в) Объединение страховых агентов, осуществляющих свою деятельность от имени одного страховщика;

г) Объединение страхователей, которые застрахованы у одного страховщика.

35. Страховая франшиза – это

а) Условие, освобождающее страховщиков от возмещения убытков, если они не превышают определенного размера, который определен Федеральным законом или договором страхования;

б) Перечень условий, исключающих страховую ответственность;

в) Предусмотренный Федеральным законом перечень страховых событий, при которых страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения.

36. Страховая сумма – это:

а) Денежная сумма, уплаченная страховому агенту или страховому брокеру при заключении договора страхования;

б) Денежная сумма ущерба, причиненного имуществу или личности страхователя;

в) Денежная сумма выплачиваемого страхового возмещения;

г) Денежная сумма, установленная законом или договором, исходя из которой определяется размер страховой премии и страховой выплаты.

Задания для внеаудиторной работы

Редактирование текстов

Отредактируйте отрывок из статьи, отметив и исправив неточности в юридической терминологии.

«Банки не должны навязывать клиентам услуги страхования при кредитовании, то есть клиентам нужно предлагать кредиты как со страховкой, так и без нее. Банки обязаны уведомлять граждан о существовании такого выбора, и более того, банк не имеет права отказать в выдаче кредита на ту же сумму и тот же срок, если клиент не желает оформлять страховку. Об этом говорится в разъясняющем письме начальника управления банковского законодательства ЦБ Ольги Зайцевой, направленном в Ассоциацию региональных банков России. Как пишет Зайцева, если законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования [а страхование залога

обязательно при автокредитовании и ипотеке], банк обязан предложить клиенту альтернативный вариант потребительского займа на сопоставимых условиях (сумма и срок возврата ссуды) без страховки.

Источник, близкий к ЦБ, пояснил, что регулятор озаботился данным вопросом, потому что на практике банки часто не предупреждают граждан о том, что страховка включается в сумму к погашению – распространено, например, бессознательное страхование от нетрудоспособности или от потери работы. Размер такой страховки может достигать 1/5 от суммы кредита.

Высший арбитражный суд еще в 2008 году запретил банкам навязывать заемщикам дополнительные виды страхования, а в 2009 году ВАС признал незаконным взимание комиссий за открытие и ведение ссудных счетов при выдаче кредитов. В 2011 году законом отменена комиссия за досрочное погашение долга. Тогда кредитные организации начали искать иные пути получения дохода – например, включая сумму страховки в тело кредита. В последнее время борьбу с навязыванием страховки вели Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и Роспотребнадзор, но без масштабных успехов.

По словам председателя ОЗПП «Общественный контроль» Михаила Аншакова, навязывание завуалированных комиссий (зашивание страховки в тело кредита, предложение страховых услуг аффилированных с банком страховых компаний) – одна из самых серьезных проблем при кредитовании….»[106]

Правовые заключения

1.Страховая компания ООО «Рострах» имеет намерение передать ОАО «Страхование и финансы» страховой портфель, состоящий из обязательств по договорам имущественного страхования. Напишите правовое заключение о возможности такой передачи с соответствующими предложениями по оптимальному алгоритму действий ООО «Рострах».

2.Напишите правовое заключение по вопросу Соколова о применении к отношениям по страхованию норм Закона РФ «О защите прав потребителей» (См. задачу № 5).

Задания по обобщению судебной практики

1.Обобщите судебную практику по вопросу о применении Закона «О защите прав потребителей» к отношениям по страхованию.

2.Обобщите судебную практику по вопросу отзыва лицензий у страховщиков.

Задания по составлению документов

1.Напишите от имени страховой компании уведомление в федеральную антимонопольную службу о заключении страховой компанией соглашения с коммерческой организацией с приложением к уведомлению документов, предусмотренных Федеральным законом от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

2.Составьте примерную структуру полиса добровольного имущественного страхования.

Работа с иностранными источниками

Прочитайте отрывок из статьи и ответьте на вопросы.

«In the construction industry, a general contractor typically will require that its subcontractors’ CGL insurance policies name the general contractor as an «additional insured» with respect to the subcontractor’s work. When the general contractor is sued for defective construction or for on-site bodily injury, it typically will demand that each of its subcontractors’ insurers defend and indemnify it as an additional insured.

But the subcontractor may not want its insurer to pay where coverage is questionable, or to pay a disproportionate share of the general contractor’s defense or indemnity. As one commentator has noted, «Every time his insurance becomes involved to defend or pay a judgment, the subcontractor must pay his deductible and further faces the possibility of escalating premiums and diluting policy limits to pay his own costs and judgments…»

The question of the scope of coverage for the general contractor’s claim goes to the very heart of insurance. The essence of an insurance contract is that the insured pays a premium in exchange for the insurer assuming a specified risk. While in the ordinary insurance relationship, the risk of increased premiums deters the insured from engaging in risky activity, «the additional insured is insulated against this prospect by the fact that it is not responsible for premium payments to the insurer and is unaffected by the raising of premiums…»[107]

На какую сумму страхового возмещения может рассчитывать генеральный подрядчик?

Темы рефератов

1.Рынок страховых услуг и его государственное регулирование.

2.Правовое положение и виды субъектов рынка страховых услуг.

3.Правовой статус страховой организации.

4.Роль страховых резервов в системе страхового регулирования и надзора.

5.Виды и отрасли страхования.

6.Страхование предпринимательских рисков: правовые проблемы.

7.Особенности заключения договора страхования.

Темы эссе

1.Субъекты страхового дела и страховщики: понятие и соотношение.

2.Правовое положение страховых брокеров и страховых агентов.

3.Правовые проблемы привлечения в страхование иностранных инвестиций.

4.Страховое регулирование: цели и инструменты (средства).

Контрольные вопросы

1.Что входит в понятие «страховое законодательство»?

2.Что такое страховая деятельность, и кто имеет право ее осуществлять?

3.Как вы можете определить понятие рынка страховых услуг?

4.Как определяются в законе понятия «страховой риск» и «страховой случай»?

5.Кто относится к субъектам страхового дела и к участникам страховых отношений?

6.Что такое перестрахование, и какие субъекты имеют право осуществлять эту деятельность?

7.Каковы особенности правоспособности страховых организаций?

8.Какие требования предъявляются к соискателям лицензии на осуществление коммерческого страхования?

9.Назовите дополнительные требования, которые предъявляются к страховым компаниям с иностранным участием.

10.Какие органы осуществляют регулирование страховой деятельности и надзор за ее надлежащим осуществлением, и какова система средств страхового регулирования и надзора?

11.Какие требования к страховым организациям установлены в

области защиты конкуренции на рынке финансовых услуг?

12.По каким признакам можно классифицировать страхование?

13.Какие виды обязательного страхования вы знаете?

14.В чем состоят особенности коммерческого страхования?

15.Какие отрасли и подотрасли страхования вы знаете?