, который оплачивает его и записывает соответствую­щую сумму на счет задолженности по карточке. Запись вносится раз в месяц, поэтому владелец иногда фактически пользуется беспро­центным кредитом 30 дней. В обращении функционируют различ­ного вида кредитные карточки: возобновляемые (карточки имеют лимит, после погашение задолженности по лимиту она возобнов­ляется) — это "Виза", "Экспресс" и др.; одномесячные — напри­мер, "Америкен экспресс", "Дайнерс клаб"; в которых указан срок погашения задолженности — конец месяца; фирменные — "Аме­рикен экспресс", "Трасткард", которые оплачивают различные слу­жебные расходы; премиальные или "золотые" — "Алекс гоулд кард", "Гоулд Мастеркард", "Премьер кард Виза", эти карточки не име­ют лимита, дают право на кредит по льготной ставке, обеспечива­ют солидную страховку от несчастных случаев и бронирование мест в отелях.

В середине 80-х годов во всем мире насчитывалось приблизи­тельно 137 млн держателей карточек "Виза", а годовой оборот со­ставил 107 млрд дол. К концу 80-х годов оборот удвоился. В России первые кредитные карточки были выпущены в 1993 г.

Следующим этапом процесса эволюции денег стал выпуск де­бет-карточек, которые получили широкое распространение бла­годаря системе автоматической выдачи наличных. Эта система рас­четов с помощью ЭВМ получила название "электронных денег”. Большое распространение получает сегодня в мире “старт-кар­точка”, в которую вмонтирован микрокалькулятор, работающий на полупроводниках с интегральной схемой, имеет собственную па­мять, по сути она представляет собой электронную чековую книжку.

Банковские карточки прошли эволюцию от фирменных к мест­ным, региональным, затем общенациональным и теперь уже меж­дународным расчетам. Так, сейчас рекламируется “еврокарточка”, выпущенная ведущими банками Западной Европы. Широко извес­тная система СВИФТ (в переводе с английского — "общество меж­дународных межбанковских телекоммуникаций") — это система электронной передачи информации по международным банковским расчетам через спутниковую связь.

На мировом рынке функцию мировых денег сегодня выполняет не золото, а валюта — денежная единица, используемая для измере­ния величины стоимости товара.

Понятие “валюта”применяется в трех значениях: денежная еди­ница данной страны; денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и платежные средства в международных расче­тах, выраженные в иностранной денежной единице — денежная ва­люта; международная денежная расчетная единица и платежное средство (ЭКЮ). Важным условием функционирования мировых денег является разнокачественность денежного товара, его конвер­тируемость.

Итак, если золото заменяется повсеместно бумажно-кредитны­ми деньгами, то встает вопрос: каковы же природа и сущность со­временных денег?

В западной экономической литературе этот вопрос дискутирует­ся уже второе столетие, точек зрения высказано великое множе­ство, сходятся в большинстве случаев они в одном — отрицают товарную природу современных денег. Основное различие этих по­зиций в том, что одни экономисты определяют природу денег как ликвидность, а другие рассматривают сущность денег как декрет­ные деньги.

Современную бумажно-кредитную денежную систему называют “фидуциарной” (в переводе с латинского — "сделка, основанная на доверии”).

Устойчивость современных денег определяется сегодня не золо­тым запасом, а количеством бумажных денег, необходимых для об­ращения.

Согласно марксистской теории, количество денег, необходи­мых для обращения, определяется по формуле:

КД = (СТ К + П - В) / со,

где КД — количество денег в обращении; С Т— сумма цен това­ров, подлежащих реализации; К — сумма цен товаров, продан­ных в кредит; П — сумма платежей по кредитам, срок оплаты которых наступил; В— сумма взаимопогашающихся платежей; СО — скорость оборота денежной единицы, выраженная сред­ним числом ее оборотов.

Большинство экономистов Запада пользуются математической формулой, предложенной американским экономистом И. Фишером (которая известна как "уравнение обмена”), показывающим зави­симость уровня цен от денежной массы:

MV = PQ,

где М — денежная масса; V — скорость обращения денег; Р — уро­вень товарных цен; Q — количество обращающихся товаров.

В соответствии сданной формулой объем денежной массы мож­но определить по формуле:

М = PQ/V,

а уровень товарных цен определяется по формуле:

Р= МУ/ Q.

Формула И.Фишера позволяет в первом приближении объяс­нить феномен инфляции. Инфляция — это нарушение закона де­нежного обращения, проявляющееся в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями в них обо­рота, или обесценивание денег, сопровождаемых ростом товарных цен.

И действительно, мировой опыт показывает, что прирост де­нежной массы обязательно вызывает через 2—3 месяца рост инф­ляции. Так, за 1988—1992 гг. среднегодовые темпы прироста денеж­ной массы в США равнялась 5,41%, а среднегодовые темпы инф­ляции составляли 4,9%, во Франции соответственно 10,6 и 2,9%, в Японии — 5,6 и 2,2%. Быстрый экономический рост в Германии и Японии сказался на уменьшении темпов инфляции в этих странах. В России при значительном сокращении производства среднеме­сячные темпы прироста денег в 1993 г. в 17,3% вызвали инфляцию с темпом роста 20—25% в месяц.

С обесцениванием бумажных денег тесно связаны такие эконо­мические явления, как девальвация и деноминация.

Девальвация означает понижение курса национальной валюты по отношению к золоту, серебру или какой-либо другой валюте. В боль­шинстве случаев это сопровождается появлением большого числа нулей на купюрах.

Деноминация — явление, противоположное девальвации, это ук­рупнение денежной единицы страны.

Деноминация — чисто техническая процедура, в результате ко­торой денежная масса, находящаяся в обращении, не увеличивает­ся, количество выводимых из обращения старых купюр будет рав­но количеству новых вводимых в обращение денежных знаков. В большинстве случаев коэффициентом укрупнения является еди­ница с одним или несколькими нулями (10, 100, 1000 и более). По этому коэффициенту ранее выпущенные денежные знаки обменива­ются на новые. Одновременно по этому же коэффициенту пересчи­тываются товарные цены, тарифы за услуги, заработная плата и др.

В бывшем СССР деноминация проводилась несколько раз. В 1922 г. 1 руб. новыми деньгами приравнивали к 10 тыс. руб. на старые день­ги. В 1923 г. 1 руб. приравнивали к 100 руб. выпуска 1922 г. или к 1 млн руб. денежных знаков всех прежних выпусков. Затем в СССР в 1924 г. произошла еще одна деноминация, при которой 1 но-вый рубль был равен 20 тыс. руб. в советских знаках образца 1923 г. или 50 млрд руб., выпущенных в обращение до 1922 г., причем обмен был ог­раничен сроком до 30 апреля 1924 г., когда 1 новый рубль равнялся 10 старым. С 1 января 1998 г. произошла последняя в XX в. деноми­нация рубля в России и замена обращающихся рублей на новые в соотношении 1000 руб. старого образца к 1 руб. в новых деньгах. При этом в течение всего 1998 г. параллельно обращались и старые и новые денежные знаки. К 1 января 1999 г. все денежные знаки ста­рого образца в основном изъяты Банком России из оборота и пре­кратили обслуживать денежное обращение. Но они будут обязательны к обмену учреждениями Банка России до 31 декабря 2002 г.

Эволюция денег нашла отражение в изменении их функций. Так, функция средства обращения перестала выполнять роль стихийно­го регулятора денежной массы в обращении. Это можно объяснить тем, что при обращении неразменных денежных знаков золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обрат­но, что было возможно при золотом стандарте. Сегодня золото про­должает выполнять функцию сокровища, но в ограниченных мас­штабах.

В условиях неустойчивости экономической, политической, ва­лютной золото выступает в качестве сокровищ, как своеобразный страховой фонд государства и частных лиц.

Золотые резервы гарантируют государствам, частным лицам от­носительную экономическую независимость. Государственные и частные золотые запасы выступают в качестве всеобщего богатства. На рынках золота происходит размен кредитных денег на золото. Огромные масштабы накопления золота — подтверждение роли золота как средства образования сокровищ.

Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, так как не имеют собственной стоимости. Но они обладают представительной стоимостью и выс­тупают в роли функции средства накопления. В условиях товарного производства накопление происходит в денежной форме. Деньги в функции накопления обслуживают процесс воспроизводства (про­изводство, распределение, обмен, потребление).

Что касается мировых денег, в современных условиях в них про­изошли изменения:

1. в качестве функциональных форм мировых денег широко ис­пользуются конвертируемые (обмениваемые на иностранные ва­люты) национальные кредитные деньги и международные счетные денежные единицы (СДР) и ЭКЮ;

2. золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса и опосредованно путем предваритель­ной продажи на национальные валюты, в которых выражены меж­ду на родные обязательства.

Существовавшая еще в XVI и XVII вв. металлическая теория де­нег отождествляла деньги с благородными металлами, рассматри­вая золото и серебро как единственный вид денег, и признавала лишь те функции, для выполнения которых требовались лишь ме­таллические деньги (мера стоимости, средство накопления, миро­вые деньги). Сторонники современной металлической теории от­стаивают необходимость золотого стандарта, доказывая, что и се­годня роль золота как денежного товара якобы не падает, о чем свидетельствует стремление центральных банков собрать в своих запасниках как можно больше золота. Эта идея возврата к золотому стандарту нереальна, ибо развитие экономики немыслимо без ши­рокой системы государственного регулирования сферы денежного обращения и кредита. Последнее — не совместимо с системой зо­лотого стандарта.

Таким образом, несмотря на огромный поток исследований во всей многовековой истории человеческой мысли, вопросы приро­ды, сущности и эффективности использования денег продолжают оставаться невыясненными до конца. Известный английский эко­номист У. Джевонс по этому поводу образно выразился так: "День­ги для экономической науки — это то же, что квадратура круга в геометрии".

Анализом денег мы завершаем исследование основных эконо­мических форм (товарной и денежной) товарного богатства в ры­ночной экономике

1 Рикардо Д. Соч. Т. 1. М., 1955. С. 35. 1 48

2 Бухарин Н.И. Политическая экономия рантье. М.: Орбита, 1988. С. 75.