8.2. Особенности функционирования России в период 1860-1990 гг.

 

В середине Х1Х века экономика России находилась в кризисном состоянии, что побудило царское правительство провести реорганизацию кредитной системы.

 

В середине 1860 г. было принято решение о создании Государственного банка Российской империи. Капитал Государственного банка формировался за счет Коммерческого и Заемного банков.

 

Согласно уставу, банк мог выполнять следующие функции:

учет векселей и других ценных бумаг;

покупку и продажу драгоценных металлов;

получение платежей по векселям и другим срочным документам в счет доверителей;

прием вкладов и выдачу ссуд;

покупку и продажу государственных ценных бумаг в пределах собственного капитала.

 

В первые годы функционирования Государственный банк производил лишь обмен кредитных билетов ветхих – на новые, крупных на мелкие и размен на монету, а также прием монеты и слитков из золота и серебра с выдачей за них кредитных билетов.

 

Государственный банк имел широкую сеть своих учреждений, средства которых направлял на поддержку правительства через инвестиции в государственные ценные бумаги. В 1894 г. был принят новый устав, в соответствии с которым Банк становился центральным эмиссионным банком. В 1897 г. Государственный банк получает монопольное право эмиссии кредитных билетов. В этот период стали создаваться частные, самостоятельные и независимые от государственного вмешательства банки.

 

На 1 января 1914 г. кредитная система России имела развитую трехуровневую кредитную систему, основой которой был Государственный банк страны. Она имела следующий вид.

 

Верхний уровеньбанковской системы включал систему государственных кредитных учреждений, возглавляемую Государственным банком страны.

 

Второй уровеньвключал две самостоятельные подсистемы.К К первой подсистемеотносились разнообразные кредитные учреждения народного кредита ( общества взаимного кредита; городские общественные банки; городские ломбарды; городские кредитные общества и пр.).

Во вторую подсистемувходили кредитные учреждения коммерческого кредита (акционерные коммерческие банки; частные ломбарды; акционерные земельные банки).

 

К третьему уровнюкредитной системы России относились кредитные товарищества; ссудо-сберегательные товарищества, земельные кассы, кооперативные банки и пр.

После Октябрьской революции в России произошли значительные перемены в денежно-кредитной сфере.

 

Государственный банк был переименован в Народный. Все частные банки были объявлены государственной собственностью и слиты с Государственным Народным банком, который стал единственным банком Советской республики. В период политики военного коммунизма практически были ликвидированы товарно-денежные отношения. Народный банк упразднен и его капитал передан Наркомфину, который осуществлял эмиссию денег. Окончание гражданской войны, переход к НЭПу, увеличение роли денег и стабилизации валюты потребовали восстановление кредитной системы.

 

В конце 1921 г. был воссоздан Государственный банк РСФСР (в 1923 г. преобразован в Государственный банк СССР). В 1927 г. в результате банковской реформы была создана двухуровневая банковская система.

 

Целями реформы выступали:

1)      предотвращение бесконтрольной денежной эмиссии для покрытия дефицита государственного бюджета;

2)      поддержание стабильности экономики путем контроля над денежным обращением и кредитным рынком;

3)      направление аккумулированных кредитных ресурсов в реальный сектор экономики.

 

В 1930-32 гг. в СССР была проведена денежно-кредитная реформа, основной целью которой выступало усиление роли Государственного банка.

 

В результате реформы:

усилилась роль Госбанка как проводника и контролера экономической политики правительства;

кредит Госбанка становится целевым, срочным, возвратным и обеспеченным товарно-материальными ценностями;

Госбанк должен был обеспечивать контроль за ходом выполнения производственных, финансовых планов и планов накоплений; - усилилась роль Госбанка как единого банка краткосрочного кредитования процессов производства, распределения и обращения.

 

В 1959 г. была проведена новая реорганизация специализированных банков. На Госбанк было возложено кассовое исполнение бюджета.

 

С 1959 по 1987 гг. банковская система просуществовала без значительных изменений. Государственный банк СССР являлся эмиссионным банком и расчетным центром страны. Сохранявшаяся в течение нескольких десятилетий ситуация стабильности, государственной монополии на кредитном рынке породила доверие к государственной банковской системе.

 

К 1987 г. банковская система включала: а) Госбанк СССР; б) Стройбанк СССР; в) Внешторгбанк СССР.

 

В связи с ухудшающейся экономической ситуацией было принято решение о новой реорганизации банковской системы.

 

На первом этапереформы в 1987 г. была сформирована система новых специализированных банков.

 

Основные функции Госбанка СССР заключались в следующем:

укрепление денежного обращения в стране, повышение устойчивости рубля, организация наличного оборота;

внедрение прогрессивных форм кредитования и расчетов, способствующих укреплению оборачиваемости оборотных средств и платежной дисциплины;

координация деятельности специализированных банков и контроль по всем основным направлениям их деятельности; - выполнение совместно с Внешэкономбанком операций по использованию иностранной валюты в стране.

 

С 1989 г. начался второй этапреформирования банковской системы СССР. Он заключался в создании самостоятельных коммерческих банков, независимых от государства, что послужило основой активного их создания.

 

Образование суверенной банковской системы России связано с распадом СССР. Принятия Федеральных Законов 2 декабря 1990 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности» сыграло известную роль в начале реформирования в России.

 

Центральный банк РФ (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского банка Госбанка СССР.

 

Верховным Советом РСФСР 2 декабря 1990 г. был принят Закон о Центральном банке РСФСР, согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В ноябре 1991 г. в связи с упразднением союзных структур Верховный Совет объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. Центральный банк принял в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

 

С принятием законов «О Центральном банке РСФСР» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР» впервые за многие годыбанковская деятельность получила законодательную основу.

 

Принятие законов преследовало цель сделать деятельность главного банка страны более прозрачной и подконтрольной государственным органам, направить усилия по денежно-кредитному регулированию на решение проблем развития отечественной экономики.

 

В течение 1992-1995 гг. происходит бурный рост банковской системы России. В 1996 г. началась и продолжается в настоящее время стадия качественной ее эволюции.

 

В течение 1991-1992 г. под руководством Центрального банка в стране на основе приватизации и трансформации филиалов отраслевых банков была создана широкая сеть коммерческих банков.

 

С декабря 1992 г. начался процесс передачи Центробанком кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

 

В 1992-1995 гг. Центральный банк создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО и ОФЗ) и стал принимать участие в его функционировании.

 

С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Центральный банк проводил политику реструктуризации банковской системы. В результате его деятельности в середине 2001 г. банковский сектор экономики в основном преодолел последствия кризиса.

 

Кредитно-банковская система России создавалась по типу германской в части полной независимости Центрального банка от исполнительной власти и является двухуровневой.

 

В настоящее время статус, цели, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального банка РФ законодательно определяются Конституцией РФ, Законом о Центральном банке и другими федеральными законами.