Заключение

В результате сравнительного анализа наличной и безналичной денежной форм с целью выяснения принадлежности к ним электронных инструментов расчета выявлено главное отличие между ЭПС безналичного и налично-денежного обращения, которое заключается в глубине инноваций, уровне новизны происходящих в них изменений. В ходе дальнейшего исследования установлено, что внедрение ЭПС в безналичный оборот не представляет собой существенных изменений для денежного обращения, в то время как ЭПС в налично-денежном обращении несут в себе потенциал глубоких практических и теоретических изменений.

Феномен безналичных ЭПС состоит в качественном изменении материально-технической базы, технической модернизации - переводе учета безналичных денег с бумажного носителя в более эффективную электронную форму. Экономическая суть же остается прежней - механизмы и принципы расчетов, структура безналичной системы неизменны в течение уже нескольких веков. Данное чисто техническое новшество не нуждается, на наш взгляд, в дополнении категориального аппарата денежной теории новым термином, поскольку уже используемые категории (безналичные, депозитные деньги) по-прежнему всесторонне описывают суть явления. Понятие «безналичные деньги» не требует уточнений относительно своего носителя. Эти деньги всегда обладали высокой степенью абстракции. И если раньше под ними понимались записи в банковских книгах, то теперь - в банковских компьютерах, что по сути одно и то же. Новым безналичным инструментом розничных расчетов стала банковская пластиковая карта, которая является средством мгновенного, круглосуточного доступа владельца к его денежным средствам на счете в банке. Появление карточных ЭПС в безналичном обороте, мы называем частичной инновацией в сфере денежного обращения, так как новшество в данном случае проявляется лишь на уровне инструментов денежного обращения. Пластиковая карта дополняет такие традиционные инструменты безналичных расчетов, как чек и жиро-поручение. С ее помощью банки существенно потеснили традиционные наличные деньги в сфере розничных расчетов. Однако полный отказ от наличных денежных знаков и переход на обращение исключительно безналичных денег, на наш взгляд, не представляется возможным.

В отличие от безналичных ЭПС, феномен наличных ЭПС состоит не только в технической модернизации традиционных наличных денег, но и в качественном изменении их экономической сути. Претерпевают изменения механизмы и принципы расчетов, структура налично-денежной системы. Данное новшество уже нельзя назвать чисто техническим - оно носит комплексный характер. Именно поэтому, на наш взгляд, требуется дополнение категориального аппарата денежной теории новым термином «электронные деньги», поскольку уже используемые категории не позволяют всесторонне описать суть явления. Понятие «наличные деньги» требует уточнений относительно своего носителя, поскольку еще никогда прежде эти привычные деньги не достигали такой степени абстракции. Эл. деньги представляют собой денежную информацию, которая несет покупательную способность в себе самой, в отличие от пластиковых карт, которые несут в себе электронную информацию о плательщике. Перевод наличных денег в электронную форму - это уже не просто техническое новшество, как в случае безналичных денег. Электронные деньги мы считаем продуктом абсолютной инновации в сфере денежного обращения, поскольку нововведение в данном случае осуществляется уже не на уровне инструмента расчетов, но на уровне вида денег. Электронные деньги - новый вид наличных кредитных денег, который объединяет в себе целый ряд принципиально новых платежных инструментов.