Функции денег

1.Средство обмена

Платежи за товары осуществляются тремя способами: а) путем передачи денежных знаков; б) посредством записей на счетах в банках;

в) документами, удостоверяющими задолженность одного лица другому.

Различают три вида платежных средств:

Наличные деньги (банкноты, монеты), жироденьги (чеки, текущие счета), долговые деньги (векселя частных лиц, обязательства).

2. Мера стоимости

Деньги позволяют сопоставлять ценности различных товаров в единообразной форме.

3. Средство сбережения или накопления богатства.

Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных покупательных

иплатежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в экономике, которыми располагают частные лица, институциональные собственники (предприятия, объединения, организации)

игосударство.

Вденежной массе различают активную часть

ипассивную. К активной части относятся денежные средства, реально обслуживающие наличный и безналичный оборот.

К пассивной части относятся денежные накопления, резервы, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Особое место в денежной массе занимают «квазиденьги» (почти деньги).

К ним относятся денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, в депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов.

Денежный агрегат – это набор компонентов одинаковой степени ликвидности.

М0 = наличные деньги М1 = М0 +

Депозиты населения и предприятий в коммерческих банках +

Депозиты населения до востребования в Сбербанке +

Средства на расчетных и специальных счетах предприятий, организаций и граждан

М2 = М1 + Срочные вклады в Сбербанке. М3 = М2 +

Денежные сертификаты банков + Облигации государственного займа + Другие ценные бумаги банков и государства.

Кредитная система представляет собой кредитно-финансовые учреждения, создающие, аккумулирующие и предоставляющие денежные средства.

Структура кредитно-денежной системы

1.Центральный эмиссионный банк;

2.банковский сектор, который включает коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки и другие специализированные банки;

3.специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения. К ним относятся страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные и финансовые компании, ломбарды и др.

Функции Центрального банка

1.эмиссионный центр страны (монополия на выпуск денег в обращение и изъятие из обращения денежных знаков);

2.банкир правительства (осуществляет исполнение государственного бюджета и управление государственным долгом, является хранителем золотовалютных резервов);

3.банк банков (открывает вклады и выдает ссуды коммерческим банкам; осуществляет контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков; определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России);

4.выступает проводником официальной денежно- кредитной политики (определяет норму обязательных резервов и учетную ставку по кредитам; определяет перечень и порядок проведения операций с ценными бумагами и др.).

Функции коммерческих банков

1.Аккумуляция и мобилизация денежного капитала.

2.Кредитование предприятий, государства и населения.

3.Создание кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, пластиковых карточек, электронных переводов.

4.Осуществление расчетов в народном хозяйстве.

5.Посредничество в операциях с ценными бумагами.

6.Оказание консультативных услуг. Банки осуществляют консультирование по вопросам налогового планирования, оптимизации расчетов, составления отчетности и т.д.

Основными инструментами денежно- кредитной политики Центрального банка являются:

1)операции на открытом рынке;

2)изменение нормы обязательных резервов;

3)изменение учетной ставки.

Операции на открытом рынке – это покупка и продажа центральным банком государственных ценных бумаг (облигаций) коммерческим банкам и населению.